Вопрос автокредита

Автокредитование – наиболее уязвимый сектор. К такому выводу пришли специалисты рейтингового агентства «Эксперт РА», прогнозирующие восстановление розничного кредитования в 2010 г. Однако выход продаж автомобилей на докризисный уровень произойдет лишь в 2014 г. По мнению экспертов, благодаря отложенному спросу объем автокредитования уже в этом году может увеличиться на 20%.

Возрождение розничного кредитования в новом году начнется с роста потребительских и ипотечных ссуд, говорится в исследовании «Розничное кредитование в России в 2009 г.: на низком старте», подготовленном рейтинговым агентством «Эксперт РА». По данным исследования, суммарный портфель кредитов физическим лицам банковского сектора за 10 месяцев 2009 г. сократился на 10,5%. В 1-м полугодии 2010 г. ожидается небольшой прирост – 5-7% в целом по кредитному портфелю физических лиц.

Справка
62 тыс. кредитов выдано в России по программе льготного автокредитования с начала 2009 г.

По мнению аналитиков «Эксперт РА», наиболее уязвимый сегмент розничного кредитования – автокредиты. «Основные потребители автокредитов – представители среднего класса, у которых сейчас нет уверенности в сохранении и росте доходов, а приобретать автомобиль в ущерб привычному стилю жизни готовы немногие», - говорится в исследовании. В агентстве считают, что «возбудить» аппетит заемщиков на покупку автомобилей в кредит пытаются и государство, и сами автопроизводители. Тем не менее, российский автомобильный рынок в части продаж показал самую негативную динамику среди всех крупных европейских рынков, и, по расчетам Ассоциации европейского бизнеса, приведенным в докладе «Эксперт РА», выход продаж автомобилей на докризисный уровень произойдет лишь в 2014 г.

Как рассказала эксперт службы рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Марина Мусиец, «правительство пока не подписало постановление о продлении программы субсидирования процентной ставки по автокредитам». Она предполагает, что документы будут подписаны в конце января - феврале. «Из-за того, что пока официальные документы не подписаны, большинство банков приостановило выдачу автокредитов, но не прием заявок на льготное автокредитование», - утверждает эксперт. Она уверена, что вопрос пролонгации программы носит технический характер, а хорошая идея с субсидированием ставки по автокредиту была «скомкана» правительством. Из-за изначально жестких критериев для банков – участников программы, недостаточно привлекательных условий кредита в момент старта программы не дали того эффекта, какой могли бы. «А напоследок документы о продлении субсидирования процентной ставки оказались не подписанными вовремя, говорит Мусиец.

По данным директора департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Евгения Новикова, во второй половине 2009 г. наметились положительные тенденции: «По нашим оценкам, в 2010 г. кредитный рынок продолжит постепенно восстанавливаться, и по итогам года доля кредитного рынка вырастет до 30% от рынка новых авто». Он позитивно оценивает введение программ господдержки покупателей автомобилей, но указывает на то, что объем продаж в рамках программ невелик. Так, «Русфинанс Банк», присоединившийся к программе 17 ноября, в ее рамках выдал 924 кредита. В банке надеются, что объемы продаж увеличатся за счет снятия ограничения на участников программы и ее продления в 2010 г.

Заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Эмиль Юсупов считает автокредит наиболее перспективным продуктом. «Автокредитование начало возрождаться одним из первых: с одной стороны, есть залог, а с другой – кредит не такой длинный, как, например, ипотека», - отмечает он. По мнению Юсупова, именно авторынок сейчас подает первые признаки оживления - снижаются ставки, появляются новые интересные программы. Так, «Абсолют Банк» предлагает автокредит под 11% годовых на 5 лет с первоначальным взносом в 20%. «Если в экономике не произойдет никаких форс-мажоров, розничное кредитование, в том числе выдача ссуд на покупку автомобилей, в следующем году будет восстанавливаться. Рост будет плавным, но уверенным», - полагает Юсупов.

Генеральный директор инвестиционной компании «Восток-Инвест» Владислав Зотов считает, что аналитики агентства, говоря об автокредитах как «наиболее уязвимых», сгущают краски. «Автомобиль – довольно ликвидная продукция, и в случае неуплаты со стороны заемщика у банка не возникает проблемы в процедуре продажи залога, так как владельцем авто является не клиент, а банк, и переход права собственности происходит только после выплаты кредита», - уверен эксперт.

Владислав Зотов, генеральный директор инвестиционной компании «Восток-Инвест»:

- Улучшения в розничном кредитовании происходят в первую очередь в связи со снижением Центробанком ставки рефинансирования. Рынок автокредитования в России очень перспективен. У нас в соотношении автомобилей на тысячу человек показатели раза в два или в три ниже, чем в Европе – перспектива развития рынка есть. Но пока нет покупательского спроса: он либо отложен, либо у людей отсутствуют деньги. Отложенный спрос по автокредитам составляет около 20%. Он превратится в реальный, когда у населения появится уверенность в завтрашнем дне.