Ипотека-2010. Возвращение

Самарцы вновь стали брать ипотеку. Об этом свидетельствуют последние статистические данные, опубликованные центробанком РФ и рядом региональных банков области. Количество жилищных кредитов, выданных за 1 квартал 2010 года, почти в 2,5 раза превышает показатели за тот же период прошлого года.

Экономический кризис, разгар которого пришелся на прошлый год, заставил большинство российских банков заморозить ипотечные программы. В результате снижение покупательской активности населения и недоступность финансовых инструментов – жилищных кредитов – привели к тому, что в первом квартале 2009 года в Самарской области получить ипотеку смогли только 569 семей на общую сумму 616,6 млн рублей.

Насколько изменилась ситуация в 2010 году, можно судить по актуальным цифрам, приведенным в отчете Центробанка РФ. За первый квартал 2010 года в Самарской области количество выданных ипотечных займов и жилищных кредитов возросло до 1 458, что больше по сравнению с данными за тот же период прошлого года на 156 %, то есть в 2,5 раза. При этом объем предоставленных банками кредитных средств увеличился на 102 % – в два с лишним раза. Всего за первые три месяца 2010 года по программам жилищного кредитования в Самарской области заемщики получили 1 млрд 247 млн рублей.

Стоит отметить, что почти половина ипотечных кредитов, выданных с начала года самарским покупателям жилья, была оформлена только за март месяц. Такое увеличение темпов роста числа ипотечных заемщиков позволяет экспертам рынка предполагать, что в ближайшие месяцы объем жилищного кредитов продолжит увеличиваться.

В целом по России наблюдается аналогичная положительная динамика: объем выданных за I квартал 2010 год жилищных кредитов по сравнению с первым кварталом 2009 года так же увеличился в 2 раза – с 24,863 млрд. рублей до 48,947 млрд рублей. По Приволжскому федеральному округу банки и кредитные организации предоставили физическим лицам 14 335 кредитов в размере 10 млрд 829 млн рублей. По количеству выданных займов Самарская область заняла 4 место по округу, уступив Татарстану (2 295 жилищных кредита), Башкирии (1 874 жилищных кредита) и Пермскому краю (1 604 жилищных кредита). А по объему денежных средств, предоставленных по ипотечным программам, 63-й регион находится на 3 месте по Приволжскому федеральному округу.

Средняя ставка по жилищным кредитам, предоставляемым банками, в Самарской области за год снизилась на 1-1,5 %: с 14,5 % в 2009 году до 13 % в 2010 году.

По сравнению с данными на конец I квартала 2009 года, в начале апреля 2010 года сократился также объем задолженности заемщиков Самарской области перед банковскими организациями: с 27 млрд 745,7 млн рублей (январь-март 2009) до 26 млрд 285 млн рублей (январь-март 2010 года).

Подтверждают общероссийскую динамику на рынке ипотечного кредитования и в отдельных федеральных и региональных банках. Представителей департамента ипотеки НТБ, сообщают, что итогами работы за апрель 2010 года стало превышение плана по количеству сделок и объему выданных ипотечных кредитов на 20 %. Вместо прогнозируемых на апрель 91-ой ипотечной сделки на общую сумму 94 млн рублей, в действительности было выдано 110 ипотечных кредитов на общую сумму 112 млн руб.

«В Самаре действительно наблюдается увеличение объемов ипотечного кредитования в 2-2,5 раза. А по некоторым городам России, в которых также представлены отделения нашего банка, количество сделок с привлечением жилищных кредитов возросло в 3-4 раза», – рассказывает региональный директор ЗАО «КБ ДельтаКредит» (Самара) Марина Мичкина. Такое возвращение потребителей к ипотечному кредитованию г-жа Мичкина связывает с целым рядом причин: стабилизацию цен на рынке жилой недвижимости, активная работа банков с федеральными программами и стандартами АИЖК, которые предлагают потребителям кредиты с доступными процентными ставками гораздо ниже докризисного уровня и др. «Стоит надеяться, что в ближайшее время в полную силу заработает программа АИЖК «Новостройка», направленная на кредитование покупателей жилья на первичном рынке», – добавляет Марина Мичкина.

По мнению заместителя директора УК «Эл-Траст» Вячеслава Рандаева, общий объем самарского рынка жилья составляете порядка 28 млрд рублей. Примерно столько же было реализовано в регионе в 2008 году, на который пришелся расцвет ипотечного кредитования. И судя по данным за докризисный период потребители потратили на приобретение жилья около 10,4 млрд рублей собственных средств и 19 млрд кредитных ресурсов. Таким образом, порядка 2/3 нынешнего объема вторичного и первичного жилья, предложенного в Самарской области на продажу, может быть реализовано только с использованием ипотеки. «Как только у покупателей появится возможность получать доступные заемные средства, они будут готовы вкладывать в приобретение жилья и собственные скопленные сбережения», – подвел итог г-н Рандаев.