Запускаем бизнес

Правительство Самарской области предлагает гражданам заняться собственным бизнесом, полагая, что кризис – удобное время для «старт-апов». О том, как обеспечить удачный и быстрый запуск бизнес-проекта, о тонкостях микрофинансирования, об опасностях предпринимательства рассказал Алексей Харчев.

- Самарский областной фонд микрофинансирования работает уже не первый год. Какие формы поддержки малым предприятиям вы используете?

- Самарский областной фонд микрофинансирования работает с февраля 2004 года. Наша основная задача – предоставление зай­мов субъектам малого и среднего предпринимательства (СМСП) Самарской области. В настоящее время у нас работает две программы. Первая – предоставление займов до 100 тыс. рублей на срок до шести месяцев. Вторая – до 1 млн рублей на срок до года.

Справка

Самарский областной фонд микрофинансирования создан 27 февраля 2004 года в соответствии с Федеральными законами «О некоммерческих организациях» и «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации». Единственным учредителем фонда является Межмуниципальный фонд поддержки малого предпринимательства Самарской области. Цели и задачи:

- развитие и поддержка малого предпринимательства в Самарской области;

- содействие исполнительным органам власти в проведении государственной поддержки малого предпринимательства Самарской области;

- разработка и реализация схем финансирования предпринимательских проектов;

- предоставление займов сроком до 1 года субъектам МСП, осуществляющим свою деятельность на территории Самарской области.

Программа предоставления займов до 100 тыс. рублей рассчитана на предпринимателей, которые нуждаются в краткосрочных источниках пополнения оборотных средств. Фонд может предоставить отсрочку по погашению основного долга до трех месяцев, если сумма займа превышает 100 тыс. руб., и до месяца, если заем меньше. Заемщик может досрочно погасить долг, штрафных санкций за это не пре­ду­смотрено. Максимальная процентная ставка по этим программам составляет 18% годовых. Она фиксированная, без каких-либо скрытых платежей, единовременных комиссий и т.д. Сейчас эта ставка ниже, чем была до кризиса. В 2008 году, когда только запускали программу микрозаймов, ставка была 24%. Это было связано с тем, что мы работали на привлеченных средствах банков. В настоящее время фонд заимствовал денежные средства в государственном унитарном предприятии «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (Гарантийный фонд) под более низкую процентную ставку.

Кроме того, в 2009 году департаментом развития предпринимательства министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области был проведен конкурс о предоставлении СМСП из областного бюджета гранта на создание собственного бизнеса. Цель этих субсидий – возмещение затрат предпринимателей, которые пошли на государственную регистрацию юридического лица или индивидуального предпринимателя, приобретение основных средств и производственного оборудования, обеспечение приобретения права по договору коммерческой концессии (франшиза, паушальный взнос). По условиям конкурса, СМСП необходимо сначала приобрести основные средства (оборудование), а потом им будет предоставлена субсидия. Для этих целей фондом была разработана специальная программа предоставления займов на срок до двух месяцев, под залог приобретаемых основных средств, под 1,5% в месяц.

- Сколько всего было выдано микрозаймов?

- За 2008 г. фонд профинансировал 58 проектов на 5,4 млн руб­лей. За 2009 г. – 42 проекта на 6,2 млн рублей, плюс – по специальной программе предоставления займов победителям конкурса департамента развития предпринимательства фонд предоставил 98 займов на 27,5 млн рублей. Многие клиенты, которые получили займы суммой до 100 тыс. руб. в 2008 году, закрыв долги, вновь обращаются за кредитами уже до 1 млн рублей.

- Как фонд взаимодействует с органами власти?

- Фонд входит в инфраструктуру поддержки предпринимательства, воз­глав­ля­емую де­пар­та­мен­том раз­­ви­ти­я пред­при­ни­ма­тельства Самарской области. Мы тесно сотрудничаем с другими предприятиями и учреждениями инфраструктуры: государственным учреждением «Информационно-консалтинговое агентство Самарской области» (ИКАСО) и Гарантийным фондом. Совместно с организациями инфраструктуры фонд часто проводит выездные мероприятия в муниципальных районах области.

- Как вы оцениваете качество кредитуемых вами проектов?

- Между фондом и ИКАСО заключено соглашение о сотрудничестве, по которому специалисты агентства бесплатно готовят бизнес-планы для заемщиков. К таким проектам, как правило, замечаний нет или они незначительны. Если предприниматель самостоятельно готовит предпринимательский проект, то к нему, как правило, есть вопросы. Зачастую предприниматель не просчитывает все риски, которые может понести. Например, если речь идет об организации производства, нужно учитывать изменчивость рынков сбыта. Есть определенные просчеты в торговых проектах – при нынешнем спаде покупательской способности они показывают убытки. Зачастую бывает так, что у заемщика даже нет денег на оплату процентов за пользование заемными средствами.

- Какой процент обратившихся в фонд получает кредит?

- Что касается микрозаймов до 100 тыс. руб., то из 5 обратившихся предпринимателей 4 обычно его получают. Причиной отказа может стать либо негативная кредитная история, либо недостаточность обеспечения. Проекты, требующие финансирования в размере до 1 млн руб., кредитуются на конкурсной основе и в зависимости от наличия денежных средств в фонде. Сейчас снят вопрос об обязательном обеспечении займа: фонд подписал соглашение о сотрудничестве с Гарантийным фондом, в рамках которого тот может предоставить гарантии до 70% от необходимого залога.

- Готов ли ваш фонд к дефолтам заемщиков?

- Есть определенные клиенты, которые допускают просрочку. Но пока мы с ней справляемся. Основная просрочка пришлась на тех заемщиков, которые взяли кредит перед самым кризисом: очень много займов было предоставлено в ноябре-декабре прошлого года. Стараемся решить эти вопросы мирно. В первую очередь предлагаем пролонгировать договор, снизив нагрузку по ежемесячным платежам. Иногда даже можем списать неустойку за несвоевременное погашение, и лишь в исключительных случаях обращаемся в суд.

- А из-за чего обычно у предпринимателей возникают проблемы?

- Большинство займов у нас берутся на организацию производства. Все проблемы здесь связаны с отсутствием рынка сбыта либо с изменением рыночной конъюнктуры. Например, когда резко возросла закупочная стоимость зерна и муки, стала хромать экономика мини-пекарен: стоимость их продукции тоже выросла, а покупатель выбирает то, что подешевле. В связи с кризисом главной проблемой бизнес-проектов стало снижение покупательской способности населения.

- Правительство всерьез настроено развивать предпринимательство. А сами-то люди хотят этим заниматься, по вашим наблюдениям?

- Когда мы готовились к недавнему конкурсу на предоставление грантов, то сначала боялись не собрать нужного количества заявок. Но оказалось, что заявок настолько много, что наши возможности даже не позволят удовлетворить их все. Свой бизнес желают организовать многие, причем и люди бывалые, и новички, в том числе выпускники вузов. Но зачастую люди, к сожалению, не понимают тех рисков, которые они могут понести как предприниматели.

- Каковы планы работы фонда на следующий год?

- Правительство РФ и правительство Самарской области будут продолжать развивать систему микрофинансирования в стране и Самарской области. Сейчас очень плотно рассматривается вопрос об открытии дополнительного офиса или филиала в Тольятти в связи с напряженной ситуацией в этом городе.