Труднодоступные кредиты

Банки не торопятся предлагать физическим лицам выгодные программы займов. Исключение составляют лишь ипотека и автокредитование, которые активно поддерживает государство. Эти направления и должны переломить тенденцию сокращения кредитного портфеля банков, считают эксперты.

Точка опоры

По данным Главного управления Центробанка по Самарской области, за первые три месяца 2010 г. кредитный портфель региональных банков снизился на 0,4%, до 207,4 млрд руб. При этом кредитная задолженность физических лиц снизилась за тот же период на 2,5%, до 108,1 млрд руб. Директор департамента развития банковского бизнеса Банка АВБ Дмитрий Фокин говорит, что в настоящее время на рынке не осталось качественных заемщиков, поэтому банки более осторожно выдают кредиты.

«В кредитовании физлиц в конце 2009 г. ожила только ипотека. Потребительские кредиты по-прежнему выдаются очень осторожно и аккуратно», - признает Фокин.

Сейчас локомотивом роста кредитования физлиц становятся ипотека и автокредитование, согласен директор управления кредитования частных клиентов Поволжского банка Сбербанка России Сергей Емельянов. По его словам, за январь - февраль 2010 г. Сбербанк в Самарской области выдал ипотечных кредитов на 450 млн руб., что в 2,5 раза больше, чем в январе - феврале 2009 г. Но до показателей 2008 г. банку еще далеко: за январь - февраль 2008 г. Сбербанк выдал ипотечных кредитов примерно в полтора раза больше, чем в текущем году. Но Емельянов считает нынешний рост стабильным. «Во-первых, цены на недвижимость зафиксировались, и многие принимают решение покупать сейчас, иначе потом будет дороже. Во-вторых, у людей прояснилась ситуация с их будущим. В-третьих, банки смягчили условия по ипотеке», - отмечает эксперт.

Кредитное ускорение

Немалые надежды банкиры возлагают и на автокредитование. «Сейчас действует программа государственного субсидирования ставок по автокредитам. Кроме того, идет программа утилизации старых автомобилей, которая также стимулирует этот вид кредитования», - напоминает Емельянов.

Навстречу покупателям пошли и дилеры автомобилей, заинтересованные в росте продаж. Они стали разрабатывать собственные программы автокредитования. Банки, принадлежащие автопроизводителям (например, «Тойота Банк», «Мерседец-Бенц Банк Рус» и «БМВ-Банк») вообще снизили процентные ставки по кредитам до 0%.

На рост кредитования физлиц должны сыграть и госмеры контроля над банками. В середине прошлого года ЦБ начал требовать от кредитных учреждений снижения процентной ставки по займам. Это выражалось как в публичных выступлениях руководителей регулятора с призывами к банкам, так и документально. ЦБ снизил ставку рефинансирования до 8,25% - самого низкого порога за всю историю России. Все это дало результат: по данным официального сайта Центробанка, средние процентные ставки по кредитам (по состоянию на 1 февраля) снизились с 17% до 13,9%.

Александр ОСИН, главный экономист УК «Финам-Менеджмент»:

- В текущем году банки смогут нарастить объемы кредитования физических лиц. В 2010 г., с учетом сохраняющейся для предприятий необходимости рефинансировать свою деятельность, а также принимая во внимание госпрограммы стимулирования автокредитования и ипотеки, можно ожидать достаточно сдержанного, на уровне 5%, прироста объема кредитного портфеля банков.