«Выбить» долг у населения

Итоги работы банков в ушедшем году выявили главную тенденцию в сфере кредитования населения: доля просрочки по займам населения резко возросла и достигла рекордной отметки. Тем не менее, банки сумели перестроиться и ввели новые правила, в частности, рефинансирования. Самой распространенной мерой послужила схема, предусматривающая выплату на первых порах только процентов, возврат основного долга растянулся на более длительный срок.

Снизили запросы

«Объем просрочки физических лиц в общей сумме кредитов оказался по итогам прошлого года на уровне 6,78%, — отметил главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. — На начало 2008 года этот показатель составлял 3,25%, то есть в два с лишним раза меньше. Очевидно, что такая динамика была обусловлена ослаблением российского, мирового финансового рынка и экономики в целом, что, в свою очередь, вызвало как спад доходов населения, так и сокращение их возможностей в сфере рефинансирования задолженности».

Если в первой половине 2009 года самарцы еще брали кредиты на покупку автомобиля, то во втором полугодии количество обращений резко сократилось. Уже отмечаются случаи, когда машины возвращаются банку из-за неплатежеспособности их новоиспеченных владельцев. Более того, народ стал обращаться за кредитами на текущий ремонт автомобилей, чего раньше практически не встречалось. Повального увлечения обычными потребительскими кредитами, как это было еще пару лет назад, уже нет. В период кризиса люди научились оценивать свои возможности. И теперь не спешат занимать, выжидая более удобный случай. Тем более что многие не уверены, что и завтра, и послезавтра будут иметь ту работу, какой обеспечены сегодня. Ударили по карману и постоянно растущие цены — на продукты, коммунальные услуги и прочее. Что уж говорить о банковских кредитах, когда людям — уволенным или пониженным — пришлось заботиться об элементарном пропитании.

«Потери из-за просрочек у нас действительно есть, но они не так уж велики, — сообщил управляющий самарским филиалом «Мастер-Банка» Константин Снигарев. — Главное, я считаю, что нет ни одного «безнадежного» дела, когда заемщик скрывается или не предоставляет никаких планов по выплате кредита. Мы стараемся индивидуально подходить к каждому клиенту, подбирать удобные для него схемы выплат, проводим реструктуризацию долга. Из-за чего людям стало трудно платить, да еще и вовремя? Из-за того, что их сократили, или их бизнес пострадал и оказался нерентабельным. Но критического ухудшения, на мой взгляд, уже не будет, этот год обещает быть более стабильным, чем прошлый».

Наиболее распространена схема, предусматривающая выплату сначала только процентов и увеличение срока возврата основного долга.

Пессимистичный прогноз

Эксперты сходятся во мнении, что ситуация разрешится не раньше, чем в 2011 году. На кризис ссылаются многие неплательщики, но пострадали от него далеко не все. Те, кто на самом деле испытывал серьезные финансовые трудности, уже сейчас стараются делать какие-то отчисления, а вот «злостные» должники готовы сослаться на все что угодно, лишь бы не платить. С ними-то и сложнее всего. Поэтому прогнозы большинства банкиров ближе к пессимистичным. Показательно заявление главы Сбербанка Германа Грефа, заявившего, что до конца текущего года объем просроченной задолженности по кредитам вырастет до 10% с январских 3,8%.

Отдельные финансовые учреждения не дожидаются, когда нерадивые клиенты выплатят долг, и выставляют просроченные кредиты на продажу. Портфели долгов оцениваются по-разному, но покупатели на них находятся без труда. Это — коллекторские агентства, готовые «выбивать» займы из тех, кто не сделал это добровольно. Как правило, речь идет о кредитах, по которым не платили по несколько месяцев.

Так что заемщикам, которые решили просто скрыться от кредиторов, можно посоветовать не стесняться своего положения и не бояться штрафных санкций. С банком можно договориться полюбовно и совместно выработать график платежей, который устроит обе стороны. Зачем множить сумму долга, если есть вариант, например, просто продлить срок возврата? В любом случае, в отношениях «банк-клиент» всегда ценились доверие и честность.

Кстати
Комитет Государственной думы по финансовому рынку рекомендует палате принять во втором и третьем чтениях законопроект, запрещающий банкам менять в одностороннем порядке условия договоров с заемщиками — физическими лицами. Изменения предлагается внести в статью 29 закона «О банках и банковской деятельности». Ожидается, что Госдума рассмотрит законопроект на заседании 22 января.

_{^{Aвтор: Елена Андреева}}