«БКС Премьер»: кто такой личный финансовый доктор?

Архитекторы благополучия – такая характеристика лучше всего описывает миссию «БКС Премьер»¹. Цель и мечта каждого человека, который приходит в «БКС Премьер», – не просто слова, а реальная задача, и к ее выполнению специалисты компании идут вместе с клиентом, составляя строго индивидуальный финансовый план. О том, как это происходит, рассказал директор Самарского филиала «БКС Премьер» Александр Тымчук.

Задача финансового советника – вести финансы клиентов, по жизни помогая им в трудных ситуациях и не давая «опьяниться» человеку в период получения им легкой прибыли.

Именно четкий и конкретный разбор ваших целей и финансов с учетом инфляции и других различных экономических показателей может рассказать о реальном состоянии и финансовых перспективах. Поэтому каждый клиент «БКС Премьер» независимо от суммы на его счету получает возможность бесплатно составить со своим финансовым советником подробный персональный финансовый план (ПФП)².

Этот план включает в себя документ на бумажном носителе (или в электронном виде), в котором расписывается застрахованность от форс-мажорных ситуаций (стресс-тесты), рекомендации по выбору инвестиционных инструментов, анализ текущего финансового положения и рекомендации по его корректировке.

ПФП начинается с определения целей. Целями могут быть, к примеру, такие: купить машину, обеспечить некий пассивный доход с определенного возраста, приобрести или расширить уже имеющуюся жилплощадь. Это и есть первый этап персонального финансового планирования, он самый приятный, особенно если красочно представить себе все цели.

Затем нужно определить «источники творчества», иначе говоря, те ресурсы, за счет которых можно достичь поставленных целей.

Дальше следующий этап – стресс-тесты. Нужно протестировать устойчивость текущей финансовой ситуации: есть ли у клиента защита на случай мелких непредвиденных расходов и форс-мажорных обстоятельств.

Пожалуй, самый важный этап в ПФП – это подбор финансовых инструментов.

Полноценный ПФП должен охватывать все стороны финансовой жизни человека.

¹ Наименование «БКС Премьер» используется Акционерным обществом «БКС – Инвестиционный Банк» в качестве коммерческого обозначения для идентификации предоставляемых банком услуг. Акционерное общество «БКС – Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г.)

² Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.