Финансовое будущее ребенка

Накопления, которые наши сограждане привыкли делать еще в советскую эпоху, сегодня возвращаются на рынок банковских услуг. Если еще несколько лет назад открыть вклад на ребенка можно было всего на год, максимум, два, то сегодня появились долгосрочные программы.

Воспитать грамотно

Вопрос сбережений денег «на вырост» становится все более актуальным, учитывая появление частных детсадов, школ, не говоря о коммерческих отделениях в вузах. Другое дело, что детей надо приучать к мысли о «собственном капитале» грамотно.

«Деньги — средство воспитания, — поясняет кандидат психологических наук, доцент, заведующая кафедрой возрастной психологии Поволжской государственной социально-гуманитарной академии Елена Савицкая. — Пренебрежительное отношение взрослых к деньгам, стремление огородить детей от материальных проблем может воспитать у детей иждивенчество и нежелание знать о возможных экономических трудностях семьи. Другая крайность — нескончаемые разговоры о деньгах, преувеличение их значимости могут воспитать алчность и зависть. Нелегкая задача родителей — найти золотую середину. Многие родители не обсуждают с детьми финансовые вопросы. Между тем наша материальная жизнь основана на денежных отношениях. Воспитать у ребенка правильное отношение к деньгам так же важно, как научить его вести себя за столом».

Помимо выделения карманных денег, родители, разумеется, должны объяснить чаду, зачем они открывают для него именной счет. Конечно, трехлетнему малышу понять столь глобальные финансовые задачи сложно, но школьник вполне способен оценить заботу мамы и папы.

Капитал на будущее

«Сегодня родители «не привязываются» к возрастному рубежу ребенка, — рассказывает экономист службы по работе с клиентами Самарского регионального филиала ОАО «РоссельхозБанк» Алена Горчатова. — Они открывают депозит по мере того, как появляются деньги. Свои сбережения я бы посоветовала размещать не там, где больше всего рекламы и обещаны высокие процентные ставки, а в банке, имеющем репутацию надежной организации, где вклады обязательно застрахованы. Кроме того, стоит обратить внимание на условия банка, касающиеся досрочного расторжения договора. Если по обычным вкладам вы получаете назад свои деньги фактически без прибыли, по ставке в 0,1% годовых, то по детскому перерасчет подразумевает цифру 5,5%».

Важен и срок, на который вы вкладываете свои средства. Одно дело — открыть депозит на год, совсем другое — на пять. В этом случае не придется открывать и закрывать счет, можно будет его только пополнять, ни о чем не заботясь.

«Открытие вклада на ребенка предполагает долгосрочное накопление к определенному возрасту ребенка, — рассказывает директор самарского филиала ОАО «Первый Республиканский Банк» Наталья Суслова. — В итоге накопленную сумму можно потратить на обучение, либо средства станут первоначальным капиталом как стартовая площадка для развития финансовой грамотности ребенка. Ко вкладу возможны опции в виде бесплатного выпуска дополнительной карты на имя ребенка. Родителям это также удобно, так как они получают возможность негласно контролировать расходы ребенка, устанавливая ограничение (лимиты) на расходование средств в течение суток, на одну покупку и прочее. При этом вы будете получать информацию о расходах либо через Интернет, либо через SMS-информирование на мобильный телефон, что особенно удобно, если ребенок находится далеко от дома».

Открытие по-взрослому

«Вклад открывает взрослый человек, но на имя ребенка, — рассказывает начальник управления вкладов и персонального банкинга Национального Торгового Банка Наталья Золотницына. - Вноситель средств может распоряжаться средствами на вкладе, но только до достижения ребенком дееспособности и до первого его обращения в банк. После этого распоряжаться деньгами может уже только подросток. Что касается других банковских продуктов для детей, то законодательство не позволяет банкам предложить что-либо существенное. Мы можем принять у подростка вклад, сделать по его распоряжению перевод без открытия счета, открыть ему текущий счет, выдать пластиковую карту, но все это возможно только с 14-летнего возраста. В более раннем возрасте все эти операции должен производить родитель или опекун».

Многие вкладчики пополняют вклад регулярно или к определенным датам — к празднику, дню рождения ребенка. Договор вклада может быть расторгнут досрочно, при этом проценты по ставке «до востребования» в большинстве банков начисляются только за последний неполный квартал, ранее начисленные проценты сохраняются.

Статистика показывает, что детский вклад открывают родители с самым разным уровнем дохода. Это и понятно: дети есть у всех, и многие сегодня делают им подарки именно в денежной форме. Минимальная сумма вклада может быть всего 500 рублей, а пополнение не ограничено.

Люди старшего поколения хорошо помнят страховки, которые открывались в Госстрахе на детей и затем ежемесячно или с другой периодичностью пополнялись страхователями небольшими, но регулярными суммами, что позволяло за время действия страховки накопить довольно существенную сумму к совершеннолетию, свадьбе или другому важному событию. Современные вклады — аналогия этого продукта. Сегодня средняя ставка по детскому вкладу равна 8-9% годовых в рублях, 5-6% — в валюте. Эксперты прогнозируют возможный незначительный рост процентных ставок (около 0,5%) до конца текущего года.

ПРИЕМЫ УСЛОВИЙ РАЗМЕЩЕНИЯ ДЕТСКИХ ВКЛАДОВ

_{Aвтор: Елена Андреева}