Ничего личного: кредиты выдаст автомат

Заемщикам недостаточно банков, микрофинансовых организаций и ломбардов, решили кредитные организации и предложили россиянам оформлять займы под 700% годовых через железные ящики. В городах страны стали активно появляться кредитоматы – так называемые терминалы экспресс-кредитования. Роботы-ростовщики заменяют привычных консультантов и самостоятельно решают кому выдавать заем, а кому нет. Банкиры и общественники – против.

В крупных российских городах на оживленных местах (вокзалы, торгово-развлекательные центры, рынки) начали появляться терминалы по экспресс-кредитованию. В народе такие устройства прозвали не иначе, как «кредитоматы». Получить денежные средства у железного «ростовщика» пока что могут только граждане России, при этом автоматы выдают заем не более 10000-15000 рублей сроком до одного месяца.

Алгоритм действий, необходимых для получения кредита в устройстве, довольно прост. Клиент вводит желаемый размер займа, заполняет на экране монитора анкету, прикладывает паспорт к сканирующему устройству и около десяти минут ожидает решения по заявке. Разработчики новшества уверяют, что несмотря на отсутствие живого человека решение о выдаче кредита все-таки принимает менеджер, который в этот момент находится в офисе компании и проверяет указанные клиентом данные через специальные базы данных, в том числе на наличие действующих кредитов. В случае положительного решения кредитомат печатает договор в двух экземплярах, который заемщик должен подписать и снова приложить к сканеру устройства. Пароль, необходимый для получения денежных средств в терминале, клиент получает в виде SMS-сообщения на мобильный телефон.

Как рассказали корреспонденту сайта в компании «Е-деньги», занимающейся производством и установкой кредитоматов, приложить чужой паспорт к сканеру и получить таким образом деньги не удастся. «Система в автоматическом режиме по специальному алгоритму сличает лицо человека, оформляющего заявку, с фотографией на паспорте. Кроме этого, наша компания имеет множество других степеней защиты от мошенничества и взлома», – объясняет представитель организации.

Простота получения кредита в устройстве привлекает россиян, которые, невзирая на заоблачные проценты, оформляют в нем займы. Кредитоматы выдают деньги под 2% в день. Для примера, если взять 5000 рублей, то уже через десять дней придется вернуть на тысячу больше. При этом авторы проекта считают условия кредитования привлекательными и выгодными для россиян, добавляя, что это далеко не единственное их конкурентное преимущество перед банками. «Согласитесь, что оказаться в сложной финансовой ситуации, когда срочно нужны деньги, психологически очень тяжело. Приходится просить деньги в долг у незнакомых людей. Нужно отвечать на множество, порой, глупых вопросов молоденьких девушек-операторов, которые смотрят на вас со снисходительной иронией. С этой точки зрения гораздо комфортнее заполнить заявку на получение денег при помощи терминала самообслуживания», – рассказывают в компании «Е-деньги». Погасить кредит, заявляют разработчики «новшества», клиент может раньше срока через терминал. В случае не возврата заема, компания передает долг клиента коллекторскому агентству.

Проект кредитоматов стартовал в 2012 году. Сейчас терминалы, помимо Москвы и Санкт-Петербурга, установлены в 15 городах России.

Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный говорит, что появление любого предложения объясняется наличием спроса. «К сожалению, финансовая грамотность россиян пока находится на не самом высоком уровне, поэтому обещание получить «деньги на улице» звучит привлекательно. Многие до сих пор не задумываются о процентных ставках, которые в данном случае, учитывая все риски, не могут быть среднерыночными», – рассуждает эксперт сайта. По его мнению, спрогнозировать, насколько активно будет развиваться этот проект дальше трудно, поскольку речь идет о сложном техническом оснащении. «Кроме того, согласно закону «О потребительском кредите» контроль за микрофинансовыми организациями будет усилен и, компания, предоставляющая такие кредиты, должна будет выполнять ряд строгих обязательств перед государством и клиентами», – добавляет Андрей Точеный.

По словам начальника управления розничных продуктов «Локо-Банка» Светланы Повикаловой, банки сейчас ужесточают требования к клиентам, сокращают программы pos-кредитования, соответственно сегмент, кредитующийся в микрофинансовых организациях, серьезно растет. «Кредитоматы охватывают как раз ту часть населения, которая желает быстро получить небольшую сумму на короткий срок. Большой процент не всегда смущает клиента. Например, это могут быть люди, потерявшие работу», – говорит собеседник сайта и полагает, что кредитоматам не удастся полностью заменить МФО и ломбарды, а вот ухудшить ситуацию с мошенничеством вполне могут. «Доступность такого наличного кредитования в случае размера кредита более 15 000-30 000 рублей может повлечь за собой ухудшение платежной дисциплины в России. При правильном подходе к расчету кредитной нагрузки и, например, перевода на безналичное кредитование, такой проект может иметь положительное влияние», – отмечает спикер.

В общероссийской общественной организации потребителей уже выразили свой протест против кредитоматов. По словам представителя регионального отделения «ФинПотребСоюза» Вячеслава Курилина, с учетом низкого уровня финансовой грамотности населения и размера просроченной задолженности населения установка таких устройств – «преступление» против всей нации. «Никакой проверки финансового положения заемщиков не проводится, и, вероятно, основными клиентами данных автоматов будут люди, уже имеющие просроченные кредиты. Их положение лишь ухудшится, поскольку этот финансовый продукт является очень дорогим», – возмущается собеседник сайта, добавляя, что кредитоматы породят мошеннические схемы получения средств с использованием чужих документов.

Андрей Точеный уверен, что если грамотно подходить к планированию бюджета, исходить из реального заработка и изучить предложения банков, то заемщик сможет расплатиться сразу с несколькими кредитами. «Проблемы возникают, когда человек оформляет кредит необдуманно, не располагая постоянным источником дохода. Ведь именно в этом случае банк в кредите откажет, но за это неудавшийся заемщик должен сказать банку спасибо, пересмотреть свои потребности и планы, найти работу, а не бежать к кредитомату, запутывая свою и без того сложную финансовую ситуацию», – возмущается эксперт и подчеркивает, что даже при достаточном распространении такой технологии кредитования, она так и останется ориентированной на свой круг клиентов – «финансово неграмотных, незащищенных, с одной стороны, и мошенников – с другой».