Просрочка идет на снижение

Самарская область занимает 11 место в топ-30 регионов России с наибольшим объемом действующих потребкредитов, текущей и просроченной задолженностью по ним на начало года. Рейтинг составлен Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) по итогам прошлого года. По данным бюро по стране в целом, объем просрочки по кредитам, а также объем потенциально невозвратной задолженности снизился за 2011 год в среднем на 1-1,2%. Снижение долгов здесь связывают со стабилизации общей экономической ситуации в стране. Эксперты, привлеченные сайтом Dengi63.ru к обсуждению этой темы, разделяют эту точку зрения.

Национальное бюро кредитных историй представило обзор российского рынка кредитования физических лиц за четвертый квартал 2011 года. В рамках обзора НБКИ выделило топ-30 регионов с наибольшими объемами потребительского кредитования, текущей и просроченной кредитной задолженностью.

В нем Самарская область занимает 11 место. По данным НБКИ, общий объем действующих потребительских кредитов в регионе составляет 123 млрд 330 млн рублей. Объем текущей задолженности по этим кредитам составляет 64 млрд 422 млн рублей. Всего в регионе 667 055 непогашенных кредитов и 136 366 просроченных кредитов. Объем просроченной задолженности составляет 11 млрд 407 млн рублей.

Первые места в топ-30 занимают столицы: на первом месте рейтинга – Москва, на втором – Московская область, на третьем – Санкт-Петербург. Далее следуют Свердловская, Челябинская область и Краснодарский край.

Отметим, что в настоящее время информацию в НБКИ предоставляют 704 финансовых организации. Бюро ведет данные по 67,9 млн кредитов по 46 млн заемщиков.

Как отмечается в обзоре российского рынка кредитования физлиц, общий объем непогашенной задолженности займам, выданным на 1 января 2012 года, составил 3675,9 млрд рублей. Общий объем просрочки составил 390,9 млрд рублей.

Доля просроченных кредитов по четырем видам потребительских займов – кредитам, выданным на покупку потребительских товаров, кредитам с использованием кредитных карт, автокредитам и ипотечным кредитам – в общем объеме просроченной задолженности по займам, выданным физическим лицам, составила 95% или 370,2 млрд рублей.

Отметим, что по аналитическим расчетам, опубликованным в «Национальном кредитном бюллетене» за 2011 год, произошло снижение коэффициентов просроченной и потенциально невозвратной потребительской задолженности.

Так коэффициент просрочки в четвертом квартале 2011 года составил 4,8%, снизившись на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, а коэффициент невозвратной задолженности составил 4,4%, снизившись на 1%. Снижение коэффициентов указывает на снижение объемов просроченной задолженности и улучшение ситуации в финансовом секторе страны, говорится в отчете НБКИ.

Эксперты, привлеченные сайтом Dengi63.ru к обсуждению этой темы, полностью разделяют такую точку зрения. Кроме того, по их оценкам, на повышение качества кредитных портфелей банков наряду с улучшением экономики оказали влияние изменение общего подхода банков к кредитованию, ужесточение требований по проверке заемщиков, а также совершенствование системы сбора просрочки.

«Статистика нашего банка подтверждает этот факт, – комментирует директор департамента розничных рисков банка «Хоум Кредит» Евгений Иванов. – Так, согласно МСФО, за девять месяцев 2011 года доля просроченных кредитов в портфеле «Хоум Кредита» сократилась на 0,7 п. п.».

По словам эксперта, снижение просрочки в российских кредитных организациях можно связать с двумя факторами. «Во-первых, в 2011 году банки значительно увеличили объемы кредитования, увеличив совокупный кредитный портфель, что привело к статистическому улучшению качества кредитного портфеля. Вторым фактором, оказывающим фундаментальное влияние на объем просроченных кредитов, является изменение общего подхода банков к кредитованию, связанное с улучшением качества управления рисками», – отметил Евгений Иванов.

«Хотя бюро не располагает такой полной статистикой, как Центральный банк, его выборку можно считать репрезентативной», – говорит региональный координатор Росбанка в Самаре Виталий Данилов. По словам господина Данилова, сокращение просроченной задолженности в относительных цифрах действительно происходит за счет роста кредитных портфелей (в 2011 году банки наращивали свои портфели во всех сегментах благодаря высокому спросу на кредиты и низким процентным ставкам). «Хотя в абсолютном выражении просрочка сокращается, скорее всего, не так сильно, так как растет общий объем выданных кредитов, а возникшие ранее долги сокращаются медленно, частично замещаясь новыми. В целом можно согласиться с оценкой НБКИ, что сокращению просроченной задолженности мы обязаны стабилизацией экономической ситуации в стране. По сравнению с 2009 годом рынок труда не испытывал потрясений, средний уровень доходов медленно, но рос, при этом сокращался уровень безработицы, а значит и риск внезапных увольнений – одна из основных причин резкого роста просрочки. Хочется надеяться, что и 2012 год не принесет неприятных сюрпризов, позволит гражданам расплачиваться с ранее взятыми кредитами и брать новые, тем более что условия по ним пока находятся на максимально выгодном уровне (в частности, средневзвешенная ставка по ипотеке ниже, чем до кризиса 2008 года)», – отметил эксперт.

«Безусловно, уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц сократился благодаря стабилизации общей экономической ситуации в стране. Так, по данным Госкомстата, безработица в 2011 году снизилась на 0,9% (до уровня 6,6%) по сравнению с 2010 годом, когда была 7,5%. Также объем задолженности по зарплате сократился с 3,1 млрд рублей в начале 2011-го до 1,8 млрд рублей на начало 2012 года. А ведь основной источник выплат по кредитам населению – это заработная плата. Также нужно отметить совершенствование системы сбора просроченной задолженности – улучшение качества работы с просроченной задолженностью на всех стадиях. В частности, в нашем банке показатели сбора просроченной задолженности существенно улучшились к концу 2011 года, в частности, по причине прихода в службу безопасности банка команды профессионалов. Кроме того почти все банки в 2010–2011 годах ужесточили требования по проверке заемщиков или, как говорится, закрутили гайки в системе андеррайтинга. Что, соответственно, сказалось на качестве портфелей», – констатирует начальник кредитного управления банка «Западный» Михаил Богданов.

Топ-30 регионов России с наибольшим объемом действующих потребительских кредитов, текущей и просроченной кредитной задолженности по состоянию на 1 января 2012 года (скачать таблицу). Источник – НБКИ.