Как оформить страховку для выезда за границу

Обычно страховой полис от несчастного случая выдают вместе с путевкой в турагентстве. Но насколько он окажется полезным, если с вами за границей случится беда? Городской портал Samara24 попробовал разобраться во всех «подводных камнях» медицинского страхования туристов.

Когда вы собираете чемоданы перед отпуском, мысли только об одном: как бы что-нибудь не забыть. Так: ключи, деньги, документы, сотовый, крем от загара, еще вот эту маечку положу… Конечно, все мы едем в отпуск, чтобы хорошо отдохнуть, набраться сил и новых впечатлений, а также накупить сувениров и футболок.

Но нельзя быть беспечными. Всегда есть вероятность того, что в отпуске что-то пойдет не так: плохая питьевая вода, непривычная русскому желудку еда, запредельная жара, опасные аттракционы, хищные рыбы… В незнакомой стране может случиться что угодно. И это только цветочки.

К примеру, несколько дней назад 42-летний самарский турист умер от сердечного приступа на теплоходе во время круиза в Волгоград.

А вспомните, как в Греции перевернулся автобус с туристами, которых везли в аэропорт.

Или беспорядки, которые периодически случаются в разных странах: сейчас погромы происходят в Турции, нескончаемая революция в Египте даже два года спустя периодически вспыхивает в разных уголках страны – вон, в январе что там творилось! Гибнут местные, и нет никакой гарантии, что под какой-нибудь обстрел не попадут и невинные туристы. А вдруг в стране, где вы собрались отдыхать, завтра война? Без шуток, между прочим.

И природные катаклизмы нельзя списывать со счетов. Тоже из недавних новостей: только представьте, каково пришлось туристам, которые поехали в отпуск в Европу, а там грянуло наводнение – между прочим, погибло 12 человек. Тайфуны в азиатских странах, и прочее и прочее...

Так что, в список документов, о которых нужно позаботиться до отъезда за границу, не лишним будет внести хороший страховой полис. Чем он отличается от стандартного, сейчас разберемся.

Виды медицинского страхования для выезда за границу

Туристическую медицинскую страховку условно можно разделить на три вида: универсальную, расширенную и специальную.

Универсальная страховка обязательна для всех, кто выезжает за границу. Именно она входит в турпакет, который путешественник получает в туристическом агентстве.

Стоимость полиса для туриста, как правило, рассчитывается по 1-1,5 у.е. в день с человека. Такая страховка дает право туристу получить компенсацию за испорченное за границей здоровье на сумму от 15 до 30 тысяч долларов или евро – смотря какая валюта в ходу в стране прибытия. Кажется, что это большие деньги, и их с лихвой должно хватить на всё, но так ли это? Учтите: это мы здесь в России не знаем, почем здоровье. За границей лечение и медикаменты стоят очень дорого, и платить придется по полной программе.

Универсальная страховка покрывает только экстренные медицинские расходы, да и то, только если несчастный случай произошел не по вине туриста.

Какие расходы покроет медицинский полис

- Прием у врача, оказание первой помощи, амбулаторное лечение.

- Покупка медикаментов, которые выпишет врач.

- Лечение и нахождение застрахованного в госпитале до выздоровления.

- Оплата транспортировки пострадавшего туриста.

- Посмертная репатриация тела застрахованного на родину.

- Возвращение домой детей застрахованного, оставшихся без присмотра.

- Досрочное возвращение туриста в случае экстренной ситуации.

- Визит родственников застрахованного, если это необходимо.

- Административная помощь – к примеру, международные переговоры со страховщиком в России или звонки по чрезвычайным телефонам.

- Экстренная юридическая помощь - например, турист попал в серьезную аварию на арендованной машине.

Что всё это значит? Вам окажут первую помощь, помажут йодом ранку, наложат гипс в случае перелома, дадут необходимые лекарства. Если вы лежите в заграничном госпитале – долго вас не продержат, а отправят домой, как только это станет возможным. Никакой реабилитации. Лечение сверх установленной нормы вы не получите. Несложную операцию, вроде вырезания аппендицита, вам сделают, а сложные в список не входят. Так же, как и стоматологическая помощь.

По расширенной страховке в дополнение к экстренной неотложной помощи за границей полагается ещё и лечение обострений хронических болезней туриста. Если у вас универсальная – будете платить сами, это не страховой случай. Также расширенная страховка предполагает наличие экстренной стоматологической помощи.

Специальная страховка, кроме всего вышеперечисленного, предполагает покрытие страховых расходов, связанных с травмами, полученными по вине туриста в экстремальных условиях. Эту страховку еще называют «страховка для спортсменов».

Страховая сумма увеличивается примерно до 100 тысяч евро. В день с человека придется заплатить сумму порядка 2-3,5 у.е.

Такой полис, в первую очередь, нужен «экстремальщикам», тем, кто за границей захочет заниматься опасными видами спорта – всяким дайвингом, картингом, прыгать с парашютом, кататься по горнолыжным склонам и прочее. Однако не думайте, что, если вы к категории любителей адреналина не принадлежите, вам хватит и минимального набора страховых случаев. Если вы получите травму, катаясь на обычном гидроцикле или на «банане», это тоже может быть расценено как занятие экстремальными видами спорта.

Компенсирует такая страховка и дорогостоящее лечение, недоступное для обладателей универсального полиса.

Кстати

- Если вам больше 65-70 лет, для выезда за границу вас могут обязать купить расширенную страховку.

- Беременным женщинам также понадобится более дорогая страховка – специально для беременных, в которой предусматривается особый перечень услуг для мамы и малыша.

- Если вы получили травму, будучи пьяным, ни один вид полиса вам не поможет: будете сами оплачивать все расходы на лечение.

«Подводные камни» страхования путешественников

Если у туриста оформлена хорошая страховка, то ему не придется искать деньги на решение непредвиденных проблем.

Зачем нужен страховой полис

- Чтобы получить за рубежом неотложную медицинскую помощь и компенсировать связанные с внезапной болезнью расходы.

- Чтобы при получении в поездке травмы или при наступлении другого несчастного случая получить денежную компенсацию.

- Чтобы не выплачивать денежную компенсацию из своего кармана, если вы по неосторожности причинили вред здоровью третьих лиц.

Есть важные нюансы, которые следует учесть туристам при покупке полиса любой категории.

Смотрите в условиях договора, когда и каким образом вы сможете получить положенные по полису медицинские услуги. К примеру, наступил страховой случай, вы попали в больницу. Звоните в страховую компанию, а там отвечают: все расходы оплачивать на месте придется самим! Собирайте справки от врача, выписки из истории болезни (которые потом придется еще и переводить на русский язык), подшивайте чеки на медицинские услуги и лекарства. Вылечитесь, приедете домой, здесь и поговорим.

Представьте: человеку плохо, он лежит в больнице, денег с собой мало, языка местного не знает, и должен еще какие-то бумажки собирать! А если больной при смерти? Даже если турист как-то выкарабкается и найдет деньги на лечение за рубежом, то добиться материальной компенсации на родине бывает очень хлопотно. Мало того, что после болезни придется побегать за страховщиками, так еще и деньги могут выплатить далеко не все, которые полагаются. Отговорок найдут массу, справка не так оформлена, печати нет… Что потом, за этой печатью обратно лететь?

И еще существует такая вещь, как франшиза. Это непонятное слово значительно ухудшает условия страхования. Такая страховка стоит дешевле, но не покупайтесь! Франшиза освобождает страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную величину. То есть застрахованный как бы выступает «компаньоном» страховщика в собственной же страховке, покрывая некую часть расходов на свое лечение.

Устанавливается франшиза либо в процентах к страховой сумме, либо в определенном размере.

Имеется два вида франшизы. Невычитаемая: устанавливается фиксированная сумма, и страховщик ничего вам не оплатит, если цена лечения за границей эту сумму не превышает. Но ущерб должен быть возмещен полностью, если его размер больше указанной суммы. Вычитаемая: ущерб во всех случаях возмещается за вычетом фиксированной суммы. То есть, все мелкие траты застрахованный должен выложить из своего кармана.

Наталья Кармошина, туристка:

«Однажды в отеле мне стало плохо, я пришла к доктору измерить давление. Меня за эту услугу заставили платить, поскольку мой страховой медицинский полис был оформлен с франшизой. Смысл тогда? Только если помирать будешь, помогут? А если наступил на морского ежа, ногу вывихнул или еще какая не слишком опасная травма? Все равно лечиться придется сразу, на отдыхе. И самому платить за это. А любая медицинская помощь за границей дорогая. К тому же туристы обычно не берут с собой много денег. И тратят то, что взяли, в начале отпуска: экскурсии покупают, подарки-сувениры. Так что денег на врача может не хватить. Я зареклась покупать такие вот «половинчатые» полисы».

Франшиза может быть и «спрятанной» где-то в глубине договора. Например, это может быть фраза, что лечение в госпитале за границей не оплачивается или что-то подобное.

У страхового агентства за рубежом должны быть партнеры, которые помогут организовать пострадавшему туристу своевременную и качественную медицинскую помощь.

Если наступит страховой случай, то сначала обязательно звоните в страховую компанию по указанному в договоре телефону. Вам должен ответить русскоговорящий оператор.

Если вы сначала вызовете врача, а позвоните потом, то вам могут отказать в выплате компенсации.

Уточняйте, что оплатит вам страховая компания. К примеру, если за рубежом вам предлагают дорогие исследования, не соглашайтесь до тех пор, пока не получите подтверждения, что деньги заплатят страховщики.

Медицинская страховка должна покрыть все расходы на лечение, транспортировку и лекарства.

При наличии «правильного» полиса турист получает надежную защиту от широкого спектра рисков, начиная от затрат на лечение и заканчивая гражданской ответственностью перед третьими лицами. Путешественникам не лишне знать, что существует еще много видов страховки. К примеру, полезные пункты – получение денежной компенсации в случае утери перевозчиком багажа и страховка от невылета.

_{Анна Выголова}

Все новости и статьи городского портала Samara24 читайте здесь.