Подсчитали объемы вкладов

По итогам 2011 года Самарская область заняла второе место в Приволжском Федеральном округе по количеству привлекаемых банками средств на депозиты. Общий объем средств, который привлекли банки, зарегистрированные в регионе, составил 101,2 млрд рублей. По стране в целом – 11,8 трлн рублей. По оценкам АСВ, сберегательная активность россиян в прошлом году оставалась достаточно высокой. Эксперты связывают такие показатели с интенсивным ростом ставок по вкладам в прошлом году.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2011 году. За истекший год в российских банках – участниках системы страхования вкладов объем сбережений физлиц увеличился на 2,3 трлн рублей и на 1 января 2012 года составил 11,8 трлн руб.

По данным АСВ, только за декабрь прошлого года приток средств населения на вклады составил 700 млрд руб., что стало абсолютным и относительным рекордом (в конце 2010 – 430 млрд руб.).

По итогам года Самарская область занимает второе место в Приволжском Федеральном округе по количеству привлекаемых банками средств на депозиты.

За истекшие 12 месяцев банки, зарегистрированные в Самарской области, привлекли от населения 101,2 млрд рублей или 22,7% от общего объема привлеченных средств банками ПФО (в 2011 году объем вкладов в банках увеличился на 72,4 млрд рублей до 444,9 млрд рублей. – Прим. авт.).

Лидером по привлечению вкладов по-прежнему остается Республика Татарстан, у нее первое место и 35% от общего объема привлекаемых средств. На втором месте Самарская область. За Самарской областью следуют Нижегородская область, Саратовская область, Республика Башкортостан.

Как сообщили Dengi63 в представительстве ГК «Агентство по страхованию» в Приволжском федеральном округе, объем вкладов физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных на территории Самарской области, в 2011 года увеличился на 15,4%.

На 1 января 2011 года в банках региона наибольший объем составили вклады до 400 тыс. рублей (31,4% общего объема) и свыше 1 млн рублей – 42,4%.

В большей степени выросли вклады, находящиеся в пределах от 400 до 700 тыс. рублей на 23,9% и от 700 тыс. рублей до 1 млн руб. – рост на 25,3%.

На начало 2012 года ставки по вкладам при размещении составили от 100 тыс. руб. – 8,6% и 700 тыс. руб. – 8,7%.

По оценкам экспертов, высокие объемы привлечения связаны с интенсивным ростом ставок по вкладам в прошлом году.

«В четвертом квартале 2011 на фоне долгового кризиса в еврозоне и оттока капитала из России деньги населения для банков являлись спасением, за них разгорелась настоящая война. Это хорошо видно по динамике ставок по банковским вкладам – с августа максимальная ставка по вкладам, которую мониторит Банк России, выросла с 7,9% до 9,5% в начале 2012 года. К настоящему моменту этот показатель еще немного вырос и составляет 9,56% годовых. В течение 2012 года ставки, возможно, немного снизятся, либо останутся на прежнем уровне. Если ставки продолжат рост, то не понятно за счет чего кредитные организации будут отбивать «дорогие» деньги при относительно низких темпах инфляции и, вероятно, при некотором замедлении темпов кредитования», – отметил ведущий аналитик ИК «Вектор секьюритиз» Роман Лещинский.

«В 2012 году мы ожидаем рост рынка. Этому способствует высокая инфляция и, как следствие, высокая ставка рефинансирования. А с другой стороны, ограниченность долгосрочного фондирования на межбанковских рынках, что делает вклады населения привлекательным источником фондирования, которым управляет сам банк с помощью установленных процентных ставок. (Если банку нужны пассивы, он может сделать ставки по вкладам более привлекательными, достаточно фондирования – снизить ставки.) Кроме того, депозиты – это единственный инструмент сбережения с гарантированной надежностью и доходностью, поэтому население по-прежнему высоко ценит вклады и активно ими пользуется», – говорит заместитель директора департамента маркетинга Абсолют Банка Юдит Бакша.

«Тот факт, что Самарская область является одним из лидеров по привлечению средств населения на депозиты, может объясняться различными причинами. Возможно, имеется определенное различие между субъектами ПФО по таким факторам, как уровень доходов населения, состояние реальной экономики, темпы восстановления рынка недвижимости и др. Все эти факторы так или иначе влияют на выбор населением модели поведения «сберегать» или «тратить».

В 2012 году большинство экспертов не ожидают резкого роста средств населения в банковской системе, прогнозируя 16-18% роста. Динамика рынка вкладов во многом будет зависеть от выбора населением приоритетов между сбережением и потреблением.

По нашему мнению, в первой половине года российские банки в основном по-прежнему будут опираться на собственную ресурсную базу, в том числе на ресурсы, привлеченные от населения, в среднем под 8-10% годовых», – отмечает начальник отдела вкладов и персонального банкинга филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС» Наталья Золотницына.