Самарская область который год уверенно входит в топ-10 регионов России по показателям развития малого и среднего бизнеса. Несмотря на экономические вызовы, количество индивидуальных предпринимателей области только растет. По данным областного Минэкономразвития, по итогам 2023 года в Самарской области насчитывается свыше 130 тысяч субъектов МСП.
При этом вести бизнес самостоятельно, без какой-либо финансовой поддержки, сейчас нелегко. Мы обратились к экспертам ПСБ и выяснили, какие же банковские продукты могут стать для бизнеса своего рода палочкой-выручалочкой. Подробнее о них — в нашем материале.
Есть контракт
Со стороны банка традиционным средством поддержки всегда были кредиты. У ПСБ есть целая линейка продуктов, разработанных специально для бизнеса. Так, например, у предпринимателей — участников госзакупок востребован специальный кредит «Без бумаг | Контрактный»*. Он выдается в виде кредитной линии на срок до 26 месяцев и может быть направлен на покрытие расходов для исполнения госконтракта по 44-ФЗ. Сумма займа определяется, исходя из двух и более ранее выполненных контрактов, и может достигать 50 миллионов рублей.
Популярность кредита ПСБ «Без бумаг | Контрактный» связана с тем, что оформить займ можно без посещения офиса банка, онлайн. На заполнение заявки потребуется не более 5 минут. В большинстве случаев решение по кредиту принимается в течение 8 рабочих часов после регистрации заявки, а при оформлении не требуется залог, что очень удобно для малого и среднего бизнеса. Наконец, не нужно собирать большое количество документов — всю необходимую информацию банк получит самостоятельно с сайта госзакупок, клиент должен только дать согласие на передачу данных.
Открытый лимит
Еще один востребованный у бизнеса продукт — возобновляемая кредитная линия «Лимит открыт»**, на которую могут претендовать компании с годовым оборотом от 60 миллионов рублей. Банк выдает кредит на пополнение оборотных средств. При этом максимальная сумма беззалогового финансирования достигает 100 миллионов рублей, при предоставлении залога она может быть увеличена до 250 миллионов рублей. Одобренную сумму предприниматель может получать частями неограниченное количество раз в течение 10 лет, а погасить сумму одного транша должен в течение года. Отличительная особенность этой программы заключается в том, что банк не начисляет дополнительные проценты за неиспользование кредитной линии.
Например, предпринимателю открыт лимит на 50 миллионов рублей для оплаты текущих расходов. Из этого лимита он сначала взял 20 миллионов рублей, потом еще 5 миллионов рублей. При этом в доступе у него остается еще 25 миллионов рублей. После того как суммы первых двух траншей будут возвращены, лимит вновь восстановится, и ему снова будет доступна сумма в 50 миллионов рублей, которой можно воспользоваться в любое время.
Фактор роста
Еще один банковский инструмент, к которому всё чаще обращаются предприниматели — это факторинг. Только за последний год ПСБ увеличил факторинговый портфель МСБ в Самарской области в два раза.
Факторинг — это банковская услуга, которая позволяет компании избежать кассового разрыва, когда клиент договорился об отсрочке платежа. В такой ситуации сторонам требуется посредник — банк, которому можно передать выставленный счет и не ждать погашения клиентского долга. Факторинг это не форма займа, поэтому компания избегает дополнительной кредитной нагрузки. Необязательно даже уведомлять клиента об оформлении факторинга — такие сделки обычно называют закрытыми.
По мнению экспертов ПСБ, факторинг особенно подойдет быстро растущим компаниям, которые часто работают с дорогими заказами и большими рассрочками. Иными словами, факторинг поможет предпринимателю, если среди его клиентов много крупных дебиторов — классические кредиты в этом случае только повредят бизнесу.
Оформление факторинга в ПСБ происходит онлайн, без залога и поручительств, с минимумом документов, а решение о выдаче до 500 миллионов рублей принимается в течение двух часов. Посещать банк при этом необязательно.
Овердрафт для бизнеса
Всё большую популярность у предпринимателей набирает овердрафтное кредитование. Эксперты объясняют это самой сутью продукта — овердрафт позволяет быстро привлечь небольшой объем финансирования в случае, если в компании временно не хватает денег на обязательные расходы.
Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета юридического лица. Проще говоря — это возможность уйти в минус, когда требуется пополнение оборотных средств на устранение кассового разрыва, оплату налогов, выплату заработной платы. Особенно овердрафт востребован торговыми и производственными компаниями, которые часто сталкиваются с такими явлениями как отсрочка платежа, непредвиденные расходы, смещение сроков реализации продукции.
В ПСБ оформить овердрафт*** можно на срок до 5 лет. Лимит овердрафта плавающий — он рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений на расчетный счет и может достигать до 70% от их объема. Также стоит отметить, что овердрафт в банке оформляют без залога, предоставляя лимит клиенту сразу после открытия счета, а проценты начисляют только за время фактического пользования средствами.
* Кредитная линия «Без бумаг | Контрактный» на пополнение оборотных средств для участников госзакупок по 44-ФЗ. Сумма кредита — до 50 млн рублей, срок кредита — 26 месяцев, процентная ставка — от 11,61%, период использования — 90 дней с даты заключения договора. Возможно полное или частичное досрочное погашение без комиссии. Действует отсрочка погашения основного долга 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Предусмотрена комиссия банка — 1% за открытие кредитной линии (в рамках программ льготного кредитования комиссия отсутствует). Подробную информацию об условиях предоставления и погашения кредитов, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать в офисах банка, на сайте www.psbank.ru или по телефону call-центра 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
** «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности). Целевое использование: пополнение оборотных средств, финансирование текущих операционных расходов. Процентная ставка индивидуальная. Валюта — рубли РФ. Максимальная сумма кредита: до 100 млн рублей без залога, до 250 млн рублей с залогом. Получить денежные средства в рамках лимита можно отдельными частями — траншами. Количество траншей не ограничено. Срок действия возобновляемой кредитной линии — 10 лет. Срок одного транша — 12 месяцев. Комиссия за открытие кредитной линии взимается один раз в размере 0,1% от суммы установленного лимита, далее ежедневно начисляются проценты на сумму остатка основного долга. Погашение процентов производится ежемесячно. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Информация актуальна на дату публикации, носит информационный характер и не является публичной офертой. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
*** «Овердрафт для бизнеса» — возможность пользоваться расчетным счетом даже при нулевом балансе. Срок овердрафта — до 5 лет. Лимит — до 100 млн рублей. Вид лимита — плавающий, но не более 70% от ежемесячного оборота. Срок задолженности: без ограничений при погашении из оборота. Форма погашения автоматическая из поступлений на расчетный счет или из остатка на конец дня. Процентная ставка индивидуальная. Залог не требуется. Подробную информацию об условиях предоставления и погашения кредитов, а также требованиях к заемщикам вы можете узнать в офисах банка, на сайте www.psbank.ru или по телефону call-центра 8 800 333-78-90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный). Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия банка России № 3251. Psbank.ru
