Какой вклад выбрать?

Деньги должны и могут работать на своего владельца. И даже экономический кризис не в силах помешать этому процессу. Одним из способов заработать на своих сбережениях являются банковские вклады.

Самарские кредитные учреждения предлагают разные виды депозитов. О том, как подобрать именно тот вклад, который вам нужен, читайте в обзоре Dengi63.

«В настоящий момент в линейке вкладов для частных клиентов банка пять основных накопительных программ. Однако наибольшей популярностью сейчас пользуются рублевые краткосрочные вклады «Накопительный» и «Доходный» на полгода с возможностью пополнение и без, а также сезонный вклад «Новогодний доход ПЛЮС» на 91 день. Максимальная ставка, предлагаемая «Промрегионбанком» по вкладам в рублях, составляет 18% годовых.

За последние 3-4 месяца банковские вклады стали гораздо привлекательнее по ставкам, но уже сейчас явно обозначился тренд к их понижению. Поэтому всем, кто до сих пор раздумывает открывать или нет вклад, стоит поторопиться. Как финансовый инструмент банковский вклад подходит для сбережения средств от инфляции и считается одним из самых низкорисковых даже на период кризиса. Использовать его можно, располагая уже небольшими сбережениями.

Определите, какую сумму вы готовы положить на вклад, и на какой срок. Информацию о предложениях банков в Самаре без труда можно найти в Интернете. Определить максимально возможную годовую ставку вы можете самостоятельно, прибавив 3,5% к официальной средней ставке по рублевым вкладам десяти крупнейших банков, привлекающих средства населения и бизнеса, которую Банк России публикует на своем сайте каждую декаду. Однако обращая внимание на годовую ставку, не забывайте о том, что максимально высокие проценты, как правило, предлагаются по вкладам без возможности пополнения или частичного снятия. Поэтому, если хотите заработать побольше, такой вклад есть смысл открывать сразу на крупную сумму или выбирать вклад с возможностью пополнения. В тренде сейчас вклады на короткие сроки до полугода. И, разумеется, выбирайте банк, участвующий в государственной системе страхования вкладов.

«Сегодня Первобанк предлагает своим клиентам сразу несколько выгодных продуктов. Например, вклад «Щедрый», максимальная процентная ставка по которому составляет 17% годовых в рублях, 6,5% – в долларах США/евро. Помимо привлекательной ставки у это предложения есть еще одно преимущество – выгодные условия досрочного расторжения вклада (начиная с 91 дня – без потери процентов по вкладу). Минимальная сумма вклада – 30 тысяч рублей или 1000 долларов США/евро.

Также в феврале этого года мы обновили условия по вкладу «Пенсионный». Минимальная сумма вклада составляет 5 тысяч рублей или 75 долларов США/евро, максимальная ставка – 17% в рублях, 6% – в долларах США/евро. Предусмотрена возможность пополнения вклада в течение первых шести месяцев с момента его открытия. Также при желании вкладчики могут ежемесячно получать проценты по вкладу на карту, эмитированную Первобанком.

Более подробную информацию о наших предложениях можно узнать в офисах или на сайте Первобанка, а также по телефону 8 800 555 7000.

В последние месяцы доходность вкладов росла, и, несмотря на незначительную коррекцию ставок в начале этого года, ставки по вкладам сегодня остаются привлекательными. Поэтому сейчас удачный момент для открытия депозита. Выбирая вклад, важно учесть не только процентную ставку, но и другие параметры вклада – срок, возможности управления размещенными средствами (пополнение и расход), а также условия досрочного расторжения вклада. Последний критерий особенно актуален, если вы не уверены в том, что в течение срока действия вклада деньги вам не понадобятся».

«Делая выбор в пользу того или иного банка, я советую клиентам обращать внимание на следующие объективные критерии: финансовые показатели банка, региональную диверсификацию бизнеса, своевременность исполнения поручений о выдаче или переводе денежных средств, на информационную открытость банка и его состав акционеров. У нас, например, состав акционеров неизменен. И уже потом на процентную ставку, которую предлагает банк.
ЦБ РФ рекомендует банкам не превышать среднюю ставку топ-10 банков РФ по привлечению вкладов физических лиц более чем на 3,5 %. Банкам, не соблюдающим данную рекомендацию, ЦБ уделяет особое внимание. Сильное завышение ставки по вкладам говорит о повышенном риске для вкладчиков».

«Всех вкладчиков условно можно разделить на две основных категории: вкладчики, которые хотят накопить, периодически пополняя вклад, и вкладчики, которые хотят максимально заработать, имея уже определенные накопления. Для обеих категорий клиентов в банке «Балтика» есть своя линейка вкладов. Так, максимально выгодным вкладом для первой категории вкладчиков является вклад «Балтика»* с минимальной суммой всего 1500 р., возможностью пополнения и досрочного расторжения уже через 7 дней без потери процентов, ставка по данному вкладу будет составлять 15,7% годовых. А для второй категории вкладчиков я рекомендую вклад «Наш клиент»**, где максимальная ставка составляет 17,5% при сумме вклада от 1 500 рублей за период до 6 месяцев.

На сегодняшний день, банк «Балтика» предлагает очень широкую и разнообразную линейку вкладов, в которой каждый, от студента до пенсионера, сможет найти для себя наиболее интересное и рациональное предложение.

За последние месяцы динамика ставок по банковским вкладам менялась как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Всем известно, что это зависит от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ. Основной пик процентных ставок пришелся на конец декабря 2014 года – начало 2015 года. В феврале, после небольшого снижения Центральным банком РФ ключевой ставки, многие банки также начали постепенно снижать процентные по вкладам физических лиц. Новогодний ажиотаж закончился, и сейчас в спокойной обстановке и с хорошей процентной ставкой по вкладам открытие депозита принесет вкладчикам хороший доход»

При выборе банка вкладчик в первую очередь должен убедиться, является ли банк участником системы страхования вкладов и вклады населения застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Данную информацию можно узнать как на самом сайте АСВ, так на сайте или в офисе банка. Затем уже вкладчику необходимо определить, что для него выгоднее – подобрать вклад с условиями пополнения /снятия вклада или максимально заработать на высокой ставке по вкладу. Если ставка в банке повышена, то необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями такого вклада, поскольку может оказаться, что данная ставка будет возможной при исключительных условиях или с применением в отношении пользования вклада существенных ограничений. Согласно собственной статистике, уже небольшое количество банков (и это в основном местные банки) предлагают вклады со ставкой 20% годовых, при этом данные вклады, как правило, ограничены либо большой суммой минимального взноса, либо ограничениями в части срока вклада или невыгодными условиями досрочного расторжения. На мой взгляд, максимально выгодными и безопасными в данный период будут вклады со ставками 15 – 17,5 % годовых.

* Вклад «БАЛТИКА». Вклад пополняемый. Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока вклада. Проценты выплачиваются в конце срока Вклада за весь период. Частичное снятие со Вклада не предусмотрено. Досрочное востребование вклада: при нахождении Вклада менее 7 дней, действует ставка «До востребования» (0,01 % годовых), при нахождении Вклада от 7 дней включительно, действует ставка данного вклада. Автоматическая пролонгация вклада на новый срок не предусмотрена. Более подробно с условиями вклада можно ознакомиться на сайте банка. Информация представлена на 03.02.2015 г. и носит исключительно справочный характер.

** Вклад «НАШ КЛИЕНТ». Срок вклада 1460 дней. Ставки по вкладу (годовых) в зависимости от периодов: 17,5% в руб. / 7,0% в долларах США / евро – до 180 дней; 16,5% в руб. / 5,0% в долларах США / евро – от 181 до 365 дней; 14,0% в руб. / 4,0% в долларах США / евро – от 366 до 545 дней; 11,0% в руб. / 3,5% в долларах США / евро – от 546 до 732 дней; 9,0% в руб. / 2,5% в долларах США / евро – от 733 до 916 дней; 7,0% в руб. / 2,0% в долларах США / евро – от 917 до 1098 дней; 5,0% в руб. / 1,5% в долларах США / евро – от 1099 до 1280 дней; 3,0% в руб. / 1,0% в долларах США / евро – от 1281 до 1460 дней. Минимальная сумма вклада 1500 руб. / 50 долларов США / евро. Вклад не пополняемый. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно по выбору Вкладчика путем присоединения к основной сумме вклада, либо путем перечисления на счет вклада «До востребования». Частичное снятие с вклада не предусмотрено. Досрочное востребование вклада: проценты по вкладу начисляются и уплачиваются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых). Более подробно с условиями вклада можно ознакомиться на сайте банка. Информация представлена на 03.02.2015 г. и носит исключительно справочный характер.