Кредиты стало получить легче

После «ровных» продаж потребительских кредитов в январе-июне с июля на этом рынке наблюдается всплеск: последние два месяца выдачи займов растут в среднем на 20-40% в зависимости от кредитуемого сегмента. Эксперты прогнозируют и дальнейшее увеличение розничного кредитования.

«Встают на ноги»

Пропорционально росту выдачи ссуд увеличивается и кредитный портфель банков. Качественные заемщики после кризиса снова стали использовать экспресс-кредиты для покупок техники и мебели, улучшилась и платежная дисциплина клиентов. «За первое полугодие 2010 года розничный кредитный портфель Первобанка вырос на 30%, и в основном увеличение портфеля произошло за счет роста количества кредитов, выданных наличными, самых востребованных клиентами, — сообщил руководитель направления кредитования департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк» Роман Азнабаев. — Благодаря сбалансированной кредитной политике показатель просроченной задолженности по потребительским займам даже в период кризиса не превышал 2%, сегодня он находится примерно на том же уровне. Анализ сегодняшней рыночной ситуации дает основания полагать, что объемы проблемных кредитов будут снижаться. Ситуация выравнивается — пострадавшие от кризиса заемщики «встают на ноги» и совместно с банками ищут возможности погашения полученных кредитов».

Защититься от долгов

В недавнем докладе Банка России было сказано, что почти 10% кредитов, выданных тридцаткой крупнейших банков, отнесены к категории тех, что вернуть невозможно. При этом 45% займов — безрисковые, по 36% существует умеренный риск, по 9,4% — существенный. Однако банки стали более открытыми по отношению к клиентам, они охотнее идут на диалог, касающийся реструктуризации задолженности. Кто-то идет от обратного: не выдает займы, подвергающиеся малейшим рискам.

«Сейчас ситуация стабилизировалась, кредитный портфель банка прошел своеобразное стресс-тестирование и откорректировал подходы к рискам и требования к заявителям, — рассказал начальник отдела розничного бизнеса Самарского филиала ОАО «Нордеа Банк» Василий Гринев. — В целом Нордеа Банк всегда достаточно консервативно подходил к оценке рисков, уровень отказов по заявкам по потребкредитам был и есть в среднем выше, чем по залоговым кредитам. Такой подход дал возможность довести уровень просроченной задолженности по розничному портфелю до показателей ниже среднерыночных».

В ОАО «Нордеа Банк» до кризиса процентная ставка по этому виду равнялась 22% годовых, в прошлом году — до 35%, сейчас она опять снизилась до 22%. Кстати, именно во время сложной финансово-экономической ситуации объем просрочки в Самарском филиале банка появилось подавляющее число сегодняшних проблемных кредитов — 80%. Всего же в Самарской области долг розничных заемщиков вырос по сравнению с прошлым годом почти вдвое — с 8,4 до 14,9 млрд рублей.

Портфели вырастут

С начала 2010 года процентные ставки по потребительским кредитам уже неоднократно снижались, поэтому ожидать более существенного уменьшения стоимости займов, по мнению профучастников, больше не стоит. При этом банки продолжат улучшать качество обслуживания заемщиков и развивать дополнительные опции по кредитным продуктам, например, условия погашения и требования к страхованию. Уже сегодня условия выдачи займов улучшились, совместно с торговыми сетями проводятся интересные акции со скидками и подарками для покупателей, оформляющих товары в кредит, а некоторые сети даже делают скидку в размере процентов по кредиту. В Первобанке, например, потребительский кредит можно оформить по двум документам, как с обеспечением, так и без залога и поручительства, максимальный срок — 7 лет.

По прогнозу Банка России, рынок потребительского кредитования вновь начнет расти во втором полугодии 2010 года. Совокупный кредитный портфель может вырасти на 15%. Этому будет способствовать замедление роста просроченной задолженности и восстановление платежеспособности населения. Кроме того, ожидается реализация законодательных инициатив по защите заемщиков: отмена повышения ставки в одностороннем порядке, досрочное погашение, открытость реальной ставки, закон о банкротстве физических лиц. Еще один прогноз — возможное смещение в сторону кредитных (овердрафтных) карт, нецелевого кредитования и сокращения доли экспресс-кредитов.

«Процентные ставки продолжат снижение в сентябре-декабре и остановятся на уровне 15-25% (без учета скидок торговых сетей) в зависимости от срока кредита и других параметров, — отметил директор департамента потребительского кредитования в точках продаж ООО «Русфинанс Банк» Александр Воронин. — Думаю, к концу года объемы выдач по экспресс-кредитам составят 25-30 млрд рублей».