Берем ипотеку во время кризиса

Многие банки перестали выдавать ипотечные кредиты, но не перестали их предлагать. Тайный покупатель решил попытаться взять ипотечный кредит назло кризису и узнать нынешние предложения банков по жилищному кредитованию.

Сбербанк

Этот банк первым пришел на ум. Девушка, предварительно удостоверившись, что мне не 18 лет и что я состою в браке, предложила мне ипотечную программу «Молодая семья». Максимальный срок кредита составляет 30 лет, минимальный первоначальный взнос - 20%. Таким образом банк мне предложил 2 млн. рублей со взносом в 600 тысяч. Но ипотека может быть оформлена при подтверждении только официальной «белой» зарплаты. Все это серьезно проверяется, и отказывается нам в случае, если это не подтверждаются.

Я сказал, что работодатель может подтвердить общий семейный доход в 50 тыс. рублей. Девушка была удовлетворена. На сегодняшний день процентная ставка в Сбербанке составляет 15,5%, а после того, как квартира оформляется в залог - опускается до 14%. Первый платеж составит - 31 тыс. рублей, а потом около 29 тысяч ежемесячно.

На вопрос, не потребуют ли с меня досрочного погашения, как это сейчас часто случается, девушка ответила, что в Сбербанке его не требуют, также там нет мораториев по срокам и суммам.

Я поинтересовался, кредитуют ли банк «долевки». Оказалось, что это возможно, но только те, которые имеют полный пакет разрешительной документации и зарегистрированы договором инвестирования в регистрационной палате.

Потом спросил, может ли повыситься процент когда-нибудь. Мне ответили, что в договоре этот пункт прописан - процент повышаться может. Девушка замолчала и добавила - но на сегодняшний день те, кто брали ипотеку, допустим, под 11%, так и платят по 11%. Пока повышения процентов для тех, кто уже платит, не предвидится, хотя все зависит от Москвы – если она регламентирует повышение, то его введут для всех, разоткровенничались со мной.

В этом случае банк предупреждает заемщика, который после предупреждения имеет право в течение трех месяцев платить по своей первоначальной ставке. В эти три месяца он может полностью погасить кредит под тем процентом, под который брал ипотеку, а также может погасить большую его часть по более выгодным для него процентам, а оставшуюся – по повышенным. Я почувствовал неладное, и мы распрощались.

Альфа банк

Специалист сказал, что, к сожалению, банк не кредитует первичное жилье, но есть аж целых две программы по «вторичке»: на квартиру и на дом. Право собственности на них должно быть оформлено. Минимальный первоначальный взнос - 20%. Процентная ставка считается в зависимости от сроков кредитования: если на 5 лет то 19,7% годовых, на 25 лет - 20,8% годовых. Досрочно погашать кредит банк вроде не должен, в случае если не нарушались пункты договора со стороны заемщика. Проценты не пересчитываются.

Ага. Имея доход в 50 тыс. рублей и желая купить квартиру в Самаре, мы с женой можем рассчитывать на 1,7 млн. рублей максимум. Тогда ежемесячный платеж будет составлять 29 668 рублей.

Абсолют Банк

Не интересуясь моим возрастом и семейным положением, банковский специалист сообщил, что процентная ставка ипотеки в рублях на вторичное жилье сегодня составляет от 15% до 16%. Если же жилье первичное – то 17% на этапе строительства, а после сдачи дома и оформления квартиры в собственность – по ипотечной ставке банка для вторичного рынка. Я обрадовался и переспросил: «Так вы кредитуете долевки?».

Девушка, извинившись, на пару минут отключилась, после чего сообщила, что такого в их банке не практикуется. В общем, программа такая есть, но она не работает.

Для «вторички» минимальный первоначальный взнос - 20%, максимальный срок ипотеки - 25 лет. Я недоверчиво спросил, не может ли потребовать банк досрочного погашения ипотеки. Девушка ответила, что такого быть не может, это прописано в договоре. Процентная ставка изменяться не будет, это тоже все зафиксировано документально.

Притом, что я хочу взять квартиру, например, за 2,6 млн. рублей на максимальный срок при минимальном первоначальном взносе 20%, ежемесячный платеж составит 27 тыс. рублей. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо иметь доход от 54 тыс. рублей, при этом учитывается не только справка 2НДФЛ, но также и справка по форме банка. Осталось только найти такой доход.

Городской ипотечный банк

Казалось бы, в самом специализированном банке мне предложат целый спектр программ. Но предложили кредитовать только вторичное жилье. Почему? Девушка хотела показаться компетентной и сказала, что «нынешние условия таковы, что иначе нельзя».

Минимальный первоначальный взнос составляет 25%, максимальный срок кредита – 25 лет. Учитываются совместные доходы супругов, причем, не обязательно официальные, главное, чтобы работодатель подтвердил наш доход. Можно даже на бланке организации. А на заборе можно?

Процентные ставки в данном банке две: 15,5% и 15,75%. Если мы выбираем ставку на 15,75%, то имеем право досрочного погашения без комиссии, начиная с четвертого месяца платежей. Если же выбираем меньшую ставку, то досрочное погашение без комиссии возможно только после 5 лет кабалы. Хотя до этого времени можно погасить досрочно, но уже с комиссией. Кстати досрочного погашения банк не потребует, проценты по кредиту не пересчитываются. Это указано в договоре.

Естественно, что долевое строительство данный банк не поддерживает. Я расстроился в трубку. Девушка предложила вариант - если у нас есть какая-либо собственность, можно ее продать и взять у них потребительский кредит на неотложные нужды и приобрести-таки «долевку», если так хочется. Спасибо, выручила.

При расчете минимального платежа выяснилось, что при нашем с женой совокупном доходе в 50 тыс. рублей банк может предоставить нам только 1 миллион. Ежемесячный платеж считать не стали. Видимо ко мне уже там потеряли интерес.

Уралсиб

Не успев сказать «здравствуйте», меня сразу же предупредили, что в настоящее время в связи с нестабильной ситуацией на рынке недвижимости максимальный размер ипотечного кредита составляет 1 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос – 30%, максимальный срок кредитования – 30 лет.

Первичный рынок жилья они кредитуют под 17%, и работает банк только с аккредитованными компаниями. Вторичный рынок кредитуют под 16,5% годовых. Странно.

Досрочно погашать кредит можно, но банк не вправе потребовать этого от клиента, это прописано в договоре. Также проценты по кредиту пересчитываться не должны, это тоже указано в договоре, однако девушка упомянула, что они все-таки могут повыситься в связи с изменением конъюнктуры. Надо же.

При оформлении кредита учитываются все доходы, которые может подтвердить работодатель. А если не сможет, то они все равно учитываются, но в этом случае банк прибавляет еще 1% к ставке.

При просьбе рассчитать примерный ежемесячный платеж, девушка сказала, что она не может этого сделать, так как недавно изменились процентные ставки, и сейчас рассчитать платеж может только мифический недосягаемый менеджер.

ВТБ-24

Этот полугосударственный банк тоже побоялся кредитовать первичное жилье, на которое я так рассчитывал. Банк кредитует только грязные хрущевки. Минимальный первоначальный взнос вызвал улыбку - 29%. Максимально наслаждаться ипотекой мне можно 25 лет. Если наш доход 50 тыс. рублей, то максимальная сумма кредита составит 1,9 млн. рублей под 14,85% годовых. Причем, один из супругов может и вовсе не приносить справки о доходах. Банк к этому лоялен. В таком случае ежемесячный платеж составит 24 120 рублей. Досрочного погашения кредита банк требовать не вправе, только в случае неплатежей. А проценты повышать может, это прописано в договоре. Да и модно это нынче.