Ипотечная «прибавка»: плюс в объемах и ставках

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подвело предварительные итоги развития рынка ипотечного кредитования в России за первые пять месяцев 2012 года. В количественном и денежном выражении объем выданных займов на приобретение жилья вырос в 1,6 раза по сравнению с показателями за тот же период прошлого года. Положительная динамика сохраняется и в Самарской области. Количество и сумма предоставленных жителям губернии ипотечных кредитов превысили уровень пяти месяцев 2011 года в 1,4 раза. При этом, как на общероссийском, так и на региональном рынке намечается тенденция роста средних ставок.

По данным Центробанка России, на первое июня 2012 года за пять месяцев в стране выдали 240 107 ипотечных кредитов на общую сумму 347,5 млрд рублей, что на 37,5 процентов больше, чем за тот же период 2011 года. Несмотря на общую положительную динамику, аналитики АИЖК отмечают, что в месячные темпы роста рынка в мае несколько замедлились и составили 150 процентов по сравнению с 166 процентами месяцем ранее.

Еще одна тенденция, которую отмечают в Агентстве, – в мае произошел небольшой рост месячных ставок выдачи: средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение мая, составила 12,2 процента по сравнению с 12,1 процента в апреле и марте (в целом, за пять месяцев 2012 года средневзвешенная ставка по выданным с начала года кредитам в рублях составила 12 процентов. «Напомним, что основной рост ставок пришелся на период январь-март 2012 года, когда месячные ставки поднялись с 11,6 до 12,1 процента», – отмечается в аналитическом отчете АИЖК.

При этом, мониторинг ставок по ипотечным кредитам, проводимый аналитическим центром Агентства, показал, что в мае 2012 года наблюдалось и противоположная тенденция: небольшое снижение ставок некоторыми банками. Так за указанный период ставки по ипотечным программам снизили Банк Западный, Банк Москвы и «РосЕвроБанк». «Причем, повышение ставок за это время было отмечено только у Банка Москвы по ипотечным кредитам на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость, что косвенно может свидетельствовать о переоценке рисков строительного сектора», – делают выводы аналитики Агентства.

Также банки продолжили смягчение требований к заемщикам по некоторым «нишевым» ипотечным продуктам и их модификациям, в том числе для корпоративных клиентов и для получателей материнского (семейного) капитала.

Что касается прогнозов, на наступившее второе полугодие 2012 года, то аналитики АИЖК отмечают, что в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках риск роста ставок сохранится.

В целом статистика ЦБ РФ демонстрирует, что большинство общероссийских тенденций, характерных в январе-мая 2012 года для рынка ипотечного кредитования, актуальны и в Самарской области.

По последним опубликованным ЦБ РФ данным на первое июня 2012 года, в губернии за пять месяцев банки выдали 7776 жилищных кредитов на общую сумму в 8,3 млрд рублей. Из них ипотечных – 7640, на 8,14 млрд рублей. На первое июня 2011 года показатели существенно отличались. С января по май прошлого года в области прибавилось 5206 ипотечных заемщиков. А сумма кредитов составила 5,6 млрд рублей. Таким образом, темпы ипотечного кредитования в Самарской губернии в за первые пять месяцев этого года увеличились по сравнению с прошлым почти на 30 процентов. Или в 1, 4 раза.

Также, как и в целом по стране, в мае в Самарской области отмечается снижение темпов выдачи ипотечных кредитов. Так, если в апреле жители губернии оформили 2043 займов, то в мае лишь 1605. Однако объемы ипотечного кредитования в денежном выражении не только сохранились, но и несколько возросли: с 1,936 млрд рублей в апреле до 1,946 млрд рублей в мае.

Начиная с апреля текущего года наблюдается и тенденция планомерного роста средних ставок по ипотечным кредитам. В апреле, а затем и в мае средние ставки прибавили по одной десятой пункта и на первое июня составили 11,9 процента. В начале года этот показатель находился на уровне 11,7 процента.

В небольшой рост пошли и средние сроки, на которые заемщики оформляют ипотечные кредиты. Если в марте показатель составлял 174,1 месяца (14,5 лет), в апреле стал уже 176,5 (14,7 лет), а в мае достиг почти полных 15 лет – 177,4 месяца.

По данным ЦБ РФ в мае увеличились и размеры средних займов в регионе. Если в апреле ипотечный кредит в среднем составлял 1,026 млн рублей, то в мае – 1,065 млн рублей.

По объемам рынка жилищного кредитования в стране Самарская область входит в десяток лидирующих регионов. Если сопоставлять показатели на первое июня 2012 года, то по количеству выданных на покупку жилья кредитов лидирует Тюменская область. Здесь за пять месяцев банки выдали 12960 займов. На втором месте Татарстан, где с января по май предоставили 12814 кредитов. Третьей по количеству заемщиков стала Москва – 12135 кредитов. Самарская область по этому показателю занимает девятое место.

Что касается объемов жилищного кредитования в денежном выражении, рейтинг субъектов федерации будет выглядеть несколько иначе. Вполне логично, что по этому показателю лидером топ-10 оказалась Москва с максимальными ценами на жилье по стране. С января по май в столице выдали кредитов на сумму в почти в 42,4 млрд рублей. На второй строчке – Московская область. Здесь объемы жилищного кредитования за пять месяцев достигли около 26,3 млрд рублей. Тюменская область, которая по количеству займов на покупку жилья занимает первое место по стране, замыкает тройку лидеров. С января по май в регионе выдали кредитов 23,5 млрд рублей. Самарская область в этом рейтинге оказалась лишь на десятом месте.

По данным ЦБ РФ

Виталий Данилов, региональный координатор Росбанка в Самаре: «Наиболее востребованной в Самарской области по-прежнему остается ипотека городских квартир на вторичном рынке. Это наиболее простой и доступный вид ипотеки, предлагаемый всеми банками и имеющий самые выгодные условия. Ставки колеблются в пределах 11,5-13% годовых, наиболее популярный срок кредитов – 10 и 15 лет. Кредиты на 20-25 лет очень редки. Средневзвешенный срок кредитования – 12,5 лет. На втором месте по популярности идет ипотека новостроек. Ее предлагают уже не все банки, ставки могут отличаться в большую сторону, особенно на этапе строительства дома, пока заемщик еще не вступил в права собственности. Постепенно банки начинают заключать договоры о сотрудничестве с застройщиками и предлагать своим заемщикам более выгодные кредиты на покупку квартир в объектах своих партнеров. Этот процесс был приостановлен в 2009 году, когда риск недостроя домов превышал разумную для банка величину, в связи с чем последние не выдавали кредиты на новостройки. Сейчас, когда спрос на жилье стабильно растет и снова проявляется дефицит на рынке нового жилья, банки опять повернулись в сторону застройщиков и готовы кредитовать их проекты и их покупателей. Что касается тенденции увеличения процентных ставок по ипотеке, то опираясь на статистику, можно подтвердить, что незначительный рост в первом полугодии 2012 года никак не отразился на спросе. С начала года средневзвешенная ставка выросла на 0,5% – с 11,7 до 12,2% годовых. Мы предполагаем, что рост ставок может продолжиться и во втором полугодии, но не превысит 0,5%».

Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка: «Традиционно, наибольшей популярностью пользуются кредитные программы для приобретения объектов вторичного рынка недвижимости, а также инвестиционные программы, связанные с первичными объектами строительства. Средневзвешенная вставка по ипотечным кредитам в начале 2011 года составляла 13,3% и к началу 2012 года преодолела порог снижения до 11,9%. В июне 2012 года ставка была на уровне 12,1%. Уровень ставок связан с изменением стоимости фондирования, конъюнктурой рынка пассивов.