Какие предложения по ипотеке?

Ближе к Новому году хочется какого-то обновления. Кто-то красит в другой цвет волосы, кто-то делает ремонт, а кто-то и вовсе переезжает в другую квартиру. Правда, далеко не каждый самарец способен достать «из-под подушки» нужную на покупку нового жилья сумму. Какие предложения по ипотеке готовы предоставить банки? Большая часть банков предлагает кредиты в рамках действующих стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения займов, разработанных ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». «Ведение банками собственных кредитных программ сопряжено с достаточностью собственных средств и привлечением финансовых ресурсов на долгосрочной основе, что сильно зависит от сложившейся экономической ситуации. Поэтому многие кредитные организации пошли по пути реализации ипотечных стандартов, разработанных АИЖК», - рассказывает заместитель управляющего филиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКс» Зинаида Риман. По ее словам, выстроенная агентством двухуровневая модель кредитования, которую поддерживает государство, позволила решить проблему наличия денежных средств у самих банков, специализирующихся на ипотечном кредитовании. «Кроме того, программы АИЖК были всегда интересны населению», - считает Зинаида Риман. Требования к клиентам, которые выставляет агентство, - достаточно лояльные: это должен быть гражданин РФ не старше 65 лет, имеющий официально подтвержденный доход и желающий улучшить свои жилищные условия. Сумма кредита зависит от того, сколько человек получает, и имеет ограничение в зависимости от размера первоначального взноса. Если уровень дохода недостаточен для получения требуемой суммы кредита, можно дополнительно привлечь от одного до трех созаемщиков, при этом не обязательно, чтобы они были родственниками. В качестве ежемесячного платежа принимается до 45% совокупного дохода всех лиц. По словам Риман, процентные ставки, предлагаемые АИЖК, вполне конкурентоспособны и зависят от величины первоначального взноса, который заемщик готов потратить на покупку жилья, суммы займа и срока кредитования. Так, по программе кредитования новостроек ставки начинаются с отметки 7,9%, при этом действуют условия, позволяющие сделать проценты еще ниже. По программе кредитования вторичного жилья минимальная ставка сегодня - 8,9% годовых. По словам Зинаиды Риман, для обладателей материнского семейного капитала в рамках соответствующей программы предусмотрено снижение процентов на 0,25%. А военнослужащие, участники накопительной ипотечной системы, имеют возможность получить кредит под 9,75% годовых. При этом минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, а максимальный срок займа - 30 лет. Также банк «ГЛОБЭКС» предлагает кредит для военнослужащих на особенных условиях по программе «Военная ипотека». Максимальная сумма кредита с первого декабря этого года составляет 2,2 миллиона рублей. Условия кредитования по данной программе позволяют военнослужащему приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов военнослужащего-участника ипотечной системы. В Волго-Камском банке, также делающем упор на ипотечное кредитование, предпочитают использовать собственные программы. «Нам нужно было дать ряд преференций нашим клиентам, поэтому мы не использовали стандарты АИЖК. В настоящий момент наш банк предлагает весьма привлекательное приглашение - кредит на 20 лет под 10,5% годовых», - заявил руководитель ипотечного центра Волго-Камского банка Евгений Черняк. Однако заем выдается только в том случае, если клиент планирует приобрести квартиру в одном из домов, аккредитованных банком. «При этом мы одобряем только конкретные объекты, а не строительные компании», - заявил Черняк. Разумеется, есть свои ипотечные программы и у Сбербанка России. Это кредитное учреждение предлагает кредиты от 9,5% годовых на срок до 30 лет. Обязательно и наличие первоначального взноса - десять или пятнадцать процентов придется внести самим. У Альфа-банка ипотека подороже - от 12,75% на срок до 25 лет. Первоначальный взнос также требуется. Ипотеку можно взять не только в рублях, но и в иностранной валюте. Процентные ставки по таким кредитам ниже. Однако специалисты не уверены в целесообразности получения такого займа. «Лучше брать кредит в той валюте, в которой получаешь доход. Разница в курсах может «съесть» всю прибыль от более низкой ставки», - уверена Зинаида Риман. Еще один важный момент. Банки настойчиво рекомендуют при оформлении ипотечного кредита страховать свою жизнь и здоровье. Это может быть выходом в случае, если по какой-то причине клиент больше не может работать. «Сегодня страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным при получении ипотечного кредита. Однако тут очевиден риск, связанный с несвоевременным выполнением обязательств по договору в связи с возможной временной или постоянной утратой трудоспособности заемщиком. Поэтому при отсутствии договора личного страхования кредитование производится под более высокую процентную ставку. Так, по программе АИЖК, при нежелании заемщика страховать свою жизнь и здоровье ставка по кредиту будет увеличена на 0,7% годовых», - отметила заместитель управляющего филиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКС» Зинаида Риман. По ее словам, большинство заемщиков предпочитает страховать свои риски. «Во-первых, как правило, страховка обходится дешевле, нежели переплата за кредит по более высокой процентной ставке, во-вторых, у заемщиков есть понимание, что деньги берутся в долг на долгое время, на покупку жилья, которое для многих станет единственным, соответственно все риски, связанные со своевременной выплатой такого кредита, должны быть минимизированы», - уверена Зинаида Риман. А у Сбербанка существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного в другом банке. Сумма кредита не должна превышать остаток основного долга по «старому» займу и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья. Он предоставляется на срок до 30 лет под 11,7—13,5% годовых. Справка Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность агентства направлена на создание равных возможностей для получения ипотечных кредитов всеми гражданами России, независимо от социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места проживания или регистрации. Деятельность агентства контролируется наблюдательным советом, в состав которого входят представители Администрации Президента РФ и независимые эксперты ипотечного рынка, что обеспечивает эффективность, прозрачность и стабильность его работы.