Самарцам нужно повышать финансовую грамотность

Журналисты и представители финансовой сферы встретились на семинаре «Практика предоставления банковских услуг населению: проблемы и перспективы», который организовала ГК «Агентство по страхованию вкладов». Семинар прошел в рамках проекта по финансовой грамотности населения. В числе наиболее обсуждаемых оказались вопросы финграмотности, защиты интересов клиентов банков и финансовых организаций

Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Самарской области Николай Меркулов отметил, что банковская сеть области представлена 20 кредитными организациями, на начало года в регионе насчитывалось 1046 точек предоставления банковских услуг населению. По этому показателю область занимает второе место среди регионов Приволжского федерального округа (ПФО). Николай Меркулов отметил, что с развитием банковских услуг очень важно повышать финансовую грамотность населения.

Впрочем, эксперты констатируют, что финансовая грамотность населения Самарской области в настоящее время находится не на самом низком уровне. По словам председателя правления ОАО «Сбербанк России» Владимира Ситнова, сегодня клиенты банков становятся все более требовательными и избирательными. Тем не менее пока основной ориентир у населения – это все-таки сбережения, а не инвестиции. «Сегодня же основная задача – развивать инструменты инвестирования, чтобы наши клиенты не только сберегали деньги, но и зарабатывали. Именно поэтому мы обсуждаем с коллегами развитие инфраструктуры для развития этих инструментов», – отметил господин Ситнов.

По его словам, эта работа заключается не только в развитии банками своих сетей офисов, введения новых банковских продуктов, но и в дополнительном финансовом образовании, популяризации банковских услуг среди представителей молодежи, в частности, среди школьников, студентов.

Как рассказал в своем выступлении Николай Меркулов, региональное отделение Центрального Банка России также усиленно работает в этом направлении. «Мы взаимодействуем с другими финансовыми учреждениями в Самарском регионе. В рамках этого проекта специалисты ГУ ЦБ по Самарской области выступили перед работниками предприятий, ответили на животрепещущие вопросы населения, особое внимание уделялось безопасности расчетов с использованием банковских карт. Также мы проводим в области Дни финансовой грамотности», – рассказал господин Меркулов.

По словам заместителя генерального директора ГК «АСВ» Андрея Мельникова, уровень финансовой грамотности населения существенно возрос в кризис. Именно сложная ситуация на финансовом рынке дала толчок к тому, чтобы граждане начали интересоваться сферой финансов и процессами, происходящими в этом сегменте. По его оценкам, в настоящее время в стране ситуация с финансовой грамотностью у населения стабильная. «Нет каких-то субъектов РФ, где бы этот показатель резко уходил вверх или, наоборот, вниз. Кроме столиц Москвы и Санкт Петербурга. В этих городах совершенно иная ситуация и с доходами, и с отношением людей к финансовым услугам», – отметил он.

Как отметила генеральный директор Национального агентства финансовых исследований Гузелия Имаева, в настоящее время россияне стали хуже оценивать уровень своей финансовой грамотности. Так, не более 20% опрошенных считают, что обладают высоким уровнем финграмотности. При этом выросло в два раза количество отметивших полное отсутствие знаний и навыков в сфере пользования финансовыми услугами.

По словам Гузелии Имаевой, большинство россиян сегодня не придерживаются практики ведения учета своих расходов и доходов. Основным же стимулом для ведения семейного бюджета у россиян является формирование накоплений и оптимизация повседневных расходов. К числу главных причин отказа от такой практики опрошенные отнесли низкий уровень финансовой грамотности и невысокие заработки.

По данным социологических исследований, несмотря на экономический кризис, личное благосостояние населения в целом не ухудшилось. Большинство респондентов отмечают, что их доходов в настоящее время хватает лишь на продукты и одежду, высокий процент и тех, кто говорит, что может позволить купить себе только продукты.

Потенциальные же клиенты банков настроены в ближайший год больше занимать, чем сберегать. В частности о потребительском кредите задумываются 60% опрошенных, о срочном вкладе в банке думают 77%. 31% намерены оформить автокредит.

За прошедший год выросла доля россиян, имеющих сбережения, накопления. В мае 2012 года накопления имел каждый третий россиянин. При этом сегодня треть россиян (33%) не имеют банковских счетов. Чаще всего банковских счетов нет у представителей молодежи в возрасте от 18 до 24 лет, пенсионеров, сельских жителей, а также лиц с низким уровнем образования и доходов.

Она также отметила, что за прошедшие два года значимо выросла доля россиян, информированных о системе страхования вкладов в российских банках. По словам Гузелии Имаевой, в последнее время отмечается рост доверия к банкам, который обусловлен успешной деятельностью АСВ. Уровень информированности населения о системе страхования вкладов (ССВ) также растет.

В свою очередь заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников рассказал о функционировании ССВ и перспективах ее дальнейшего развития. Он отметил, что правительство РФ одобрило законопроект о повышении страхового покрытия по вкладам до 1 млн рублей. Кроме того, законопроект предусматривает механизм, позволяющий сдерживать агрессивную политику банков по привлечению депозитов.

Руководитель регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе Сергей Кожевников констатирует, что сегодня некоторые финансовые структуры на банковском рынке ведут недобросовестную политику. В частности, снижают требования получения кредита до минимума. «Особенно агрессивно ведут себя финансовые организации, ставки которых достигают до 100% годовых. Плюс, который видят для себя заемщики микрофинансовых организаций, – очень лояльные условия получения кредита», – отмечает господин Кожевников. По его словам, число микрофинансовых организаций сегодня стабильно растет. К маю 2013 года в реестре ФСФР была зарегистрирована 3271 организация. В Самарской области в настоящее время работают 80 организаций – это самое большое число в ПФО, на втором месте республика Башкоркостан, где работают 62 такие организации. Средняя сумма микрозайма в таких организациях составляет 16 300 рублей.

Основные нарушения, которые фиксирует ФСФР со стороны микрофинансовых организаций, – это:

• нарушение правил раскрытия информации;

• предоставление недостоверной информации, вносимой в отчетность;

• в одностороннем порядке изменяют % ставку по займу;

• не соблюдают правила по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• не представляют в территориальные отделы ФСФР отчетность о микрофинансовой деятельности.

По словам господина Кожевникова, в настоящее время ведется работа по выявлению нарушений в работе таких структур. В частности, он выразил предположение о том, что одним из инструментов регулирования деятельности микрофинансовых организаций может стать ограничение максимальных процентных ставок для тех компаний, которые ведут агрессивную политику.