Битва за малый бизнес

За последний год рынок кредитования малого бизнеса заметно оживился, растет спрос, при этом банки демонстрируют чудеса гибкости в рассмотрении заявок и предложении условий. Малый бизнес, как и ожидалось, стал последним клиентским сегментом в плане преодоления посткризисной ситуации. Федеральным и самарским банкам предстоит ожесточенная борьба за клиента.

Большие планы

После 2008 года все крупных клиентов разом забрали федеральные банки, оставив региональным лишь малый и средний бизнес. Однако растущий рынок ставит перед банкирами новые цели и задачи, которые могут не совпадать с реальным ростом экономики страны, и они в поисках новых клиентов обращаются внимание на те сегменты, которые ранее для них были проходными. В их числе кредитование малого бизнеса. Крупные банки могут предложить условия, о которых региональные банки могут только мечтать — низкие процентные ставки, льготные условия кредитования. Приходится придумывать что-то свое — более тесно работать со своими клиентами, развивать и совершенствовать собственные программы кредитования малого бизнеса, ускорять процедуру выдачи кредитов, скоринг и т.д.

Федеральные банки хотят в этом году увеличить кредитный портфель в Самарской области на 25-30%. «Сегодня кредитный портфель филиала «Поволжский» банка «Глобэкс» в сегменте малого и среднего бизнеса – порядка 10 млрд рублей, на конец года мы планируем его рост на 20- 25%», - говорит вице-президент по корпоративным продажам филиала Ольга Чарикова.

Самарские банки тоже не хотят оставаться в стороне. «ФИА-Банк» планируется увеличить портфель малого бизнеса также на 30%, говорит директор департамента корпоративного бизнеса банка Игорь Мухаметшин. «Эл-Банк» в этом году хочет нарастить портфель с 1,6 до 3 млрд рублей, рассказывает председатель правления Анатолий Волошин. «Солидарность» планирует рост на 25%, уточняет начальник управления клиентских отношений банка Денис Любимов.

Все для клиента

Безусловно, основным игроком на рынке кредитования малого бизнеса является «Сбербанк». Именно он задает темп конкурентной борьбе. И в этом году банк настроен крайне серьезно. «Работа с малым бизнесом для Сбербанка - одно из приоритетных направлений», - говорит заместитель управляющего самарским отделением ОАО «Сбербанк России» Ирина Нефедова. В настоящее время банк предлагает 10 кредитных продуктов для клиентов малого и среднего бизнеса. Особо успешен проект «Доверие» (выдача кредитов без поручителей и без подтверждения целевого использования). Большие надежды возлагаются на программу «Бизнес Старт» - кредитование бизнеса с нуля (так называемый «старт-ап»). До конца текущего год Сбербанк планирует вывести еще ряд кредитных продуктов как для старта бизнеса, так и для его развития, отметила Нефедова. По ее словам, Сбербанк уже сейчас обслуживает в Самарской области 17,6 тыс. предприятий малого бизнеса. «Сбербанк подходит системно к работе с клиентами, оказывая, в том числе, и нефинансовые услуги в виде семинаров, тренингов и т.п.», - добавила она.

Чарикова гордится системой персонального менеджмента в «Глобэксе»: «Поскольку многие программы направлены на помощь предпринимателям, многие менеджеры знают проблемы своих клиентов едва ли не лучше их самих». В этом году банк намерен уделить особое внимание новым банковским продуктам. «В последние годы большое внимание уделяется формам расчетов, платежной дисциплине, поэтому ныне востребованным является такой банковский продукт, как банковская гарантия», - рассказывает Чарикова. Банк готов предоставлять кредиты по ставке от 13% годовых. Кроме того, такого роста банк намерен достичь за счет внедрения передовых решений, наработанных в НТБ для малого и среднего бизнеса, а также благодаря реализации новой IT-платформы во всей сети. Кроме того, неоспоримым преимуществом «Глобэкса» является то, что это на 100% государственный банк, отметила она.

ФИА-Банк планирует наращивать кредитование, прежде всего, за счет внедрения новых продуктов. «Предполагается новая линейка с учетом имеющихся предложений со стороны банков-конкурентов. Срок рассмотрения заявки сократится до 3 дней», - рассказывает Мухаметшин. Ставки по кредитным программам в настоящее время в банке составляют 13-19%.

«Федеральные банки — они далеко. Они, конечно, держат ставки на уровне 14-15%. Мы предлагаем 16%, но мы знаем клиента в лицо. Федеральные банки одобряют кредитные заявки зачастую только по документам на основе анализа», - рассуждает Волошин. «Мы же работаем с клиентами более тесно — помогаем советами, даем контакты партнеров и прочее», - добавил банкир. Впрочем, он не видит большой проблемы в федеральных банках. «В конце концов мы делаем общее дело — повышаем активность малого бизнеса. За счет активных и новых предложений растет и весь рынок», - заключил банкир.

«Центр принятия решений здесь. Кредиты выдаются быстро, вопросы решаются оперативно. Мы ближе к клиентам. В то же время и процентные ставки держатся на уровне ставок федеральных банков», - отмечает Любимов.

«В работе с банками малые предприятия сталкиваются с проблемой: банки не доверяют малому бизнесу, дают кредиты лишь под залог имущества предприятия. Исключительно редко выдают кредит под поручителя. Особо тяжело получить кредит по сфере услуг, когда бизнес не обеспечен производством», - говорит директор центра поддержки бизнеса «Адвоком» Виталий Паймуков. Также банки крайне неохотно кредитуют начинающих предпринимателей. Кроме того, зачастую клиенты просто неосмотрительно обращаются в банк за кредитами, а затем из-за неправильных расчетов и ожиданий бизнес закрывался. В этом плане для банков есть огромное поле для работы и разработки новых продуктов для малого бизнеса, заключил он.

Сергей Петянин, председатель правления ЗАО «ФИА-БАНК»: «Мы не делаем для себя принципиальных различий бизнеса по размерам - малый или средний, сильный или слабый. Конечно, проработать материал для начинающего бизнесмена намного сложнее и трудозатратнее, чем выдать кредит уже существующему предприятию с положительным балансом. Но мы стараемся работать во всех направлениях. Мы рады оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю, будем помогать на всех этапах становления бизнеса».

Ольга Чарикова, вице-президент по корпоративным продажам филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС»: «Нынешние отношения в сфере предпринимательства строятся на легальной, договорной основе. В последние годы большое внимание уделяется формам расчетов, платежной дисциплине, поэтому ныне востребованным является такой банковский продукт, как банковская гарантия. Часто наличие банковской гарантии является обязательным условием заключения контракта или участия в конкурсе. В любом случае гарантия надежного банка увеличивает шансы заключить выгодную сделку».

_{Aвтор: Антон Утехин}