Выжить в старости: изменения в пенсионном законодательстве 2014

Как накопить на достойное существование после реформы

САМАРА24 – Александра Скачкова, 11 февраля. С января 2014 года вступили в силу изменения в пенсионном законодательстве, которые в первую очередь коснулись, молодого поколения, потому как люди старшего возраста уже заработали свое право на пенсионные выплаты. Что было и что изменилось - в обзоре Самара24.

Как это было

После пенсионной реформы 2002 года каждый гражданин накапливает на своем собственном пенсионном счету денежные средства, которые отчисляет из нашей зарплаты работодатель. Сегодня отчисления в виде накопления составляют 6% от зарплаты, и 16% идет в страховую часть - на выплату действующих пенсионеров, на формирование пенсионного минимума и прочие нужды. Итого - работодатель отчисляет с нашей зарплаты 22%, которыми мы не может распоряжаться, но 6% копится на нашем личном счету.

Что изменилось и как с этим копить

Согласно изменениям, которые нам предлагают законодатели, теперь граждане смогут выбрать, будет ли их пенсия состоять из страховой и накопительной частей или только из страховой системы. В первом случае 6% страховых взносов будет перечисляться в накопительную часть и 10% - в страховую, во втором - 16% в страховую часть.

Проще говоря, раньше у нас была одна пенсия, состоящая из двух частей, теперь будет две: страховая и накопительная.

Что лучше выбрать, и о чем, прежде всего, нужно помнить, при выборе системы пенсионных накоплений САМАРА24 рассказала специалист Пенсионного фонда по Самарской области Ольга Крысина.

Разобраться в этих нововведениях сложно не только людям, которые далеки от финансового рынка, но и тем, кто еще и не начал в нем ориентироваться – молодежи. Но для молодых людей разработчики закона решили сделать исключение и дать им больше времени, чтобы определиться со своими накоплениями.

Руководитель Самарского отделения пенсионного фонда России Анна Зайцева пояснила, что молодые люди, которые только начинают работать в этом году или устроились на работу в предыдущие два года, получат возможность выбрать способ накопления пенсии и пенсионный фонд не до конца 2014 года, а в течение следующих пяти лет.

Если риски разделять, то они снижаются

До 2015 года нам также нужно выбрать, куда перечислять свои пенсионные накопления: негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию.

Некоторые, неочевидные моменты изменений в процессе формирования пенсий САМАРА24 прокомментировала руководитель юридического агентства Ольга Гончарова.

«При выборе страховой части капитал гарантированно увеличивается с учетом уровня инфляции. Если оставить 6% в накопительной системе, то к пенсии можно прийти с накоплениями как ниже, так и выше, чем гарантирует государство. При выборе накопительной части пенсия будет состоять из двух частей (в дополнение к фиксированной выплате по старости). Безусловно, риски есть в любом случае. Государство может, как это часто бывает, не сдержать своих обещаний. А частный бизнес - обанкротиться или перевести накопления граждан в офшоры. Но основное правило экономики гласит - если риски разделять, то они снижаются. Им и стоит руководствоваться. В накопительной системе, в случае смерти застрахованного лица, средства могут наследоваться. Выбрав только страховую часть, то есть, отдав деньги государству, получить их обратно будет невозможно. А выбрав накопительную систему, можно будет время от времени менять управляющие компании, - комментирует юрист.

Выбор всегда есть. Или нет?

Для того, чтобы сделать этот сложный выбор, специалист пенсионного фонда советует, руководствоваться, прежде всего, тремя важными факторами:

«Во-первых, накопительная часть это 6% заработка. Если ваша зарплата ниже среднего, то не стоит думать о накопительной части, так как это только 6% заработка, а сосредоточится на страховой системе. Не стоит опасаться, что в случае отказа от накопительной части, эти 6пропадут – они присоединяются к страховой части.

Во-вторых, важно сколько лет вам осталось до пенсионного возраста. Если до пенсии два-три года, то также стоит отказаться от накопительной части, и остаться только в солидарной страховой системе.

В-третьих, если вы хотите идти в накопительную систему, вам нужно идти туда «с открытыми глазами»: почитать, разобраться, что такое управляющая компания, что такое негосударственный пенсионный фонд, как они работают, откуда берут деньги и что обещают», - заключает Ольга Крысина.

Приумножить свой инвестиционный доход к старости

Юрист также советует приумножать свои финансовые знания, чтобы разобраться в великом множестве нюансов пенсионного законодательства.

«Характер предоставления информации и уровень финансовой грамотности населения взаимосвязаны. При наличии некачественных рекламных материалов даже самые финансово грамотные люди не смогут разобраться в сложностях пенсионной системы. С другой стороны, при отсутствии у людей финансовых знаний даже самые лучшие рекламные материалы могут оказаться неэффективными, - говорит Ольга Гончарова.

Однако юрист также полагает, что определившись до конца года с системой накопления и организацией, которая будет приумножать эти накопления, мы все-таки не можем быть уверенны, что накопим на свой старость приличную сумму.

«Очевидно, что четкой концепции пенсионной системы у чиновников пока нет. Отсюда и постоянные усложнения предлагаемых схем. Если текущие изменения в пенсионном законодательстве не будут корректироваться, то размер будущей пенсии будет зависеть в итоге только от текущих доходов государства и трансфертов бюджета, а это подрывает веру людей в возможность государства обеспечить им достойную старость. Поэтому делать долгосрочные прогнозы, считаю преждевременно», - заключает юрист.