Заемщики МФО массово не платят по займам

Просроченная задолженность на рынке микрофинансовых организаций растет быстрее самого рынка, подсчитали специалисты Национальной службы взясканий. В 2014 году эксперты прогнозируют, что сегмент МФО увеличится на 80%, в то время как рост просрочки на нем может составить 85%.

По данным Национальной службы взыскания (НСВ), рынок микрофинансовых организаций показывает рекордный рост. В 2013 году он вырос на 97%. При этом просрочка в этом сегменте продолжает расти быстрее рынка. За прошлый год она увеличилась на 101%. Так, общий объем рынка МФО составляет по итогам 2013 года 120 млрд руб, а просроченная задолженность по микрозаймам составила 40,8 млрд рублей.

Эксперты предрекают этому сегменту дальнейший рост. «Мы прогнозируем, что в этом году микрофинансовый рынок вырастет более чем на 80%, и по итогам года его объем составит 180-185 млрд рублей. Рост просрочки составит около 85%, и к концу этого года она достигнет 63 млрд рублей», – отмечает старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер.

По его оценкам, сейчас высокая доля просроченной задолженности характерна для микрофинансового рынка в целом. Это обусловлено величиной кредитных рисков, которая значительно выше традиционного сегмента розничного кредитования. Кроме того, рынок МФО относительно «молод», и большую роль в динамике задолженности играет эффект низкой базы. «Сейчас темпы роста выдач падают, так как рынок становится более зрелым, что приводит к повышению доли просрочки», – говорит господин Шпетер.

Впрочем, эксперты оценили такие цифры неоднозначно.

«Оценивать рынок микрофинансирования только на основе данных коллекторских агентств некорректно, ведь к этим организациям поступает только информация о безнадежных кредитах. Просрочка на рынке розничного банковского кредитования в настоящее время составляет 5%. Просроченная задолженность по займам, выданным МФО и кредитно-потребительским кооперативом (КПК), разумеется, выше. Но не думаю, что она составляет почти треть выданных займов», – отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

«Темпы роста рынка МФО существенно выше, чем у банковского сектора в целом, что, в целом выглядит логичным – данный сегмент рынка в России только недавно начал активно развиваться, а сейчас растет все больше на фоне повышения уровня закредитованности населения. Потребитель, у которого доля выплат по уже существующим кредитам выше 30-40% среднемесячного дохода, имеет очень небольшие шансы на то, что банк одобрит ему очередной кредит, необходимый на реструктуризацию своего долга. Конечно, сейчас стали появляться подобные упакованные продукты от финансовых организаций, но они пока не получили такого широкого распространения, да и требования к заемщику у банка все равно будут существенно выше», – говорит аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко.

Отметим, что с 1 июля 2014 года вступают в силу поправки в закон «О кредитных историях», согласно которым МФО и КПК начнут передавать все данные о заемщиках в бюро кредитных историй. Несмотря на огромную долю просроченной задолженности среди клиентов МФО, в Национальном бюро кредитных историй после изменения законодательства не ожидают увеличения количества «плохих» заемщиков.

По оценкам Алексея Волкова, на заемщиках МФО и кредитно-потребительских кооперативов, которые погашают кредиты вовремя, вступление в силу нормы закона об обязательной передаче данных в БКИ, отразится самым лучшим образом: впервые данные о них будут направляться не выборочно, а в полном объеме. «В настоящее время с НБКИ сотрудничают 1200 МФО и КПК. Учитывая, что 30% из зарегистрированных МФО не ведут никакой деятельности, то половина из реально работающих на рынке организаций запрашивает кредитные отчеты в НБКИ.

На основе этого можно судить, насколько актуальна для них информация о кредитной дисциплине заемщика. МФО все активнее перенимают банковские стандарты управления рисками, поэтому ожидать, что их активность приведет к росту числа проблемных заемщиков, не приходится. Только за 2013 год число МФО, внедривших скоринг-бюро НБКИ, увеличилось в четыре раза. Количество запрашиваемых скоринговых оценок за год выросло более чем в 15 раз – с 22 тыс до 366 тысяч ежеквартально. В абсолютных значениях показатели микрофинансового рынка пока заметно отстают от банковского, но их динамика отражает возможности развития этого сектора», – рассказал Алексей Волков.

Антон Сороко также добавил, что согласно последним заявлениям топ-менеджеров ключевых российских кредитных организаций о том, что в течение 2014 года требования к заемщикам будут повышены на фоне роста просрочки и рисков давления невыплат на их финансовые показатели. Этот фактор также станет поддерживать устойчивый спрос на рынке МФО.

«По сравнению с объемом кредитования в потребительском секторе, рынок микрозаймов, даже на фоне своих впечатляющих темпов роста, пока остается небольшим, так что существенного влияния на политику банков в сфере выдачи начало передачи данных о заемщиках МФО к БКИ, я не ожидаю», – отметил Антон Сороко.

Получить полный обзор по предложениям от банков, работающих в Самарской области, по потребительским кредитам можно, воспользовавшись калькулятором «Потребительских кредитов» на сайте Dengi.63.ru, который сравнивает предложения десятков банков. Сегодня получить кредит на сумму 50 тысяч рублей на 2,5 года можно с минимальной переплатой в 13,5 тысяч рублей.

Оригинал материала: http://dengi.63.ru/text/news_fin/736056.html