Ипотека в Самаре — а стоит ли?

«В России смертную казнь решено было заменить ипотекой». Эта шутка стала особо актуальный в период экономического кризиса. Тем не менее, квартирный вопрос очень остро стоит во многих семьях. И для тех, у кого не хватает средств на покупку жилья сразу, ипотека по-прежнему остается единственным выходом.

До кризиса чуть ли не половина всех сделок по покупке недвижимости проходила с использованием ипотеки. Оно и понятно, бешеный рост цен на недвижимость затмил глаза всем: девелоперам, которые не стеснялись вкладываться в амбициозные проекты, банкирам, которые не успевали считать прибыль от процентов, да и самим заемщикам — купив квартиру в 2005-2006 г. рост ее стоимости с лихвой окупал проценты по кредиту.

Финансовый кризис ударил по всем. Строителям не на что стало достраивать дома, многих людей уволили с работы, и они не смогли платить взносы, а банки стали испытывать острый дефицит свободных средств. Туго пришлось всем. Один бывший топ-менеджер строительный фирмы, получая зарплату около 100 000 руб. в месяц, взял себе квартиру в ипотеку, автомобиль Lexus в кредит, а детей отправил учиться в Англию, рассказывает один из бывших чиновников областного правительства. С наступлением кризиса его уволили, а сама компания обанкротилась. И никому бывший топ-менеджер стал не нужен. Это весьма типичная история, случившаяся в начале этого года со многими людьми, которые взяли ипотеку.

Финансовый кризис заставил банкиров по-новому взглянуть на выдачу кредитов для покупки жилья. Условия выдачи кредитов были ужесточены, а ставки - повышены. Сначала они взметнулись до запредельных 20-25% в год. Но потом, усилиями правительства Российской Федерации, немного спустились на землю. Были утверждены единые стандарты «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), которые привязаны к ставке рефинансирования ЦБ. Те банки, которые согласились выдавать ипотеку по данным стандартам, впоследствии могли получить с государства деньги за выданный кредит. В Самаре по таким стандартам можно получить ипотечный кредит в таких банках, как «Национальный торговый банк», «Балтинвестбанк», «Банк жилищного финансирования», «Газбанк», «Первый объединенный банк», «Инвестиционный трастовый банк», «Инвестторгбанк», «Солидарность», а также в «Самарском областном фонде жилья и ипотеки» рассказала порталу Samara24 руководитель ипотеки и кредитования АН «Визит» Алевтина Муфтяхетдинова. Ставка по кредиту в этих банках составит от 10,5% до 12,75% годовых, срок — до 30 лет, первоначальный взнос — 30% от стоимости квартиры.

Еще ипотеку можно взять в следующих банках: «Втб 24» (ставка от 15,5% до 17,5%, срок — до 50 лет), «Сбербанке» (ставка от 15% до 16%, срок — до 30 лет), «BSGV» (от 17,25 до 18,25%, сроком до 30 лет), «Банк АВБ» (от 16 до 18,5% годовых, срок — до 30 лет) и «Дельта кредит» (от 14,5% до 16,5% годовых, сроком до 30 лет). Чтобы получить кредит в перечисленных банках, необходимо заплатить первоначальный взнос в размере, не менее чем 30% от стоимости квартиры (кроме «Банка АВБ», где минимум 10%). Кредит можно брать только на покупку квартиры на «вторичном рынке». Банки не рискуют давать кредиты на строящееся жилье из-за финансовых проблем всех застройщиков.

Ставка по кредиту зависит от суммы первоначального взноса, срока кредита и представленных документов.

Ипотеку на «первичку» банки дают только на то жилье, в которое вложились сами, продолжает Муфтяхетдинова.

Например, «Банк АВБ» может дать ипотеку на строящееся жилье у СК «Эл-траст» в жилых комплексах «Октябрьский» (Жилые дома в границах улиц Ерошевского/Скляренко/Мичурина/Революционной), «Ялтинский» (Жилые дома в границах улиц Ялтинская/Съездовская) и жилом квартале «Город мира» (ул. Московское шоссе/ул. Гастелло/ул. Центральная). Ставка по кредиту составит 16% годовых, срок — до 15 лет, минимальный первоначальный взнос — 10%.

«Национальный торговый банк» выдает кредиты на «первичное» жилье у строительных компаний «Дон» (ЖК «Династия», ул. Ново-вокзальная/Вольская, ЖК «Камелот», ул. Садовая, Чкалова, жилой дом на улице Солнечная/Проспект Кирова) и «Авиакор» (ЖК «Самара», ул. Стара-Загора/ул. Димитрова, жилой дом на ул. Ставропольской 4). Ставка 15-16% годовых, срок до 20 лет, минимальный первоначальный взнос — 30%. В справочной банка «НТБ» заявили, что список аккредитованных строительных компаний может меняться.

«Газпромбанк» выдает ипотеку на строящиеся дома от СК «Трансгруз» (Жилой дом на ул. Революционной/ул. Лукачева), СК «Уран» (ЖК «Надежда», 5-ая просека). Ставка 17-19% годовых, срок до 25 лет, минимальный первоначальный взнос — 30%.

В «Самарской областном фонде жилья и ипотеки» можно взять кредит на покупку квартиры в ЖК «Воскресенский» (ул. Молодогвардейская/ул. Пионерская/ул. Галактионовской). Ставка 11-14%, срок — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос - 30%.

С 19 августа "Дельта кредит" запускает программу кредитования новостроек. Ипотека будет выдаваться на объекты ГК "Материк" - ЖК "Исторический квартал" (ул. Ленинская/ул. Рабочая/ул. Бр. Коростелёвых/ул. Красноармейская) и "Молодежный квартал" (Приволжский район). Ставка по кредиту - от 17,25-19%, срок - до 20 лет, минимальный первоначальный взнос - 30%.

Необходимо отметить, что помимо ставки по кредитам, в банках существуют различные комиссии. Например, за выдачу кредита банки берут от 1,5% до 3% от суммы кредита (или фиксированная сумма 10 000 — 15 000 руб.). Также в некоторых банках существует комиссия за рассмотрение заявки, которая обойдется от 1 000 до 5 000 руб.

Справка:

Средние цены на жилье в Самаре:

Строящееся жилье («Первичка») — 42 800 руб. за кв. м.

Вторичный рынок («Вторичка») - 53 600 руб. за кв. м.

Получить какую-либо поддержку от государства можно только по программе «Материнский капитал». Всем матерям российского гражданства, родившим (усыновившим) второго ребенка в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года, полагается от государства 250 000 руб. Когда в семье появится на свет второй младенец (или же он будет усыновлен), то надо обратиться в отделение пенсионного фонда за консультациями. Там будет выдан сертификат, подтверждающий право семьи на материнский капитал. Минимум через 3 года эти деньги можно будет потратить на оплату ипотеки. При этом заявление о распоряжении средствами необходимо подать заранее — за полгода-год до совершения сделки.

До 2010 г. в Самарской области так же действует программа «Молодая семья». Согласно ей, при рождении каждого ребенка в молодой семье, по ипотеке списывается 5% от суммы ипотеки, если ребенок третий — область погашает всю стоимость ипотеки. Но, по словам Муфтяхетдиновой, заявки на эту программу перестали принимать в мае этого года. «Тем, кто подал заявку и до 2010 года родит детей, те в эту программу попадут. Те, кто заявку подать не успел, под эту программу не попадут», - пояснила она.

Стоит ли брать сейчас ипотеку?

С таким вопросом портал Samara24 обратился к экспертам.

Главный экономист УК «Финам-Менеджмент» Александр Осин:

- Полагаю, что нет. Средний уровень ипотечных ставок в РФ составляет сейчас, по данным АИЖК, 19,8% годовых. С учетом среднего статистического объема кредитов, это означает, что семье, взявшей кредит на покупку жилья, в месяц придется выплачивать порядка 40 000 рублей. Очевидно, что далеко не все граждане РФ, где средний семейный доход составляет порядка 37 000, могут себе позволить ипотеку в таких условиях.

Кроме того, важно отметить, что и цены на жилье сейчас не представляются в целом адекватными затратам на строительство недвижимости.

Возможно, тем, кто планирует приобрести жилье, стоит подождать несколько лет, пока стоимость недвижимости не снизится в реальном выражении до более приемлемых с точки зрения спроса уровней.

Александр Дербусалиев, независимый аналитик рынка недвижимости

- Нет не выгодно. Во-первых, проценты по ипотеке великоваты. Можно с уверенностью говорить, что в будущем они снизятся. Правда, когда, сказать никто не сможет. Экономика будет развиваться, действует нацпроект «Доступное жилье». Рано или поздно ставки будут такими, как сейчас в развитых странах Европы — 3-5% годовых.

Во-вторых, и это самое главное, неразумно брать такой длинный кредит именно сейчас. Не известно, что будет завтра, что будет послезавтра. Стабильности в экономики России нет, и поэтому нельзя с уверенностью ответить на вопрос - будут ли деньги на оплату кредита потом?

В-третьих, цены на жилье сейчас снижаются. Может оказаться так, что купленная квартира, потом упадет в цене и ипотека станет еще дороже.

Алефтина Муфтяхетдинова, руководитель ипотеки и кредитования АН "Визит":

- Стоит. Сейчас цены на жилье низкие. Ниже они уже не упадут. Кроме того, можно взять ипотеку под 12% годовых. Это весьма приемлемая ставка. Даже до кризиса таких ставок не было.

Игорь Михеев, генеральный директор СК «Портал»:

- Ипотеку стоит брать при наличии некоторых условий: приемлемая ставка и срок по кредиту. Если эти условия выполняются, то тогда человек должен определять для себя: позволяет ли его финансовое положение обеспечить стабильный платеж по кредиту?

К сожалению, сейчас процентные ставки по ипотеке в банках достаточно высоки. Кроме того, банки предлагают дополнительные условия (различные комиссии, выплаты, страховка и т.д.), которые еще больше удорожают стоимость кредита.

Ипотека - вещь хорошая и нужная. Но у нас в России сегодня условия банков и возможность заемщиков далеко не всегда совпадают.