Кредитов больше, условия жестче

Рынок потребительского кредитования набирает темп, однако на существенное смягчение ставок надеяться не стоит.

До уровня «тучного» докризисного 2008 года рынку потребительских кредитов еще далеко, но банковская система активно восстанавливается после кризисной встряски.

Сейчас кредиты наличными предлагают больше десятка российских банков, входящих в ТОП-100 кредитных организаций РФ. Напомним, что год назад такой продукт продвигали единицы. По словам экспертов этому способствует накопленная кредитными организациями избыточная ликвидность. Именно она заставляет банки искать возможность разместить имеющиеся у них средства. Наибольшую прибыль, как и до кризиса, сулит выдача потребительских займов. Сейчас у этого вида кредитования есть все шансы вновь стать основным источником доходов для банков, и соответственно, наиболее востребованным инструментом на рынке.

Рынок потребительских кредитов интересен банкам своей высокой доходностью и малыми сроками оборота средств. Таким образом в ближайшее время следует ожидать не только роста кредитного портфеля основных игроков. Эксперты не исключают, что на рынке потребительских займов могут появится новые игроки.

– Розничное направление активно развивается и, несомненно, сохраняет существенный потенциал роста, – отмечает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. – Крупные кредитные институты не просто заинтересованы в своем присутствии здесь, вполне вероятно, что они будут усиливать своих позиций.

По данным экспертов, в настоящее время рынок потребительских кредитов уже вышел на 30-40% докризисных объемов.

Согласно последним статистическим данным, объемы кредитования физических лиц продолжают увеличиваться, – сообщил Максим Клягин. – Макроэкономическая ситуация продолжает стабилизироваться, потребительская активность растет.

– Наши мониторинги показывают, что у людей меняется модель поведения, – подтверждает слова аналитика вице-президент, начальник управления потребительского кредитования ВТБ24 Иван Лебедев. – Она опять становится потребительски ориентированной, какой была в 2005-2007 годах. Люди больше хотят потреблять, и у них для этого есть основания. Поэтому основным трендом сегодня является большой рост кредитной активности населения.

Но не только интерес населения к займам способствует росту рынка.

– Ставки по целому ряду розничных продуктов практически вернулись к докризисным значениям или к ним возвращаются, – констатирует Иван Лебедев. – В ипотеке, в потребительском кредитовании, в автокредитовании мы уже видим достаточно разумные процентные ставки. К тому же банки отменяют комиссии, а это ведет к удешевлению реальной эффективной ставки по кредитам.

Правда смягчения условий кредитования ожидать не стоит. Наученные кризисом, банкиры считают их достаточно лояльными для клиентов.

– Весь прошлый год банки планомерно, шаг за шагом снижали ставки и упрощали процедуру получения кредита, – говорит Иван Лебедев. – На сегодня ставки уже откатились ниже докризисного уровня, так что дальнейшая ценовая конкуренция в ближайшей перспективе вряд ли возможна.

По его мнению, основная борьба за повышение привлекательности развернется за лояльность уже привлеченных банками клиентов.

– Кредитные организации могут заняться повышением значимости дистанционных каналов, таких как интернет-банк, мобильный банк, различного рода устройства самообслуживания, колл-центр, – говорит Иван Лебедев. – Кроме того, банки могут детализировать свои предложения, разрабатывая их для разных, более мелких клиентских сегментов.