Вклады продолжают утекать из банков

Самарцы закрывают вклады в банках. По подсчетам «Агентство по страхованию вкладов», только за I квартал объем вкладов в банках страны сократился на 393,5 млрд рублей или 4,4%. По оценкам экспертов, это связано с замедлением роста экономики и ослаблением курса рубля.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) опубликовала данные анализа развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2014 года.

По данным агентства, объем вкладов физических лиц с начала года сократился на 393,5 млрд рублей до 16 563,9 млрд руб. В относительном выражении снижение составило 2,3%, без учета валютной переоценки – 4,4%.

Объем сберегательных сертификатов снизился на 3,7 млрд руб. (на 1,1%) – до 345,2 млрд руб.

Самые крупные вклады (свыше 1 млн руб.) снизились на 1,2% по объему. Вклады от 100 тысяч до 1 млн рублей в среднем уменьшились на 4% по сумме и по количеству счетов. Небольшие вклады (до 100 тысяч рублей) сократились по объему на 12%.

Снижение сберегательной активности в госкорпорции связывают с замедлением роста экономики и ослаблением курса рубля. Отметим, что на этом фоне доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% до 20,3%. Кроме влияния изменения курса рубля также наблюдался небольшой чистый приток вкладов, сделанных в иностранной валюте.

«На динамику вкладов также отрицательно повлияла досрочная выплата части пенсий за январь 2014 года в декабре 2013 года», – говорится в сообщении пресс-службы ГК «АСВ».

«Отток вкладов по системе в I квартале действительно был. Он связан не столько со ставками, сколько со снижением доверия клиентов к банковской системе на фоне отзыва лицензий и макроэкономических проблем. Тем не менее ситуация не критична и рынок вполне может выправить ее. Вклады физлиц в самарском филиале ВТБ24 приросли в I квартале на 1,6 млрд рублей. Это выше плановых показателей. В апреле мы также видели приток», – говорит управляющий самарским филиалом ВТБ24 Дмитрий Лысов.

«В первом квартале текущего года отток вкладов населения, в первую очередь, был обусловлен политическими событиями, ослаблением рубля. Население, опасаясь за свои сбережения, изымало свои вклады из банков и инвестировало их в другие инструменты, в частности, в недвижимость. Однако сейчас ситуация постепенно нормализуется и сейчас следует ожидать, что граждане вновь станут использовать депозиты банков как наиболее удобный инструмент хранения сбережений», – соглашается аналитик Инвесткафе Михаил Кузьмин.

В «АСВ» прогнозируют, что в течение года сберегательная активность граждан будет умеренной. Ей будет способствовать продолжающийся рост номинальных доходов населения и достаточно высокий процент по вкладам, который продолжают расти.

При этом банки продолжают повышать ставки по депозитам. По данным мониторинга, который проводит «АСВ» в 100 крупнейших розничных банках страны, по итогам I квартала 2014 года 43 из 100 банков повысили ставки.

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 700 тысяч рублей за I квартал текущего года вырос на 0,2 п.п. и составил 7,4% годовых. В свою очередь средняя (невзвешенная) процентная ставка для годовых вкладов объемом в 700 тысяч рублей также выросла на 0,2 п.п. и достигла 9,1%.

По данным ЦБ РФ, по состоянию на 1 мая 2014 года средние ставки по депозитам составили 8,6%. За месяц ставка выросла на 0,02%. С начала года рост ставки составил 0,32%.

Как отметил Михаил Кузьмин, ставки по депозитам продолжат рост. Это связано с потребностью ряда банков в ликвидности, также с ростом ключевой ставки ЦБ РФ, что приводит к увеличению стоимости заемных средств для банков.

По оценкам Дмитрия Лысова, рост процентов по вкладам нельзя назвать положительным. «Не стоит забывать, что проценты по вкладам и кредитам двигаются однонаправлено (причем более явно увеличиваются именно кредитные ставки). Если экономическая ситуация стабилизируются, банки будут уходить от политики повышения, потому что основным вектором развития рынка является все же смягчение условий по кредитным продуктам».

Впрочем объем вкладов населения вновь начнет расти и не только из-за повышения ставок, а по причине снижения напряженности в политической сфере и возвращения доверия к банковской системе.

«Сейчас ставка по вкладам – это не первостепенный фактор выбора банка. Все будет зависеть от того, насколько клиенты будут чувствовать стабильность системы и гарантии возврата своих средств. Перелом тренда снижения сберегательной активности – это во многом вопрос психологии», – отметил Дмитрий Лысов.

Получить полный обзор по предложениям от банков, работающих в Самарской области, по доходности депозитов можно, воспользовавшись «Калькулятором вкладов» на сайте Dengi.63.ru, который сравнивает программы десятков банков. Сегодня при размещении 500 тысяч на банковском вкладе на год можно получить доход более 56 тысяч рублей.

Оригинал материала: http://dengi.63.ru/text/expertclub/738045.html