Соцопрос: что вы знаете об ипотеке?

Говорят, что будущее - за молодыми. За теми, кто верит и многого ждет от этого будущего. Они мечтают о собственном жилье, и, пожалуй, сегодня единственную возможность для молодого человека приобрести его дает ипотека. Мы решили выяснить, что молодежь знает о жилищном кредитовании сегодня и рассматривает ли ипотеку как один из способов приобретения жилья.

Рабочий момент

В нашем опросе участвовали трудоспособные жители города Самары обоих полов в возрасте от 20 до 25 лет, которым мы предложили ответить на следующие вопросы:

1. Знаете ли вы, что такое ипотека?

2. Какие категории граждан, на ваш взгляд, обращаются в банки за ипотекой?

3. Знаете ли вы, какова средняя ставка по ипотеке?

4. Знаете ли вы, что существуют программы ипотечного кредитования? Программы каких банков вы знаете?

5. Представьте, что вы берете ипотечный кредит и предварительно узнаете условия (процентная ставка, размер первоначального взноса, отсутствие первоначального взноса, срок кредитования). Какое условие для вас кажется наиболее важным?

6. Планируете ли вы брать ипотечный кредит?

7. Какой вариант приобретения жилья, на ваш взгляд, сегодня приемлем для молодого человека?

Что имеем?

В результате анализа полученных данных выяснилось, что большая часть респондентов (89%) имеют ясное представление об ипотеке, ее значении и функциях в современном обществе. Большинство опрошенных заявили, что в основном ипотека необходима молодым семьям и именно они обращаются в банки за кредитами. Некоторые респонденты называли студентов, пенсионеров, что свидетельствует о незнании современных ипотечных программ и условий по ним. Средняя ставка по ипотеке, называемая опрошенными, колеблется в диапазоне от 9 до 20%. Основная масса опрошенных (60%) назвала ставки 12-14% годовых, что показывает осведомленность в этом вопросе. Все респонденты знали или догадывались, что существуют различные ипотечные программы с разными условиями. В числе фаворитов назывались Сбербанк, ВТБ 24 («только сегодня мне дали рекламный буклет Сбербанка, поэтому я знаю о его ипотечных программах»). Но специально респонденты не интересовались условиями в разных банках, вся информация почерпнута из рекламы.

На первое место по важности условий по кредиту абсолютно все опрошенные ставили величину процентной ставки («это помогло бы просчитать перспективы и срок выплаты, который я мог бы осилить», «самое важное - процентная ставка, от нее зависит, насколько больше первоначальной стоимости я заплачу»). На втором месте по важности – срок выплаты по кредиту («я бы обязательно поинтересовался, каков максимальный срок кредитования и есть ли возможность досрочно погасить ипотеку»). На третьем - размер первоначального взноса («при его наличии я бы знал, что не потрачу эти деньги, что дело уже сдвинулось с мертвой точки и кредит на несколько процентов стал меньше»). 90% опрошенных не хотят в будущем вступать в ипотеку и считают, что сегодня для молодежи нет совершенно никакой возможности приобрести жилье («если исключить выгодный брак, большое наследство, кражу, разбой или убийство»), остальные 10% такой возможности не исключают.

Резюме

Определяющим критерием ипотечного кредита, по которому потенциальные заемщики будут ориентироваться – брать им кредит или нет, является процентная ставка. Именно она, с точки зрения людей, определяет и ежемесячную нагрузку на бюджет, и весь денежный «излишек», который отойдет банку. И хотя участники нашего опроса признают важность и взаимосвязь всех компонентов кредита, первым делом обращать внимание они будут на процентную ставку. К сожалению, пока большинство молодых горожан не рассматривают ипотеку как основной вариант решения квартирного вопроса, вероятно, это связано с недостаточной финансовой грамотностью населения, неразработанностью специальных ипотечных программ для молодежи и с еще не совсем комфортными условиями банков по существующим программам.

На первое место по важности условий по кредиту абсолютно все опрошенные ставили величину процентной ставки («это помогло бы просчитать перспективы и срок выплаты, который я мог бы осилить», «самое важное - процентная ставка, от нее зависит, насколько больше первоначальной стоимости я заплачу»), на втором месте по важности - срок выплаты по кредиту («я бы обязательно поинтересовался, каков максимальный срок кредитования и есть ли возможность досрочно погасить ипотеку»), и на третьем - размер первоначального взноса («при его наличии я бы знал, что не потрачу эти деньги, что дело уже сдвинулось с мертвой точки и кредит на несколько процентов стал меньше»)

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Надежда Заключнова, директор «Самарского ипотечного центра»:

- Ипотека сегодня – это реальная возможность приобрести собственное жилье. А платежи по кредиту равняются стоимости арендной платы, и, естественно, лучше платить за собственную квартиру, чем за аренду. Сегодня процентные ставки по ипотеке просто беспрецедентные, они даже ниже докризисных ставок. Люди пока в основном обращаются за ипотекой напрямую в банки, гораздо реже – к ипотечным брокерам. Это связано с недостатком информации о том, что существуют различные ипотечные программы и в каждой конкретной ситуации нужен индивидуальный подход. У брокера всегда имеется оперативная информация от банков. Многие просто не хотят платить за то, что, по их мнению, они могут сделать сами. Но не все знают, что при работе с ипотечным брокером у людей появляются определенные льготы в банках и услуги брокера окупятся. Когда люди обращаются за ипотекой, то их обычно в первую очередь интересуют процентные ставки и размер комиссии. Первоначальный взнос, как правило, везде стандартный.

Игорь Волохов, руководитель проекта ООО «Союз кредитных брокеров»:

- С 2011 года официально стартует федеральная президентская программа «Повышение финансовой грамотности населения», в рамках которой, я думаю, начнется активное разъяснение населению в том числе и таких понятий, как ипотека и кредит. Но люди, которые готовы к ипотеке, приходя к нам, демонстрируют свою осведомленность в вопросах, связанных с ипотекой, ориентируются в процентных ставках. Те, кто собирается взять ипотеку, сначала идут в банк, а если он по какой-то причине отказывает, тогда к ипотечному брокеру, где бесплатно можно получить еще и юридическую консультацию. Люди, обращающиеся за ипотекой, в первую очередь хотят, чтобы первоначальный взнос и процентная ставка были как можно ниже. А срок кредитования можно потом увеличить, а значит, уменьшится ежемесячный платеж.