Самарцы в лидерах по ипотечной задолженности

Самарская область стала лидером антирейтинга по числу должников за ипотечный кредит. И это несмотря на то, что ситуация с просроченными платежами «выправилась» по сравнению с даннымии прошлого года, а банки снизили процентную ставку по кредиту на 3% за прошедший год. Что ждет рынок ипотечного кредитования в Самаре в 2014 году – в материале Dom63.ru.

Подводя итоги 2013 года, Федеральный Росреестр отметил, что по сравнению с данными 2012 года в России на 10% сократилось число сделок с жилой недвижимостью. Так, в 2013 году их было 13 миллионов, а годом раньше – 14,4 миллиона. При этом предыдущие посткризисные годы фиксировали ежегодный прирост в 10%. Многие эксперты хоть и говорят, что данные Росреестра не учитывают, например, сделок с жильем на основе дарственной, также отмечают наметившуюся стагнацию на рынке. Причем в качестве причин называют и остающиеся неизменными процентные ставки на ипотеку, несмотря на прогнозы аналитиков к снижению. При этом уровень дохода жителей Самары не растет вверх. Поэтому количество потенциальных заемщиков сокращается. Такое несоответствие не дает возможности развития ипотечного рынка в Самаре. «Уровень благосостояния населения не изменился, а цены на жилье продолжают увеличиваться. В текущем году средний размер кредита вырос на 14%, а это значит, что стоимость квадратного метра жилья растет. Чтобы ипотечный рынок развивался планомерно, необходим баланс между ростом цен на недвижимость и увеличением доходов населения», – отметила на заседании круглого стола 63.ru руководитель группы ипотечного кредитования ЗАО «ЮниКредитБанк» Наталья Дрожжина.

Банкиры прогнозируют дальнейшее снижение ставок по кредитованию. «В 2014 году мы прогнозируем сохранение тренда на снижение ставки, но он уже не будет столь динамичным, как в 2013 году. Среди других тенденций: банки будут сегментировать клиентов и повышать лояльность «хороших» заемщиков, предлагая им максимально выгодные условия. Похожая работа будет и в корпоративном канале: сотрудникам предприятий-партнеров банки будут делать более выгодные предложения. По нашим прогнозам, рынок ипотеки в Самарской области вырастет в 2014 году на 15-20%», – считает управляющий самарского филиала ВТБ24 Дмитрий Лысов.

При этом, по данным Центробанка, в Самарской области средняя процентная ставка по ипотечному кредиту на период 1 января 2014 составляет 12,5% годовых, что меньше на 2% по сравнению с показателями июня 2013 года, но больше на 3% по сравнению с аналогичными данными 1 января 2013 года. Также по сравнению с прошлым годом был отмечен и прирост заемщиков: по данным января этого года ипотечный кредит был выдан 23,673 тысячам человек, за прошлый год незначительно меньше – 21 346 одобренных кредитов. Так что можно отметить и понижение ставок, и прирост покупателей. Но оно незначительно, потому говорить о темпах роста покупательской активности на рынке недвижимости с помощью ипотечного займа говорить нельзя. «Сегодня на рынке представлен широкий спектр ипотечных программ, которые стали значительно доступнее для клиентов, чем несколько лет назад. На фоне бума потребительского кредитования, который имел место в 2011-2012 году, одним из драйверов этого рынка являлась именно ипотека. Банки в этот период активно запускали новые ипотечные программы. Тенденция к снижению ставок по ипотеке скорее всего продолжится в текущем и следующем году. По данным Банка России средняя стоимость ипотечного кредита составила в прошлом году 12,6%. Это на 0,3% менее, чем годом ранее», – говорит менеджер управления ипотеки банка «ГЛОБЭКС» Евгения Моисеева.

О низкой способности жителей Самары выплачивать кредит на покупку жилья говорят и данные коллекторов о должниках. Как отмечают аналитики, макроэкономическая ситуация в России негативно скажется на росте клиентов-заемщиков. «На период 1 января 2014 года банки Самары выдали ипотечных кредитов населению на общую сумму более 30,5 миллиардов рублей, что больше прошлогоднего показателя на 25% (в числовом выражении 24,4 млрд рублей по итогам 2012 года).

«Однако надеяться на дальнейшее продолжение такого активного роста в 2014 году вряд ли придется: наблюдаемая в настоящий момент макроэкономическая ситуация в стране свидетельствует об отсутствии причин, которые позволят сохранить текущие темпы роста рынка ипотеки, – отмечает заместитель генерального директора по продажам и маркетингу «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШ» Елена Терехова. – Уровень просроченной задолженности составляет 1,09 миллиарда рублей против 1,3 миллиарда рублей годом ранее. Несмотря на свое снижение, Самарская область остается лидером по просрочке в Приволжском Федеральном округе, на втором месте – Пермский край (1,07 млрд руб), на третьем – Нижегородская область (559 млн руб). Таким образом, получается, что в Самарской области по итогам 2013 года доля просроченных платежей от общего объема рынка ипотечного кредитования составила 3,57% (по России данный показатель – не более 3,1%)».

По данным регионального управления Центробанка, средняя ставка по ипотечным кредитам в Самаре составляет 12,5% годовых для покупателей «вторичек». Для первичного рынка ставка, как правило, выше на 1-3%, в зависимости от готовности дома.