Долг по автокредиту: Что делать, если возникла «просрочка» и как ее не допустить

Эксперты видят причины рост долга россиян в снижении доходов населения

САМАРА24 – Надежда Симакова, 19 июня. Россиянам стало сложнее выплачивать автокредиты, говорит статистика. В мае эксперты отметили рост уровня просроченной задолженности граждан по банковским автокредитам и займам, выдаваемым в торговых точках. Как сообщают "Известия", доля просроченных автокредитов достигла в мае 9,69% (в апреле показатель равен 9,06%, а в марте - 8,2%), кредитов, выданных банками непосредственно в автосалонах — 15,41% (в апреле — 14,79%). О том, что делать в случае возникновения задолженности, как ее не допустить и в чем причины – в материале портала Самара24.

Что такое «просрочка» и с чем ее едят

Как известно, в жизни случается всякое и задолженность по кредиту за автомобиль может появиться у кого угодно и по разнообразным причинам. Сумма долга важна, но не слишком. Обычно проблемы создает не сам долг, а драконовские проценты за «просрочку», так называемые пени.

Первое, что нужно понять – нельзя скрываться от банка и переставать платить вообще. Хорошо, если вы поняли, что не успеваете заплатить в срок и имеете возможность заранее обратиться в банк с соответствующим заявлением. В нем нужно предупредить о сроках задержки платежа, лучше указать ее причину и попросить банк, так сказать, войти в ваше положение. Как правило, кредитное учреждение идет на уступки, если только вы, конечно, не злостный неплательщик с плохой кредитной историей.

Если дата платежа уже прошла и пени начали набегать, схема та же – написать заявление в банк с вышеперечисленным и просьбой не начислять пени за просроченный платеж.

Как не допустить

Об этом вопросе стоит подумать еще на этапе зарождения мысли об автокредите. Нужно хорошенько просчитать всевозможные пути развития карьеры, учесть возможные семейные и какие-то непредвиденные расходы. В общем, цель – понять, сколько вы сможете платить максимально точно при почти любых обстоятельствах и при этом не остаться должным банку.

Если автокредит уже оформлен, и вы уже относительно спокойно выплатили какую-то его часть, но со временем понимаете, что платить становится тяжело, можно обратиться в банк за реструктуризацией долга. Реструктуризация задолженности по кредитным средствам или перекредитование, как правило, представляет собой продление срока действия кредитной сделки, и, следственно, смену размера ежемесячных платежей. То есть оставшийся долг по кредиту пересматривается и на новых условиях разрабатывается новый план график платежей. В некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам.

Однако следует помнить, что в случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, при этом за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Бывает, что банк не соглашается на реструктуризацию. В этом случае можно обратиться в за рефинансированием в другой банк. Рефинансирование может пригодиться, даже если с платежами все в порядке, например, когда другой банк уменьшил проценты по аналогичному кредиту, и теперь ваши платежи по кредиту стали не выгодными.

Откуда долги растут

Показатель задолженности по автокредитам подкрепляется данными за 2013 год. Так, по данным news.drom.ru долги россиян за за год выросли на 42% и составили 42 млрд рублей. По оценкам экспертов, эта сумма будет только расти и к концу 2014 года она может достигнуть 50 млрд рублей.

Как сообщают Известия, специалисты связывают этот процесс со снижением реального уровня доходов населения в результате экономического застоя.

Например, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус считает, что основные причины ситуации связаны со снижением реального уровня доходов заемщиков вследствие стагнации экономики. Хотя, по мнению консультанта «Нексиа Пачоли Консалтинг» Андрея Солодовникова, уровень безработицы и платежеспособность населения пока стабильны, негативное влияние спада в экономики проявляется.

Напомним, на 1 мая 2014 года суммарная задолженность по заработной плате по кругу наблюдаемых видов экономической деятельности по сравнению с 1 апреля выросла на 2,4%. По данным Росстата, долги по зарплате из-за отсутствия у организаций собственных средств на 1 мая составили 2,604 млрд рублей, или 98,9% общей суммы долга. Это на 58 млн рублей (на 2,3%) больше, чем 1 апреля 2014 года.

Еще один фактор, отмечает Солодовников, — рост цен из-за ослабления рубля, что сказывается на платежеспособности населения.

По оценке аналитика MFX Broker Сергея Некрасова, темп роста годовой инфляции за июнь в России может достичь отметки 8%, что фактически сокращает объем средств у населения для погашения кредитов.

«Когда выдавались кредиты, которые сейчас оказались просрочены, прогнозы по росту благосостояния населения были радужными, никто не ожидал резкого замедления экономики. Но ситуация изменилась. По итогам января–апреля 2014 года реальные располагаемые доходы россиян сократились на 1,2%, что довольно существенно, так как еще в прошлом году был рост на 6,3%, - пояснил аналитик АКГ «Градиент Альфа» Егор Двинянин.