Ипотека для богатых

Спрос на ипотечные кредиты в сегменте элитного, в том числе загородного, жилья, сегодня относительно невысок. Поэтому гораздо чаще банки готовы предложить заемщикам, заинтересованным в кредитах на крупные суммы, особые условия по ипотеке, а не специальные продукты.

– Представлены ли в ипотечных линейках банков специальные кредитные продукты для состоятельных клиентов? Каковы условия таких программ?

Карина Логачева, региональный директор DeltaCredit в Самаре:

– В DeltaCredit представлена широкая линейка ипотечных продуктов, в рамках которой наши клиенты могут взять кредит на сумму до 18000000 рублей. Параметры этой программы мы подбираем индивидуально, в зависимости от требований и возможностей клиента.

Юлия Лавриненко, руководитель направления ипотечного кредитования ОАО «Первобанк»:

– С декабря 2011 года Первобанк расширил ипотечную линейку, предложив клиентам возможность приобретения коттеджей и таунхаусов. В частности, мы предлагаем нашим заемщикам специальную ипотечную программу по приобретению таунхаусов в жилом комплексе «Европейский двор», расположенном на 1-й Просеке. Кредит выдается на срок от года до 17 лет. Процентная ставка составляет от 9% годовых. Минимальная сумма кредита – 1000000 рублей, максимальная – не ограничена. Минимальный первоначальный взнос – 1000000 рублей. Главное отличие этой программы Первобанка в том, что ежемесячно заемщик платит только проценты по кредиту, а погашение основного долга происходит один раз в год в сумме 1000000 рублей. Таким образом, долговая нагрузка на заемщика снижается, и у него нет необходимости в течение года извлекать средства из бизнеса. При этом ограничения по досрочному погашению такого ипотечного займа отсутствуют – кредит можно гасить в любом объеме в любое время.

Ольга Городкова, начальник департамента ипотеки Национального Торгового Банка:

– Мы работаем как банк-кредитор по программе АИЖК «Малоэтажное жилье». Этот ипотечный продукт обеспечивает благоприятные условия кредитования при покупке или строительстве жилья на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки: квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка под строительство на нем жилого дома. Первый такой проект у нас запущен в Московской области. Надеемся, что и в Самарском регионе мы будем финансировать проекты малоэтажной застройки. Но специализированной программы по ипотечному кредитованию элитного жилья мы не вводим, так как инвестиционный спрос еще не вернулся на рынок. При желании состоятельные клиенты могут получить в НТБ потребительский кредит под залог имеющейся жилой или нежилой недвижимости, хотя условия по нему несколько жестче, чем по кредиту под залог приобретаемого жилья, поскольку риски банка при этом виде кредитования существенно выше.

Василий Гринев, начальник Отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк»:

– Недвижимость, приобретаемая состоятельными клиентами или передаваемая в залог, как правило, значительно дороже, чем в среднем по ипотечному портфелю. В большинстве случаев речь идет о жилых домах с земельными участками, просто земельных участках в пределах городской черты, а также о нежилых помещениях или зданиях. В этом случае требуется больший объем кредитования, в связи с чем необходимо подтвердить размер доходов выше среднего уровня. Для этого зачастую требуется анализ бизнеса заемщика или, если он является топ-менеджером какой-либо компании, экспресс-анализ этой компании. В Нордеа Банке у состоятельного клиента есть возможность снизить ставку кредитования на 0,1-0,2% – при условии, что он участвует в программе лояльности «Домашний банк» или является клиентом «Премиум».

Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

– Сегодня услуги, аналогичные private-banking, многие банки предлагают и для клиентов с относительно небольшими депозитами – от $10000, поэтому «технические» границы между VIP-клиентами и розничными клиентами, получающими тот же набор услуг, размыты. Так, доходность депозитов для крупных клиентов может быть на 1% и более годовых выше, чем для аналогичных стандартных счетов. Схожая ситуация – в сфере предложений по кредитованию, в том числе по ипотеке.

– Насколько востребованы ипотечные кредиты на очень крупные суммы?

Ольга Городкова:

– Сейчас спрос на ипотечные кредиты и основная масса сделок сосредоточены в сегменте эконом-класса на вторичном рынке: в НТБ наибольшей популярностью пользуются программы «Стандарт» на приобретение вторичного жилья, «Военная ипотека» и «Материнский капитал». Ипотека для приобретения загородного жилья возвращается на рынок еще медленнее, чем кредитование квартир в строящихся домах.

Карина Логачева:

– Наибольшим спросом пользуются кредиты на сумму 1000000-2000000 рублей, так как основная масса квартир, приобретаемых с помощью ипотечных средств, – это объекты средней ценовой категории. Сделки с крупными суммами кредита случаются реже.

Юлия Лавриненко:

– Ипотечные кредиты на крупные суммы сегодня достаточно востребованы среди состоятельных клиентов. Традиционно у такой категории заемщиков пользуются спросом загородные коттеджи и таунхаусы.

Александр Осин:

– Услугами private-banking в России пользуются не более 2-5% клиентов банков, что соответствует доле наиболее состоятельных россиян в общей сумме доходов. Для большинства регионов доля таких клиентов ближе к нижней границе диапазона. В денежном выражении, учитывая, что общий объем депозитов физических лиц приближается к 4 трлн рублей, а расслоение по доходам в РФ весьма велико, это может быть сумма до 1 трлн руб. Предположу, что, весьма схожая ситуация и на ипотечном рынке.