Перекредитование, или стоит ли «бегать» из банка в банк

Российские банки стали предлагать заемщикам погасить займы, взятые в других кредитных организациях. Суть этой услуги сводится к тому, что заемщик, имеющий несколько различных кредитов, включая ипотеку и автокредиты, аккумулирует все имеющиеся задолженности на едином счете и в дальнейшем выплачивает объединенный заем по единой ставке. Мы решили разобраться, насколько выгодно переводить кредиты из одного банка в другой?

- Я слышал, что «старые» долги можно перевести на единый счет, да и под меньшую процентную ставку. Прежние займы за меня погасит новый кредитор, а я при этом останусь должен только ему. Могли бы подробнее рассказать о такой операции рефинансирования?

- Действительно, клиент получает более выгодные условия: погашает задолженность по кредитам под процент от 18,9% годовых в рублях и получает кредитный лимит до 600 тысяч рублей, – отвечает управляющий одного из банков в Самаре Сергей Левин. – Кроме того, он имеет один месяц беспроцентного периода кредитования и отсрочки погашения основного долга. Перевод кредитов из разных банков на обслуживание в один упрощает вам управление кредитом и экономит ваши время и деньги. Рефинансирование — это погашение действующего кредита за счет нового, оформленного на более выгодных для клиента условиях (меньше платеж, ниже ставка, более выгодный срок кредита). Главное условие рефинансирования: положительная кредитная история заемщика.

- Как улаживаются отношения с теми банками, в которых прежде брались кредиты?

_{Татьяна, Самара}

– Этот вопрос банки решают путем взаимных переговоров, – объясняет главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – В случае смены кредитора в процессе перекредитования заемщики сталкиваются с целым рядом проблем. Могут возникнуть дополнительные расходы в виде банковских сборов, например, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита. Придется повторно пройти процедуру оценки ипотечного жилья и его страхования, так как каждый ипотечный банк работает со своими партнерами - оценщиками и страховщиками. Требования к ипотечному жилью у разных банков различны, и то жилье, которое было одобрено и прокредитовано одним банком, может быть отклонено другим. Кредитная история заемщика должна быть безупречной. Независимо от того, изменится ли при перекредитовании банк-кредитор или нет, заемщику придется нести расходы, связанные с перерегистрацией ипотеки и нотариальным удостоверением ипотечной сделки.

- Можно ли рассчитывать на сниженную ставку? Каков их размер сегодня?

_{Ольга, Тольятти}

– Основная задача рефинансирования – предложить клиенту более выгодные условия, – рассказывает Сергей Левин. – В предварительной заявке клиент указывает процентную ставку по действующему кредиту и после решения сам определяет свою выгоду. Например, процентные ставки по карте U-Balance могут быть 18,9% годовых или 21,9% годовых в рублях в зависимости от процентной ставки рефинансируемого кредита.

- Всякий ли кредит можно рефинансировать?

_{Василий, Новокуйбышевск}

- Наиболее развит ипотечный сегмент перекредитования, – говорит Александр Осин. – Надо отметить, что рефинансированию подлежат, как правило, только рублевые кредиты, в том числе ссудная задолженность по кредитным картам, целевые и нецелевые ссуды. Их срок истекает не менее чем через три месяца после подачи заявки на рефинансирование. Сумма выдаваемого займа может составлять от 30 до 300 тысяч рублей, срок – от 6 до 60 месяцев, ставка – 17–20% годовых.

- Какие документы понадобятся для того, чтобы перекредитоваться? Даются ли деньги наличными?

_{Сергей, Самара}

– Во-первых, паспорт гражданина РФ, – отвечает Сергей Левин. – Во-вторых, выписка, ежемесячно получаемая из банка-кредитора (если информация о качестве погашения кредита отображается в Бюро кредитных историй), либо документы из банка-кредитора с указанием нескольких параметров за весь период. Это тип кредита (карта/потребительский кредит), остаток задолженности на дату оформления документа и сумма кредитного лимита, информация о качестве погашения кредита за весь период. При наличии у клиента просрочек по кредиту в документе должны быть прописаны их количество и продолжительность. А также дата выдачи документа, печать/штамп банка, должность, ФИО, подпись ответственного сотрудника банка-кредитора.

- Если я работаю в бюджетной организации и получаю небольшую зарплату, могу я рассчитывать на перекредитование?

_{Наталья, Самара}

– Если у вас есть действующий кредит в другом банке и вы выполняете свои обязательства без просрочек и в полном объеме, при сумме рефинансирования менее 400 тысяч рублей справки о доходах предоставлять не нужно, – поясняет Сергей Левин.

_{Aвтор: Елена Андреева}