Дмитрий Спирин, заместитель директора по розничному бизнесу Самарского филиала Банка Москвы: «В этом году рефинансирование кредитов снова в тренде»

В какой валюте лучше хранить средства в нестабильной экономической ситуации? Почему рефинансирование кредитов снова становится популярным? Какие программы для работников бюджетных сфер сегодня предлагает Банк Москвы и почему этому направлению в банке уделяют особое внимание? На эти и другие вопросы в интервью сайту Dengi63 в рубрике Эксперт клуб ответил заместитель директора по розничному бизнесу Самарского филиала ОАО «Банк Москвы» Дмитрий Спирин.

– Дмитрий, с начала года мы наблюдаем нестабильность валютного рынка, большие колебания курсов. В начале года многие, глядя на рост доллара и евро, отдавали предпочтение валютным вкладам. Сейчас эта тенденция продолжается?

– Эта тенденция такая же вечная, как весь рынок вкладов. Она возобновляется всякий раз, когда идут более или менее существенные колебания курсов валют. Сейчас больших колебаний нет, соответственно, и у клиентов нет большого интереса к валютным операциям. Напомню, что участники рынка инвестиций склоняются к тому, что удачной игра на курсах валют может быть только у очень опытных экспертов, которые предвидят изменения и заранее на них реагируют. Основная же масса населения, как правило, включается в игру лишь в ситуации, когда тенденция уже проявляется в явном виде, и, как правило, проигрывают. Если в вашем распоряжении нет никаких специальных инструментов для прогнозирования курсов, лучше придерживаться классической стратегии сбережения накоплений – хранить средства в той валюте, в которой вы совершаете расходы.

– Если продолжить тему вкладов, то какие в настоящее время ставки по депозитам в Банке Москвы? Как они соотносятся со среднерыночными?

– Банк Москвы относится к категории государственных банков, к банкам с повышенной надежностью, поэтому в данном сегменте демонстрирует среднерыночные тенденции. Мы очень внимательно следим за ставками и оперативно реагируем на их изменения: ставки повышаются, мы повышаем, ставки снижаются, мы снижаем. Банк Москвы не относится к группе банков, которые проводят высокорисковую кредитную политику, соответственно, мы не обещаем необоснованно высоких ставок по вкладам. Мы обещаем надежную сохранность средств вкладчиков и разумное их приумножение.

– Какие еще преимущества помимо доходности депозитов вы можете предложить своим вкладчикам?

– Помимо достаточно привлекательной доходности в категории государственных банков, наши вклады застрахованы. Отмечу, что Банк Москвы является не просто участником системы страхования вкладов (ССВ), а аккредитованным агентом, который осуществляет выплаты в случае наступления страхового случая в другом банке. Такие полномочия ГК «АСВ» предоставляет только самым надежным и проверенным кредитным структурам. Также мы можем предложить клиентам целый ряд неценовых преимуществ относительно депозитов, в частности, широкий спектр возможностей по управлению средствами во вкладе. Например, достаточно привлекательными являются условия по возможности досрочного прекращения вкладов с выплатой льготных процентов, возможность использования средств вклада частично в период действия договора, причем, это условие распространяется на все виды вклада и т.д.

– И все-таки, такой экономической ситуации в какой валюте вы бы рекомендовали бы хранить средства?

– Лучшей стратегией является диверсификация валютных рисков: часть сбережений хранить в рублях, часть – в иностранной валюте. В целом лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы планируете их тратить. Если клиент регулярно в течение года выезжает за рубеж – в командировку, либо в отпуск, то в этой ситуации целесообразно всегда иметь запас средств в валюте, чтобы быть застрахованным на случай колебания курсов на момент поездки. Если вы принимаете решение о том, что хотите хранить средства в иностранной валюте, должны понимать, что это имеет смысл делать только при долгосрочных стратегиях, не спекулятивные операции однозначно.

– Если коснуться еще одного важного и популярного банковского продукта, как кредиты, то какие тенденции в этом сегменте вы можете выделить в текущем году?

– В 2014 году все игроки банковского сектора будут перестраиваться на качество, а не на количество. То есть будут выдавать деньги в основном положительным клиентам: зарплатникам, людям с хорошей кредитной историей или подтверждаемыми высокими доходами. Поборются банки и за чужих хороших клиентов, в связи с этим набирают вес программы рефинансирования. Они ориентированы на аккуратных заемщиков, которые платят в разных банках высокие проценты и сталкиваются с неудобствами при погашении. Им банки предлагают услугу «суммирования» всех кредитов в один заем с понижением ставки. Заемщики становятся все более прагматичны и при появлении возможностей улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение, с удовольствием таковыми пользуются. Конечно, немаловажным фактором является удобство получения и использования таких предложений. Поэтому Банк Москвы и разработал программу, позволяющую заемщику управлять кредитами – как в Банке Москвы, так и в любом другом банке. Эта программа пользуется спросом у наших клиентов.

– В чем особенность этого предложения?

– Программа «Управление кредитами» – это уникальная для рынка потребительского кредитования России комплексная программа, предназначенная для клиентов, у которых уже есть действующий кредит. Кредит может быть как в Банке Москвы, так и в любом другом банке. Благодаря такой программе, клиент получает:

• снижение процентной ставки по кредиту;

• уменьшение ежемесячного платежа;

• получение дополнительных денежных средств;

• объединение нескольких кредитов в один.

Программа «Управление кредитами» разделена на две части:

• программа «МаксиКредит» – предназначена для управления кредитами в Банке Москвы;

• программа «Рефинансирование» – предназначена для управления кредитами в других банках.

Размер долга или количество кредитов нами никак не регламентируются. Вопрос не в количестве кредитов, а в платежеспособности клиента. Если доходы позволяют иметь большую задолженность, клиент можете иметь любое количество кредитов. Другой вопрос, насколько это будет ему удобно? Удобнее всего обслуживать один кредит, понимая, что он у вас один, и вы его выплачиваете. Поэтому логика здесь проста: есть доходы – есть решение, сколько кредитов и на какую сумму.

– А какие продуты Банк Москвы сегодня предлагает для работников бюджетных структур?

– В 2013 году мы запустили спецпроект для сотрудников полиции, который предполагал выпуск брендированных зарплатных карт, льготные условия кредитования и другие преференции.

Например, для сотрудников МВД мы предлагаем специальную ипотечную программу «Трижды первый» со сроком рассмотрения кредитной заявки от 1 дня по 1 документу со ставкой на 1 процентный пункт ниже, чем для остальных категорий клиентов. За полгода в рамках этого проекта банк привлек около 70 тысяч зарплатных клиентов полицейских (всего в России около 1 млн сотрудников полиции). Каждый десятый розничный заемщик банка – полицейский, а общий объем выданных им кредитов – более 20 млрд руб.

В мае 2014 года банк запустил проект для сотрудников других бюджетных сфер – медиков, учителей, пожарных, сотрудников МЧС, налоговой и таможенной службы. Всем им будут предложены специальные условия обслуживания, причем независимо от того, станет ли человек зарплатным клиентом или нет. В зависимости от специальностей предусмотрена возможность выпуска брендированных зарплатных карт, на остаток которых будет начисляться 2% годовых, льготные ставки по кредитам – например, по потребительским ссудам скидка по сравнению со стандартным предложением банка составит пять-семь процентов (17-18% годовых), более выгодные условия по депозитам (+1 п. п. к базовым ставкам).

– Почему этому направлению уделяется особое внимание?

– Как банк с государственным участием, Банк Москвы готов работать с бюджетными сферами, помогать сотрудникам госучреждений и предлагать им самые лучшие условия обслуживания, будь то ипотека, вклад или просто кредит. Логика простая – это люди с хорошей платежной дисциплиной и прогнозируемыми доходами. Самое главное, что для того, чтобы стать клиентом нашего банка, сотруднику бюджетной сферы не нужно собирать огромный пакет документов и тратить время на подачу заявок. Документы принимаются по упрощенной процедуре. Каждый должен заниматься своим делом и сотрудник бюджетной сферы (медик, учитель, сотрудник силовых структур и т.д.) не должен тратить свое личное время на поиск выгодных условий, все это он получит в одном месте – в банке с государственной поддержкой ОАО «Банк Москвы».