Какие суммы кредитов наиболее популярны

Верхняя планка по срокам и суммам потребительских кредитов зависит от банка и программы кредитования, с одной стороны, и от платежеспособности заемщика - с другой. Но, по наблюдениям банкиров, клиенты здраво оценивают свои потребности и возможности, предпочитая не брать «лишнего».

– Каковы максимальные сроки и суммы по потребительским кредитам? Насколько отличаются в этом случае ставки и прочие условия кредитования, в сравнении с небольшими суммами и сроками?

Галина Червякова, управляющий филиалом ВТБ24 в Самаре:

– В нашем банке при оформлении пакета «Приоритет» клиент может получить потребительский кредит на сумму до 1,5 млн рублей сроком до семи лет, а в рамках пакета «Привилегия» максимальная сумма составляет 3 млн рублей при таком же сроке. Отдельно отмечу, что для «зарплатных» клиентов ВТБ24 сумма потребительского кредита может составить до 1,5 млн рублей при сроке кредитования до пяти лет.

Вилен Ли, директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА:

– В РОСГОССТРАХ БАНКЕ в рамках программы кредитования под залог недвижимости предусмотрены кредиты на сумму до 10 млн рублей для Москвы и Московской области и до 5 млн рублей для российских регионов на срок до десяти лет. Процентная ставка по ним составит от 16,5% годовых в рублях и от 13,5% в долларах и евро. Для сравнения – программа кредитования «Супер-Экспресс», где сумма кредита варьируется от 15 тыс. рублей до 90 тыс. рублей на срок до пяти лет, предусматривает процентную ставку 49,9% годовых.

Лариса Шпитонцева, директор департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк»:

– Кредитные программы Первобанка по обеспеченным кредитам не предусматривают ограничений по сумме займа, все зависит от платежеспособности клиента. Если кредит выдается без залога и поручительства, то максимальная его величина составляет 750 тыс. рублей, а для держателей зарплатных карт нашего банка – 1 млн рублей. Максимальный срок кредитования по потребительским кредитам составляет семь лет без ограничения суммы кредита. Потребительский кредит под залог недвижимости выдается на срок до 15 лет. Длительный срок кредитования позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Илья Хохлов, руководитель Территориального управления «Волга» ОТП Банка:

– По программе «Отличный кредит наличными» максимальная сумма составляет 750 тыс. рублей, срок – до пяти лет, причем сумму до 400 тыс. рублей клиент может оформить без поручителей. Чем выше срок, тем больше процентная ставка по кредиту. Наиболее выгодные условия при кредитовании на срок до 12 месяцев. Размер кредита не увеличивает процентную ставку при условии, что указанная сумма находится в диапазоне срока кредита: до года, до двух лет и с трех до пяти лет.

Анна Волошина, начальник управления маркетинга ЗАО «ФИА-БАНК»:

– В ФиаБанке по программе кредитования под залог недвижимости максимальная сумма кредита составляет 70% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости (по оценке банка). Также сумма кредита определяется исходя из финансового положения заемщика и срока кредитования.

Вячеслав Квитко, врио директора Самарского филиала ОАО «Банк Москвы»:

– Максимальный срок кредита составляет пять лет, сумма – до 3 млн рублей. Процентные ставки в основном зависят от платежеспособности клиента, формы подтверждения его дохода и скорости рассмотрения кредитной заявки, а не от суммы кредита.

Игорь Штейнбок, заместитель управляющего филиалом банка УРАЛСИБ в Самаре:

– Максимально возможные суммы зависят от программы. По программе потребительского кредитования без обеспечения максимальная сумма может составить 1 млн рублей, но для этого заемщику нужно предоставить документ, подтверждающий наличие у него собственности, – например, иномарки не старше пяти лет или доли в жилой недвижимости. В залог этот объект не берется, но при предъявлении такого документа существенно снижается ставка кредитования: с учетом специальной акции она составит 16,5% годовых. Для сравнения – при небольшой сумме, допустим в 300 тыс. рублей, и минимальном пакете документов без стандартного подтверждения доходов ставка составит около 22,5% с учетом оформления договора страхования.

Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент»:

– В крупнейших банках максимальная сумма потребительского кредита составляет 1,5 млн рублей. При наличии поручителей, хорошей кредитной истории и счета в банке-кредиторе ставки для заемщиков по сравнению с обычными кредитами отличаются незначительно. Для «обычного» заемщика ставка по длинному кредиту может быть на 1-3% выше, чем по краткосрочному небольшому займу.

Валентина Платонова, директор филиала БКС Премьер в Самаре:

– Максимальные суммы зависят от программы кредитования. Если заемщик предоставляет сведения о доходах, то максимальная сумма у большинства банков – 1,5 млн рублей. Если кредит выдается по двум документам (паспорт и водительские права или загранпаспорт) без оценки финансового состояния, то здесь два варианта: если решение принимается за 15-30 минут, то суммы – до 200 тыс. рублей, если решение принимается за день – то до 500-700 тыс. рублей. По первым кредитам эффективные ставки – 18-20%, по вторым – 60-80%, по третьим – 30-40%, при этом нет связи с максимальной суммой по программе.

– Насколько часто заемщики берут кредиты «по максимуму»?

Александр Осин:

– Это единичные случаи. Уровень доходов населения определяет планку для объема потребительских займов на уровне 100-300 тыс. рублей.

Вилен Ли:

– Финансовая грамотность населения растет: потенциальные клиенты более взвешенно подходят к решению оформить заем и осторожнее оценивают свою платежеспособность. После кризиса все – и банки, и клиенты – стали внимательнее просчитывать суммы кредитов.

Валентина Платонова:

– Все зависит от платежеспособности клиента: если его максимальный лимит кредитования совпадает с лимитом по программе, он может взять кредит по максимуму. Но очевидно, что клиентов, которые приходят за 100 тыс. рублей, намного больше, чем тех, кто приходит за 1,5 млн рублей.

Галина Червякова:

– Средняя сумма потребительского кредита составляет 250 тыс. рублей, а срок – пять лет.

Игорь Штейнбок:

– Сейчас клиенты чаще берут максимальные суммы по кредитам – они доходят до 1 млн рублей. Но наиболее востребованы кредиты на 300 тыс. и 400 тыс. рублей.

Вячеслав Квитко:

– Как правило, клиент здраво оценивает свои желания и возможности и оформляет кредит на приемлемую для него сумму.