«Оформила опеку, арестовали счета»: как самарчанка боролась с долгами сестры

Не многие россияне могут похвастать тем, что никогда не брали кредиты, займы в микрофинансовых организаций (МФО) или просто в долг у друзей или близких. Увеличение количества выданных населению кредитов пропорционально влияет на рост числа банкротов. Ведь далеко не всегда получается платить по всем финансовым обязательствам. Причин тому множество: и набежавшие проценты, и болезни, и потеря работы. А иногда финнагрузка увеличивается из-за близких людей. Так произошло с героиней этого текста, которая была вынуждена оплачивать кредиты за себя и сестру.

Долги Ольги Буйновой из Самары возникли довольно спонтанно. У женщины был небольшой кредит в 200 000, который удавалось закрывать без просрочек. Однако финансовая нагрузка резко возросла после того, как она оформила опеку над сестрой с инвалидностью.

— У меня сестра инвалид с детства. Она в свое время набрала кредитов и совсем их не оплачивала, — поделилась Ольга — Поначалу я пыталась закрыть и погасить все долги, но это оказалось очень сложно, так как банк начислил очень большие проценты.

Ситуация вышла из-под контроля, когда были арестованы все счета и карты Ольги.

— Тогда я и поняла, что не справляюсь с ситуацией и срочно нужно действовать, — вспоминает она.

Женщина отметила, что у нее было много сомнений и страхов на счет прохождения процедуры банкротства. Она опасалась, что близкие не поймут и не поддержат ее, но в итоге «все отнеслись к этому лояльно».

Сама процедура, по словам Ольги, прошла быстро и легко.

— Я предоставила все необходимые документы в начале процедуры. В дальнейшем специалисты всё делали сами. Если возникали какие-то вопросы в процессе, я всегда могла обратиться к своему юристу, — рассказала она.

Банкротство Ольги длилась 9 месяцев. Сумма списанного долга составила 601 000 рублей. Еще в ходе процедуры был снят арест с карт и счетов женщины, и она начала получать зарплату.

— До сих пор мне не верится, что с меня списали все долги. Теперь я могу вздохнуть легко и спокойно, не жалею, что прошла через процедуру. Я очень благодарна команде юристов и компании «Современная защита» за то, что отнеслись ко мне с пониманием и помогли избавиться от непосильных кредитов, — подчеркнула Ольга.

Юрист-консультант компании «Современная защита» Марат Муртазин рассказал о долгах в наследство и что будет, если просто перестать платить по кредитам.

— Как часто вы сталкиваетесь с ситуациями, когда долги переходят в наследство? В каких случаях это возможно?

— Могу сказать, что такие ситуации происходят нечасто, но регулярно. Довольно распространено заблуждение, что можно принять только имущество, а долги не передаются по наследству. Это миф: если ты наследник, то принимаешь или всё, или ничего. Обычно граждане, вступая в наследство, даже не знают о реальном положении дел умершего.

Все подводные камни всплывают, только когда нотариус запросит сведения из всех необходимых источников. В итоге может получиться ситуация, когда наследник может лишиться даже жилья из-за долгов, о которых не знал. В случае принятия наследства с долгами не стоит опускать руки и думать, что выхода нет. Процедура банкротства доступна гражданам даже в таких сложных случаях. На бесплатной консультации мы изучаем ситуацию и наследника, и умершего гражданина, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант списания долга.

— На что в случае с наследством стоит обратить внимание при принятии решения о банкротстве?

— Если гражданин отказывается вступать в наследство, то процедура точно не нужна. Если же он готов принять имущество и долги, то тут надо изучать детали.

Тут мы анализируем всё, что стало известно от нотариуса: имущество (как движимое, так и недвижимое), денежные средства, недвижимость (земли, гаражи, дома, квартиры и т. п.). Изучаем также все долговые обязательства, входящие в наследственную массу: кредиты, займы, долги по коммунальным платежам, налоги и иное. Если имущество и денежные средства в наследственной массе существенно превышают долги, то процедура, конечно, невыгодна. Например, при долге в 100 тыс. рублей.

Если же сумма долга от 300 000 рублей и приближается к стоимости всего наследства или даже больше, то это для наследника повод задуматься о процедуре. Но итоговое решение о целесообразности проведения процедуры банкротства умершего может принять только грамотный специалист.

— Насколько в целом популярна процедура банкротства в России?

— Количество судебных банкротств граждан в первом полугодии 2023 года выросло на 34,3% к аналогичному периоду 2022 года — за шесть месяцев 2023 года через процедуру судебного банкротства прошли почти 163 000 россиян. Всего же за период существования процедуры потребительского банкротства несостоятельными были признаны 916 000 граждан.

— По каким признакам человек может понять, что ему необходимо задуматься о банкротстве?

— Самым первым признаком того, что что-то идет не так, является нехватка денежных средств на базовые вещи бытового обихода. Когда граждане вынуждены отказываться от приобретения качественных продуктов питания, лекарств, одежды или оплаты платных кружков для детей только потому, что львиную часть их дохода съедают кредиты — это повод задуматься о прохождении процедуры банкротства. Это касается и случаев, когда очевидно, что расходы превышают доход. Например, зарплата гражданина — 30 000 рублей, а по кредитам он платит 35 000 рублей, перезанимая деньги у знакомых, родственников или коллег.

Если говорить с точки зрения закона, гражданин отвечает признакам неплатежеспособности, когда после оплаты кредитов с его дохода не остается прожиточного минимума. В зависимости от региона эта величина может отличаться, но общероссийский прожиточный минимум на трудоспособное население составляет 15 669 рублей. Если вы работаете и после оплаты кредитов эта сумма не остается в вашем кошельке — вы потенциальный банкрот.

— Почему же многие потенциальные банкроты не решаются на процедуру?

— Вокруг процедуры банкротства ходит множество мифов. Люди боятся неизвестности. Оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, они не знают, что делать, переживают эти сложности в одиночку. Многие не делятся с родственниками, работают на двух, а то и трех работах, чтобы из последних сил собрать нужную сумму на очередной ежемесячный платеж. И так каждый месяц — всё по кругу. Для того чтобы развеять все страхи и сомнения — лучше всего обратиться за грамотной юридической помощью. Тем более что в «Современной защите» все консультации бесплатные.

— Какие могут быть последствия, если должник просто перестанет платить по кредитам и не будет подавать на банкротство?

— При длительной просрочке банк имеет право обратится в суд, получить судебный приказ, решение либо исполнительную надпись нотариуса и обратиться к судебным приставам. У них уже более широкие полномочия: от ареста на счета и имущество до запрета на выезд из страны. В конечном итоге уже не получится уклониться от выплат, всё, на что будет иметь право должник, — это прожиточный минимум, остальной доход будет удерживаться в счет погашения долга. Помимо этого, судебные приставы могут наложить арест на имущество и реализовать его через публичные торги (например, продать автомобиль должника), также они накладывают запреты на регистрационные действия на имущество — с ними граждане не смогут продать или подарить кому-то даже то имущество, которое обладает исполнительным иммунитетом (элементарно, человек не сможет продать свою квартиру или дом).

Это в целом неприятные события, так как сумма долга уже будет только расти за счет пени/неустоек. И самый простой выход из такой сложной ситуации — обратится к закону о банкротстве для списания или реструктуризации задолженности.

— Почему всё же рекомендуют обратиться к юристам для сопровождения процедуры?

— Гражданин может пройти процедуру самостоятельно, но это довольно сложно. Статистика показывает, что порядка 98% процедур банкротства в России проходит с участием представителя, потому что к должнику в ходе процедуры банкротства предъявляются серьезные требования — о раскрытии информации, о содействии финансовому управляющему, кредиторам и суду.

Исходя из моей юридической практики, большинству граждан удобнее и проще обратиться к специалистам своего дела, у которых есть положительный опыт. Успех процедуры зависит исключительно от грамотности юриста, которого вы выбрали. Если компетенций недостаточно, процедура может затянуться на неопределенный срок или же гражданин и вовсе впустую потратит шанс на списание долга и вернется в водоворот агрессивных звонков банков, коллекторов и арестов приставов.

Телефон горячей линии: (846) 375-93-05;
адрес: Самара, Мичурина, 21, 5-й этаж, офис 508;
Тольятти, Маршала Жукова, 35, БЦ «Престиж», 3-й этаж, 6-й кабинет, код доступа 1379#;
Samara.sovz.ru;
телеграм-канал.

_{ООО «СОВРЕМЕННАЯ ЗАЩИТА ПРИВОЛЖЬЕ». samara.sovz.ru}