С банком на отдых

По мнению банкиров, отпуск – хороший повод посетить офис кредитного учреждения. Различные программы по пластиковым картам и дистанционные сервисы могут быть полезны путешественникам, желающим и отдохнуть, и при этом сэкономить. Ну а те, кому не хватает средств на дальние поездки, могут занять их у банка. По наблюдениям турагенств, практически каждая среднестатистическая семья старается хотя бы раз в год организовать свой отдых за пределами Самары. «Вопрос выбора места отдыха, конечно, упирается в финансовый вопрос семейного бюджета, — говорит генеральный директор «Агентства Надежных Путешествий» компании SamWell Наталья Тюленева. — Если исходить из статистических данных за последние пару лет, 15 % клиентов нашей компании предпочитают отдых в России (Анапа, Сочи, Геленджик), остальные все чаще выбирают отдых за границей, наиболее популярные направления — Турция, Испания, Греция, Кипр». «Спрос на поездки за рубеж очень высок, — говорит менеджер отдела зарубежного туризма компании «Спутник-Гермес» Ирина Крашенинникова. — Только в Турцию каждый день вылетают по два-три рейса, заполненные битком, а кроме нее есть много других популярных направлений. К примеру, высок интерес к Хорватии и Черногории — причем последняя стала «открытием» именно нынешнего сезона, а популярная в прошлом году Италия уступает по востребованности поездкам в Испанию. Очень хорошо «берут» Грецию — в этом году и выбор стал больше, увеличился список островов, куда мы организуем выезды, да и цены по этому направлению хорошие». Впрочем, нехватка средств давно перестала быть непреодолимым препятствием в желании расширить пространство летнего отдыха. Отпускникам, которые готовы позволить себе большее, чем допускают личные финансы, банки предлагают организовать путешествие в кредит. Стоит отметить, что специализированные кредитные программы на отдых в Самаре предлагают не так много банков. О наличии такого продукта сообщили лишь в BSGV. По словам генерального директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток в г. Самара Константина Балдуева, «кредит на отдых» — это специальный вид потребительского кредита, суть которого состоит в том, что банк перечисляет сумму, равную стоимости путевки, в туристическое агентство (согласно предоставленному клиентом счету), а остаток кредитных средств направляется на счет клиента и может быть использован по его усмотрению. Такой кредит можно оформить сроком от шести месяцев до трех лет на сумму от 50 тысяч до 300 тысяч рублей под 19 % годовых в рублях, 16 % в долларах и евро. Залог, поручительство и первоначальный взнос не требуются. В банк необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, подтверждающие трудовой стаж и доход, в том числе принимаются справки о доходе в свободной форме. Впрочем, как уточняет Константин Балдуев, специальный вид кредита является востребованным достаточно узкой категорией клиентов: «Видимо, это связано с тем, что большинство предпочитает отдыхать за свой счет. При этом, если все же необходимо привлечение кредитных средств, то часто клиент пользуется стандартным потребительским кредитом: в рамках действующей акции процентная ставка по нему составляет 16,9 % в рублях». Предложение Именно стандартные типы потребительских кредитов предлагают использовать в случае нехватки средств в том числе на отпуск и в остальных банках. «Альфа-Банк предлагает кредитование физических лиц на любые цели без залога и поручителей. Целью может быть и „отпуск“», — подчеркнула директор по развитию розничного бизнеса банка Татьяна Бородай. В Банке АВБ отметили, что в данный момент клиенты могут получить недостающие средства, используя программы потребительского кредитования — кредит на неотложные нужды, кредитная карта, овердрафт. «Клиентам, планирующим свой отпуск и не располагающим в данный момент достаточным уровнем средств, можно предложить оформить кредит наличными. В ОТП Банке существует широкий выбор кредитных программ, в том числе учитывающих особенность летнего сезона, при этом клиент может использовать данные средства по своему усмотрению, банк не контролирует цель расходования, — поясняет начальник Управления развития продуктов и проектов Дирекции потребительского кредитования ОТП Банка Александр Кротов. — Каждый конкретный продукт выбирается исходя из его полезности для того или иного клиента: кому-то важен первоначальный взнос на услугу, которую он собирается приобрести, — как вариант, путевку, кому-то — ежемесячный платеж, а кому-то — отсрочка платежа». «Первобанк» не выделяет отдельного продукта «на отдых», вместо этого мы предлагаем клиенту «Свободу выбора» — кредит наличными на любые цели, — говорит руководитель направления кредитования Департамента розничного бизнеса «Первобанка» Роман Азнабаев. — Кредит наличными на любые цели, который оформляется в отделении банка, — самый полезный в этом плане продукт. Экспресс-кредиты, оформляемые через партнеров банка, дают возможность сэкономить немного времени клиента, но за это он переплачивает повышенные проценты, так как банки несут существенные расходы, связанные с повышенными рисками экспресс-кредитования, а также оплатой работы агента. Хотя и такие кредиты могут быть полезны путешественнику, поскольку дают возможность быстро добрать недостающую сумму, например, если он вдруг решит поменять путевку на более дорогую или подбирает «горящий» тур». В любом случае, как бы ни было велико желание провести незабываемый отпуск, Роман Азнабаев рекомендует путешественнику предельно внимательно отнестись к своим отпускным расходам, особенно если он пользуется кредитными средствами: «стоит помнить про период «постотпускного» финансового состояния, когда на счету каждая копейка — лучше взять кредит на больший срок с минимальным обязательным платежом, который точно не обременит клиента, а впоследствии погасить кредит досрочно, тем более что мы не взимаем за это штрафов». «Ежегодно накануне лета население активизируется и начинает планировать свой отпуск. Кредиты, выдаваемые банками, являются существенной поддержкой для тех, кто хочет отдохнуть уже сейчас, но не может выплатить всю сумму сразу. К началу летних отпусков мы запустили специальное предложение для сотрудников компаний, участвующих в корпоративной программе банка: до 30 июня кредиты наличными можно оформить по сниженным ставкам. Кроме того, особые условия предусмотрены для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты ВТБ24: кредит на сумму до 1,5 млн рублей оформляется без обеспечения и поручительства, а решение по кредиту до 500 тысяч рублей принимается за несколько минут при предъявлении паспорта уже при первом обращении в офис банка», — говорит управляющий филиалом ВТБ24 в Самаре Галина Червякова. Спрос И действительно, отдыхать в кредит готовы достаточно большое число самарцев. По данным банков, возможность оплатить отпуск не сразу, а по частям привлекает от 5 до 15 % клиентов. По статистике «Первобанка», сегодня кредитом на отпуск интересуются порядка 12–15 % всех заемщиков. «До 2008 года количество людей, путешествующих «на свои», и людей, отдыхающих «в кредит», было примерно одинаковое, сегодня же кредит на поездки берут чаще, — отмечает Роман Азнабаев. — Конечно, в основном это последствия кризиса. С одной стороны, у многих людей, обычно откладывавших средства, не было возможности откладывать необходимые суммы, и сегодня они восполняют недостающую часть за счет кредита. С другой стороны, 2009-й и 2010 годы «заставили» россиян трудиться значительно интенсивнее, а значит, появилась потребность отдыхать чаще и интереснее». «Спрос на кредиты с целью отпуска достаточно высок. Кому-то проще купить, а потом платить, нежели копить, — говорит Александр Кротов. — Около 5 % наших клиентов обращаются в банк с целью оформить кредит наличными на отдых». «В связи с началом сезона отпусков спрос на подобные продукты начинает расти. Чаще всего ими пользуются клиенты, у которых недостает небольшой суммы на отдых, либо которые хотят приобрести более дорогой тур. Многие клиенты берут кредит на небольшой срок, фактически используя его как рассрочку при приобретении путевки», — подчеркнули в Банке АВБ. Вообще, по мнению банков, будущее у кредитования на отдых, безусловно, просматривается. «Потенциально рынок большой, есть потребность как у потребителей, так и у туроператоров. Имеются определенные сложности — но они больше носят психологический характер», — говорит Александр Кротов. «Перспективы достаточно широкие, особенно при организации активного взаимодействия с туристическими агентствами, однако следует отметить, что в данном направлении деятельности большое влияние имеет сезонность спроса, — сообщили в Банке АВБ. — В настоящий момент Банк АВБ разрабатывает целевой кредитный продукт на приобретение туристической путевки». Партнеры Турагентства также подтверждают заинтересованность в развитии кредитного направления, в том числе и в сотрудничестве с банками. К примеру, с этого года «Спутник-Гермес» запустил совместную программу по кредитованию с Русфинансбанком. Суть ее состоит в том, что клиент вносит частичную предоплату тура, затем при помощи агентства собираются нужные документы и направляются в банк. Кредит на сумму до 100 тыс. руб. одобряется в течение 5 минут, до 120 тыс. руб. - в течение 2 часов, макисмальная сумма кредита может достигать 300 тыс. руб. Стоит такое удовольствие недешево — кредит выдается под 30 % годовых, однако, по словам Ирины Крашенинниковой, на деле стоимость займа получается ниже, так как конечная ставка зависит от суммы тура и срока кредита: чем меньше срок, тем дешевле. Чаще всего клиенты кредитуются на 1–2 года. «Наличие кредитной программы — дополнительная возможность в привлечении клиента, — говорит Ирина Крашенинникова. — У нас часто спрашивали о такой возможности, и поэтому мы заключили договор с банком». «В последнее время люди стали отдыхать все больше, и даже если средства не позволяют, многие готовы отдохнуть в кредит. В связи с появившимся спросом на так называемые «туры в кредит», наше агентство в перспективе планирует внедрить данный вид услуг», — отмечает Наталья Тюленева. Впрочем, в настоящий момент для тех клиентов, чьи финансы немного недотягивают до желаемого уровня, агентства вводят спецпрограммы, позволяющие потратить на путевку меньше. «Сэкономить средства при покупке тура можно несколькими способами, — поясняет г‑жа Тюленева. — Во‑первых, заблаговременно позаботиться об отдыхе летом и выкупить тур в период акции «раннее бронирование», экономия при этом составит порядка 20–30 %. Второй способ позволяет сэкономить более 40 %, но он и более рискованный — выкупить «горящий тур». Третья возможность для клиентов нашего туристического агентства — участие в специальной программе. Приобретя дисконтно-накопительную карту «Агентства Надежных Путешествий», ее предъявитель (им может быть не только владелец карты) при каждом обращении получает скидку 3 % на покупку любого тура, включая горящий, при этом на счет владельца карты начисляется сумма, равная 1 % от стоимости поездки. В дальнейшем эту сумму можно использовать для частичной или полной оплаты следующего путешествия». Вообще, по словам Натальи Тюленевой, в последние годы явно изменилось не только количество желающих выехать на отдых за рубеж, но и глубина продаж: «Если в прошлом году туры покупали всего за неделю до поездки, то сейчас — заранее, воспользовавшись акцией «раннее бронирование». Впрочем, помимо собственно экономии, огромным плюсом данной акции является возможность без проблем забронировать дефицитные в сезон отели. По этой акции подтверждаются все отели, места в самолете и другие дополнительные услуги, которые в разгар сезона могут и не подтвердить. Что касается «горящих туров», то все чаще их приобретают люди, не привязанные к плановым графикам отпусков и со свободным графиком работы». «Достаточно часто бывают акции, так называемые «спецпредложения на определенную дату», по некоторым направлениям, к примеру, в Чехию, Францию, Черногорию, Хорватию. Туры продаются со скидкой или предлагаются различные бонусы — к примеру, бесплатный трансфер», — говорит Ирина Крашенинникова. Бонусы Впрочем, банки, помимо собственно кредитования, также готовы оказать внимание путешественникам и по другим случаям. По мнению участников рынка, к примеру, весьма полезным может оказаться выпуск пластиковой карты международной платежной системы или кобрэндовой кредитной карты, по которой партнерами банка являются авиаперевозчик или крупная торговая сеть — в последнем случае, помимо удобства, можно получить и финансовую выгоду в виде скидок при безналичной оплате товара или услуги или возможности получить бонус. «В настоящее время существует большое количество как кредитных, так и некредитных предложений, которые могут оказаться полезными и удобными для тех, кто планирует свой отпуск, — говорит Константин Балдуев. — Банки вступают в партнерство с авиаперевозчиками, туристическими компаниями, чтобы дать возможность своим клиентам оформить путевку по более низкой цене или сэкономить, приобретая авиабилет. Некоторые виды платежных карт позволяют их обладателям получать скидки в магазинах и ресторанах по всему миру». Кроме того, к разряду «потенциально полезных» для путешественников услуг в BSGV назвали сейфовые ячейки для хранения ценностей в период отпуска, страхование банковских карт на случай кражи или утери, возможность оформить страхование жизни и здоровья на период от двух недель не только для себя, но и для всей семьи по специальному тарифу и, собственно, целые комплекты пакетных услуг. Так, владельцы премиальных банковских карт BSGV–VISA/MasterCard получают скидки и привилегии практически в любой стране мира, дополнительные счета в различных валютах, полис страхования путешественников с лимитом ответственности до 250 тысяч долларов. Обладатели пакета «Премиум» дополнительно приобретают право доступа в VIP-залы международных аэропортов для себя и сопровождающих лиц. Юные клиенты — владельцы карты BSGV-ISIC/BSGV-ITYC, совмещающей в себе студенческое удостоверение и банковскую карту, — в рамках пакета «Молодежный» могут рассчитывать на студенческие скидки в музеях, кино, магазинах, при покупке авиа и ж/д билетов не только в России, но и за рубежом. «Вероятно, преимущества продуктов, которыми можно пользоваться в течение целого года, привлекают клиентов больше, нежели двухнедельный отдых в кредит с перспективой его оплаты в течение нескольких лет, поэтому наибольшим спросом среди клиентов BSGV, собирающихся в отпуск, пользуются именно пакеты банковских услуг и различные страховые продукты, — подчеркивает Константин Балдуев. Альфа-Банк предлагает путешественникам большой выбор кредитных карт с дополнительными возможностями международных платежных систем Visa и MasterCard: Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк, S7 Priority — Visa — Альфа-Банк, Уральские Авиалинии — Visa — Альфа-Банк, Кредитная карта Visa — Билайн — Альфа-Банк «Минуты за покупки», Кредитная карта Перекресток — MasterCard — Альфа-Банк, Кредитная карта Волшебная карта — VISA — АЛЬФА-БАНК Classic, «Женская карта» Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa, «Мужская карта» Альфа-Банк — Gameland — Maxim — Visa, М. Видео-Бонус — Альфа-Банк. Эти карты позволяют накапливать мили, совершая покупки, а также получать бонусы и подарки в магазинах — партнерах банка. «Помимо кредитных продуктов клиентам, собирающимся на отдых за границу, могут быть полезны пластиковые карты международных платежных систем (в том числе с возможностью овердрафта), валютообменные операции, а также денежные переводы», — отмечают в Банке АВБ. В ВТБ24 среди продуктов и услуг, которыми можно воспользоваться во время отпуска, также назвали систему дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», которая позволяет распоряжаться своими счетами в режиме «7х24» через Интернет, телефон, SMS или WAP. «Специально накануне сезона летних отпусков мы подготовили целый ряд предложений, — подчеркивает Галина Червякова. — В зависимости от того, какой картой ВТБ24 вы пользуетесь, подключены вы к «Телебанку» или нет, каким способом вы открываете свой вклад, действует система бонусов, дающих право на бесплатное дистанционное обслуживание своих счетов в ВТБ24». К примеру, те, кто собирается оплачивать покупки «Классической картой ВТБ24» с 4 мая по 31 июля на общую сумму не менее 30 тысяч рублей в месяц, могут оформить дополнительную «Золотую карту ВТБ24» бесплатно и воспользоваться всеми ее преимуществами. Состоятельным клиентам мы предлагаем до 1 июля оформить пакет «Приоритет» со скидкой 50 % и вместе с ним получить «Премиальную карту ВТБ24» с большим кредитным лимитом и возможностью воспользоваться услугами финансового консультанта, что является хорошим подспорьем во время пребывания за границей». «Опыт работы на рынке банковских услуг Самарской области показывает, что самое актуальное для клиента в период летних отпусков — возможность не зависеть от средств на банковской карте и использовать кредитный лимит, распоряжаться счетами дистанционно и с выгодой тратить средства на покупки», — резюмирует Галина Червякова. Банки Самарской области