Поделиться
Поделиться
2011 год обещает статьудачным для ипотеки. Самарские банкирыконстатируют, что в настоящее времясложились наиболее благоприятныеусловия как на рынке жилья, так и нарынке ипотечного кредитования. Темболее, что для многих ипотека в настоящеевремя остается единственным способомрешить жилищную проблему. О тенденцияхна рынке ипотеки в текущем году, а такжедругих направлениях, рубрике «Личноемнение» Dengi63.ruрассказал управляющийфилиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКС» Вячеслав Галочкин.
– Вячеслав Юрьевич,с 1 марта Центробанк наконец поднялставку рефинансирования, которая неподнималась почти два года. Ясно, чтосейчас реакцией на такое повышениедолжно стать увеличение банками ставокпо вкладам. Какие процентные ставки подепозитам сейчас в «ГЛОБЭКСе»? Что выможете сказать о перспективах рублевыхдепозитов в 2011 году? Как известно, весьпрошлый год их доходность контролировалЦБ, а ставки непрерывно снижались...
– Увеличение ставкиЦБ РФ пока никак не отразилось напроцентных ставках по вкладам. Нашиставки на сегодняшний день соответствуютрыночным, и по некоторым вкладам превышаютих. Если тенденция повышения ставкирефинансирования продолжится, мы увидимповышение стоимости ресурсов, возможно,будут вноситься коррективы, которыебудет диктовать рынок. Но резкого ростаставок по вкладам мы не ожидаем.
– Какие показатели у «ГЛОБЭКСа» по объему привлеченных вкладов в 2010 году? Ожидаете ли вы притока средств на депозиты банка в 2011 году?
– Объем привлеченных депозитов в банке «ГЛОБЭКС» рос на протяжении всего года, и увеличился за этот период в целом на 35%. И мы считаем, что в 2011 году эта цифра продолжит расти.
– А каквы можете охарактеризовать состояниерынка ипотечного кредитования внастоящее время, втом числе, вСамарской области?
– Безусловно, рынокипотечного кредитования сейчас находитсяна подъеме. Банки оправляются от кризисаи все увереннее развивают ипотечныепрограммы. Особо показателен в этомплане был 2010 год. Объемы выданных банкамикредитов практически в 2,5 раза превысилпоказатели 2009 года. Наметившийся, пустьи незначительный рост цен на жилье такжесвидетельствует об активности на данномрынке и появлении платежеспособногоспроса. Тем не менее, говорить о выходена докризисный уровень еще рано. Преждевсего это связано с выжидательнойпозицией населения, часть которогорассчитывает на дальнейшее смягчениеусловий со стороны банков как по условиямкредитования, так и по критериям,предъявляемым к заемщикам. Кроме того,часть населения просто не обрелауверенности в стабильности своихзаработков и возможности выплачиватьипотечные кредиты.
– В прошломгоду ипотека пошла в рост. Какиеперспективы, на ваш взгляд, ждут ипотекув 2011 году?
– Прежде всего этопревышение предложений со стороныбанков в части предоставления ипотечныхкредитов над спросом. И как следствие– смягчение условий при полученииипотечных кредитов. Банки уже снизилипроцентные ставки по ипотечным программам.Сейчас они уже начинаются с отметки в9,5% по рублевым кредитам. Снижаются итребования по размеру первоначальноговзноса, сегодня он составляет 10% отстоимости жилья. Многие снизили илисовсем отменили комиссии за рассмотрениезаявок и выдачу кредитов. Банки сновавозвращаются на рынок кредитованияпервичного жилья. Что касается дальнейшегоснижения процентных ставок по ипотеке,то его вряд ли стоит ожидать в ближайшембудущем, хотя бы в силу того, что учетнуюставку ЦБ в начале года подняли до 8%.
– Какие ипотечные продукты сегодня предлагает своим клиентам «ГЛОБЭКС»? Является ли это направление приоритетным для банка?
– На сегодняшний день банк «ГЛОБЭКС» реализует три основные программы в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: «Ипотечное кредитование на вторичном рынке жилья» – базовая программа банка, получившее наибольшее распространение у населения; «Новостройка» – направлена на кредитование покупки вновь построенного жилья, на более льготных условиях кредитования; «Военная ипотека» – специализированная программа для военнослужащих.
Кроме того, банкомготовится проект по запуску новыхипотечных программ, принципиальноотличающихся от уже присутствующих влинейке кредитных продуктов, о котороммы заявим в ближайшее время.
Если говорить оприоритетах кредитной политики банка,то, несмотря на основную ориентацию накорпоративных клиентов, мы делаембольшие ставки и на развитие ипотечногокредитования.
– Можно лив банке «ГЛОБЭКС» получить ипотечныйкредит на приобретениестроящегося жилья и новостроек?
– Да, в рамках реализациипрограммы «Новостройка» мы выдаемподобные кредиты.
– На какихусловиях?
– Основные условияданной программы соответствуютдействующим стандартам АИЖК: кредитпредоставляется на покупку как жильяс высокой степенью готовности на стадиистроительства, так и жилья уже построенногои оформленного в собственность застройщикаили инвестора – юридического лица.Ставка по кредиту на стадии строительства– 14,5% годовых, после оформления правасобственности – от 10,5% до 11,5% годовых,в зависимости от размера первоначальноговзноса потраченного заемщиком припокупке жилья. Минимальный первоначальныйвзнос – 10% от стоимости жилья. Стоитотметить, что размер данных ставок неявляется окончательным и может бытьдополнительно уменьшен, при предоставлениизаемщику социальных вычетов из процентнойставки, если он на них имеет право.Предметом покупки может выступатьквартира. Обеспечением на стадиистроительства является залог праватребования по договору долевого участияв строительстве, после оформления правасобственности – залог данного жилья истрахование рисков связанных с утратойили повреждением предмета ипотеки. Срокпо кредиту – от трех до 30 лет, ограничениемявляется отметка наступления возрастазаемщика в 65 лет. Сумма кредита от 300тысяч до трех миллионов рублей, взависимости от доходов заемщика иразмера первоначального взноса.
– ВячеславЮрьевич, наскольковелики риски участия банков в такихпрограммах?
– Определенная доляриска банков при кредитовании первичногожилья, конечно же, присутствует. У всехна слуху проблема обманутых дольщиков.Поэтому, как правило, банки предоставляютипотечные кредиты на покупку квартирв домах, строительство которых проходитв рамках инвестиционных проектов,реализуемых банком и застройщиком,когда банк способен контролировать ходстроительных работ. Кредитные программына покупку подобного жилья можно считатьпривлекательными, так как ставки по нимневысокие, а дополнительного обеспеченияна стадии строительства со сторонызаемщика, как правило, не требуется.
В иных случаях речь ужепойдет о выдаче кредита на покупку жильяв доме с высокой степенью готовности(не менее 80%) с предоставлениемдополнительного обеспечения, которымможет выступать ипотека имеющейся всобственности заемщика недвижимости,поручительство третьих лиц или страхованиефинансовых рисков. Кроме того, ставкипо таким кредитам будут выше по сравнениюс кредитами, направленными на покупкувторичного жилья, по крайней мере, домомента регистрации права собственностии появления у банка обеспечения покредиту в виде залога жилья.
– Еслиговорить о таком продукте, как военнаяипотека, насколько популярен этотпродукт среди клиентов «ГЛОБЭКСа»?
– О массовой популярностиданного продукта говорить не совсемправильно, так как он имеет целевуюаудиторию – это участникинакопительно-ипотечной системы жилищногообеспечения военнослужащих. Даннойкатегории граждан, мы предоставляемипотечные кредиты на привлекательныхусловиях – со ставкой 9,75% годовых.
– Ивсе-таки, на ваш взгляд, сегодня ипотека– реальный инструмент для улучшенияжилищных условий или нет?
– Для граждан, чьидоходы не позволяют в течение несколькихлет накопить достаточно денежных средствдля покупки жилья, ипотека – этоединственный способ решить жилищнуюпроблему. На сегодняшний день сложилисьнаиболее благоприятные условия как нарынке жилья, так и на рынке ипотечногокредитования для решения жилищноговопроса.
