Как распознать финансовую пирамиду: банки призывают проявлять бдительность

10 апреля 2017, 16:15 5 422

Деятельность так называемых финансовых пирамид по-прежнему остается серьезной проблемой. Основная цель таких организаций – сбор денежных средств у доверчивых людей, надеющихся на быстрое обогащение без приложения усилий и без вложения значительной суммы денег.

Как распознать мошенников? При всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники. Эти организации, как правило, предлагают доходность, существенно превышающую рыночный уровень, при этом они обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.

Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию и при этом могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами.

Мошенники также могут действовать под видом участников финансового рынка: микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или через продажу различных векселей.

Наконец, действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.

Что следует предпринять, чтобы не попасться на удочку мошенников?

В первую очередь нужно обратить внимание на период существования организации, ее репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России.

Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить. На сайте обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Убедиться, что в регионе действует реально существующий филиал или представитель можно, связавшись с головным офисом компании.

Следует знать об ограничениях, которые существуют для разных видов некредитных финансовых организаций. Например, МФО, осуществляющие деятельность в виде микрофинансовой компании, могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, лишь в сумме не менее 1,5 млн руб. Тогда как МФО, осуществляющие деятельность в виде микрокредитной компании, не могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся учредителями этих компаний, вовсе.

Чтобы не стать жертвами финансовых пирамид и противостоять мошенникам, следует помнить несколько простых правил грамотного финансового поведения:

Если фирма обещает гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки.
Если клиентов заверяют, что все средства застрахованы, необходимо попросить компанию указать название страховщика, проверить у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучить условия договора. Может оказаться, что на самом деле риск невозврата сбережений застраховать «забыли».
Если клиентам предлагают привлечь новых инвесторов, привести друзей, знакомых и обещают за это денежное вознаграждение, не подписывайте договор, если не хотите стать жертвой строителей финансовой пирамиды. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды.
Если клиентам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов, есть все основания не доверять этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств.
Если клиентам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке, существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.
Если клиентам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, следует официально переоформить долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую предложение. Об этом сообщает отделение «Самара» Волго-Вятского ГУ Банка России.