Потребительское кредитование в Самаре

Изменилась ли ситуация с процентными ставками в банках города после инициативы Президента РФ, выяснил корреспондент городского портала Samara24.ru.

Президент РФ Владимир Путин заявил, что сегодняшние процентные ставки по кредитам в России тормозят экономический рост в стране. И поручил правительству и ЦБ до 1 октября представить предложения о целесообразности госрегулирования или ограничения процентных ставок по потребительским кредитам.

За первое полугодие 2013 года ставки по наиболее популярным потребительским кредитам снизились лишь на 1,5—2%. Для стимулирования экономики этого явно недостаточно: требуются более радикальные меры. И они последовали: Банк России объявил, что готов ограничить ставки потребительского кредитования на законодательном уровне.

Правительство не теряет надежды, что в ближайшие годы банки будут кредитовать население и бизнес под вменяемые проценты. Так, Владимир Путин заявлял, что ему очень хотелось бы видеть кредиты под 6% годовых, и призывал правительство найти рыночные механизмы снижения ставок по кредитам. Это и клиентам приятно, и конкуренцию российских банков на мировом рынке повысит. Однако, по мнению экономистов, такая ставка - пока еще нечто из разряда фантастики.

Ирина Андрейченко, директор сети операционных офисов, директор операционного офиса «Самарский» Поволжского филиала ЗАО «Райффайзенбанк»:

- Правительством РФ и Центробанком озвучено очень много намерений и возможных мер по стимулированию экономики, снижении ставок по кредитам, процедурам банкротства и т.п. У наших аналитиков есть серьезный анализ происходящего и возможных реакций банка на то или иное решение, но они вряд ли будут уникальными на региональном уровне. С учетом новых мер ЦБ, сильных потрясений на денежном рынке в 2013 году теперь, скорее всего, удастся избежать и мы ожидаем планомерное развитие банковских услуг в условиях замедления темпов экономики.

Что касается необеспеченных кредитов, то они второй год продолжают быть основным драйвером развития розничного банковского бизнеса, и, по нашим оценкам, темпы роста беззалогового кредитования в 2013 году составят порядка 20-30%.

Вопрос, почему у нас такие дорогие потребительские кредиты, волнует в первую очередь самих россиян, которые этой услугой банков пользуются.

А все потому, что деньги в России нынче дороги. Предоставить населению более дешевые кредиты могут только те российские банки, которые имеют возможность одалживать дешевые деньги за рубежом. Остальные кредитные организации вынуждены привлекать деньги у Центробанка, которые дешевыми назвать сложно. Чтобы держаться на плаву, финансовые учреждения активно привлекают средства населения, повышая доходность рублевых вкладов. В то же время свои издержки банки покрывают за счет увеличения ставок по кредитам. Дорогое фондирование и неверие банков в то, что заемщики смогут вернуть деньги, заставляет кредитные организации повышать ставки по займам и сокращать объемы кредитования.

В Самаре дело обстоит так же, как и по всей стране. Кредиты у нас можно взять под такой же процент, и, конечно же, эта цифра далеко не соответствует пожеланиям президента.

- Во многих самарских банках потребительское кредитование наличными денежными средствами достаточно приемлемое, - ставки до 25%. Даже Сбербанк на сегодняшний день предлагает потребительские кредиты под 20-21 %, хотя декларирует 18-19, - рассказал Андрей Михайлов, управляющий самарским офисом КБ «Банк Монолит». – Насколько известно мне, - если не отталкиваться от рекламы многих банков, которые декларируют ставку по потребительским кредитам 11,9% - реальная годовая ставка составляет не менее 18% в рублях. Это самые выгодные условия, которые можно найти в Самаре.

Все, что относится к потребительскому кредитованию, делится на несколько частей. Это потребительское кредитование в виде кредитования физических лиц наличными, безналичными, автокредитование и ипотечное кредитование.

Говоря о снижении ставок по кредитам, президент Путин по большей части имел в виду ипотечные кредиты, которые тоже относятся к потребительским.

Ипотека выдается на срок от 10 до 30 лет. Соответственно, должен быть запас прочности процентов на 30, чтобы банк мог располагать хотя бы такими деньгами.

- Почему раньше так хорошо шла ипотека? – рассуждает Андрей Геннадьевич. - Потому что были очень большие займы для российских банков из-за границы до 2008 года. Потом разразился кризис. Сейчас в России нет дешевых и «длинных» денег. Они есть только у государства. Не каждый банк на сегодняшний день может похвастаться, что они получают какие-то дотации и межбанковские кредиты из-за границы, именно под те ставки, которые зарубежные банки дают: 3-5%, - и может позволить себе спокойно работать.

Не все инициативы одинаково полезны

Банкиры говорят, что один из главных принципов существования нормальной рыночной экономики – невмешательство в бизнес государства. Руководитель экономической экспертной группы при Минфине Евсей Гурвич считает, что «ограничение процентной ставки является опасной мерой. Введение же процентного «потолка» может спровоцировать развитие сюжета по одному из двух возможных сценариев: либо банки продолжат выдавать кредиты, при этом принимая на себя повышенные риски, либо банки перестанут выдавать кредиты, что сильно ударит по потенциальным заемщикам».

Большой положительной динамики по снижению процентных ставок в сфере потребительского кредитования в Самаре, как и по всей России, пока не видно. Единственное, чем могут порадовать граждан банки, выдающие кредиты – это овердрафты по пластиковым картам и увеличение сумм кредитов. Все банки стараются занять свою нишу и предложить клиентам что-то новое – кто-то «берет» сроком, кто-то большой суммой кредита, а кто-то старается снизить проценты на фоне остальных.

- Потребительское кредитование - это высокомаржинальный продукт. Однако при этом мы можем здесь предоставить очень хорошие конкурентные условия, - говорит Ирина Андрейченко. - Например, по потребительским кредитам у нас с апреля по июнь действовала акция – мы выдавали кредиты наличными под ставку 14,9% годовых. Это абсолютно реальная годовая процентная ставка, никаких скрытых комиссий. Сейчас процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 20.5% до 23.5% годовых для клиентов «с улицы», 17.9% для сотрудников компаний-партнеров, 16.9% - для зарплатных клиентов.

Советы для тех, кто хочет взять потребительский кредит:

- Внимательно читайте кредитный договор.

- До подписания кредитного договора получите всю информацию об условиях кредитования, процентах по кредиту, платежах, дополнительных комиссиях, если таковые существуют в банке.

- Убедитесь, что все условия договора вам понятны. Особое внимание обратите на текст, сноски, напечатанные мелким шрифтом.

_{Анна Выголова}

_{С использованием материалов rb.ru, mk.ru}

Все новости и статьи городского портала Samara24 читайте здесь.

Присылайте городскому порталу Samara24 фото и видео – и получайте деньги на счет мобильника.