Одним из самых простых и безопасных инструментов сбережения является классический вклад
О важности и необходимости иметь финансовую подушку безопасности знают многие. Но не для всех ее создание является основным финансовым правилом жизни. Чаще всего вспоминают о спасательном резерве только в критической ситуации. Эксперты советуют откладывать хотя бы 10% ежемесячно от основного заработка. Но и эти деньги должны «работать». В том, какие банковские инструменты лучше всего выбрать для накопления и приумножения средств, мы попытались разобраться со специалистами ПСБ.
Стабильность и гарантии
Одним из самых простых и безопасных инструментов сбережения является классический вклад. Он дает гарантированный доход, а сумма до 1,4 миллиона рублей еще и застрахована со стороны государства. Разместить денежные средства на вкладе можно на срок до 3 лет в зависимости от выбранной стратегии формирования финансовой подушки.
Ставки по вкладам зависят от ключевой ставки ЦБ РФ и растут вместе с ней. Повышение «ключа» предоставляет клиентам банков уникальную возможность получить повышенный доход с минимальными рисками. Так, например, в ПСБ максимальная ставка по вкладам достигает 25%* годовых. Это хорошая возможность приумножить собственные сбережения или быстрее накопить на заслуженный отпуск.
В ПСБ открыть вклад и накопительный счет можно в офисе или банкомате, а также онлайн
Конкуренцию по уровню доходности классическим вкладам сегодня составляют накопительные счета, которые можно пополнять на любую сумму и получать доходность до 23%** годовых ежемесячно. Срок действия накопительного счета не ограничен, при этом воспользоваться деньгами можно в любой момент по своему усмотрению.
В ПСБ открыть вклад и накопительный счет можно в офисе или банкомате, а также онлайн — на сайте, в мобильном приложении или интернет-банке. Причем онлайн-сервисы позволяют не только иметь круглосуточный доступ к своим деньгам, но и оплачивать ЖКУ, штрафы ГИБДД, налоги ФНС, оформлять дебетовые и кредитные карты, необходимые справки и многое другое.
В мобильном и интернет-банке ПСБ можно подключить сервисы для накопления: «Купил — накопил» и «Пополнил — накопил». При поступлении на карту или при совершении покупок часть денежных средств будет автоматически перечислена на ваш накопительный счет.
Страхование с доходностью
Помимо вышеописанных классических инструментов, самарцы могут воспользоваться и другими, не менее прибыльными, инвестиционными продуктами. К примеру, оформить в ПСБ накопительное страхование жизни (НСЖ). Работает этот инструмент следующим образом: взносы размещаются в безопасных активах — депозитах и облигациях, — благодаря чему страховая компания получает доход. Этот доход перечисляется клиенту и прибавляется к его накоплениям. Поэтому после окончания действия договора, помимо взносов, клиент банка получит весь накопившийся инвестиционный доход. Взносы можно делать ежегодно или раз в полгода, а страховая выплата выдается по окончании действия договора либо при наступлении страхового случая. Такой договор дает возможность аккумулировать весомую сумму для покупки недвижимости, образования детей или создать накопления на будущее для любых целей.
Дополнительное преимущество НСЖ в том, что он дает возможность оформить налоговый вычет. Ежегодно можно возвращать 13% от суммы взносов на НСЖ, но не больше 19 500 рублей за календарный год.
Также инвесторов могут привлечь паевые инвестиционные фонды. Для начала инвестиций достаточно суммы от 10 рублей
Инвестиции в будущее
Если вы давно хотели вложиться в акции или облигации, то прекрасным вариантом станут паевые инвестиционные фонды или ПИФы. Этот инструмент подойдет как профессионалам, так и новичкам, которые не готовы самостоятельно принимать финансовые решения из-за недостатка времени или дефицита знаний. ПИФами управляют эксперты управляющей компании ПСБ. Работает ПИФ очень просто: на вложенные в фонд средства приобретается пай, который включает в себя ценные бумаги или другие активы.
Если их стоимость на рынке растет, увеличивается и стоимость пая инвестора. В этом случае доход — это разница между ценой покупки и продажи пая: его можно получить, только продав свой пай. Приобрести ПИФ можно в мобильном и интернет-банке ПСБ. Для начала инвестиций в ПИФ достаточно суммы от 10 рублей, что позволяет клиентам с разным уровнем дохода сбалансированно распределять свои средства по различным активам и потенциально минимизировать риски.
ПСБ запустил в мобильном приложении «ПСБ Инвестиции» специализированный образовательный курс «Школа инвестора», посвященный изучению основных инструментов фондового рынка — акций и облигаций. Курс разработан для начинающих инвесторов, которые хотят получить базовые знания по управлению личными финансами, инвестированию в ценные бумаги и биржевой торговле.
Еще один современный инструмент долгосрочного инвестирования — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У него отсутствует минимальный порог входа: открытие и ведение депозитарного счета осуществляется бесплатно. Заключить договор можно как онлайн, так и в любом офисе ПСБ. Уровень дохода по ИИС зависит от ценных бумаг, которые приобретает клиент. Дополнительный плюс ИИС — по нему можно получать два налоговых вычета в год (общая сумма двух вычетов не более 60 000 рублей): за пополнение и освобождение от налогов с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.
г. Самара, ул. Ново-Садовая, д. 3;
сайт: www.psbank.ru;
группа во «ВКонтакте»: vk.com/psbank_ru.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.
*Ставка 25 % годовых по вкладу «Формула дохода» действует при размещении вклада на сумму от 100 тыс. ₽ в первые 50 календарных дней. В период от 51 до 100 дней ставка составит 19% годовых, а от 101 до 250 дней — 17% годовых. Средняя (минимальная гарантированная) процентная ставка составляет 19% годовых. Открыть вклад можно в офисах банка, в мобильном приложении и интернет-банке. Денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы в пределах суммы 1 400 000 ₽ в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Подробная информация — на psbank.ru, по телефону 8 800 333-03-03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
**Ставка 23% годовых по накопительному счету «Акцент на процент» складывается из ставки 8% и надбавки 15% годовых за покупки на сумму более 150 000 ₽/мес., оплаченные банковскими картами ПСБ. Ставка 23% применяется к сумме остатка по накопительному счету менее 1,5 млн ₽ (3 млн ₽ — для клиентов Orange Premium Club и Orange Premium Club+). На сумму свыше действует минимальная гарантированная ставка — 8% годовых. Подробная информация — на psbank.ru, по телефону 8 800 333-03-03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Не является публичной офертой. Информация актуальна на на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.
