Ипотека идет в рост

Самарские банкиры ждут оживления ипотеки. Эксперты уверены, что по итогам года ипотека все же пойдет вверх благодаря снижению ставок. Однако население пока не торопится решать квартирный вопрос с помощью заемных средств, к тому же не все граждане отвечают требованиям, которые выставляют банки. По мнению местных участников рынка, роста ипотечного кредитования стоит ожидать не ранее 2011 года.

Процентные ставки по кредитам на приобретение жилья на этапе строительства, до момента государственной регистрации прав собственности, как и раньше, на 1 – 2% выше, чем на приобретение готового жилья. В этом плане на политику банков по формированию ставок кризис никак не повлиял.

«Размер процентной ставки в настоящий момент определяется двумя ключевыми факторами: валютой кредита и размером первоначального взноса. Среди банков царит абсолютное согласие в одном – отечественные деньги дороже, чем иностранные, чем ниже первоначальный взнос – тем выше процентная ставка по кредиту. Разница составляет от 0,5% до 2%», - говориться в исследовании аналитического центра «Русипотека». Иногда величина ставки зависит и от формы подтверждения доходов, поскольку до сих пор немногие банки готовы использовать для этой цели что-либо, кроме справки по форме 2-НДФЛ.

Эксперты «Русипотеки» также провели анализ ипотечных программ в ведущих банках страны. Если рассматривать собственные ипотечные программы банков, рассчитанные на массового потребителя, то к середине второго квартала 2010 года наиболее дешевые кредиты в рублях на приобретение квартир на вторичном рынке по фиксированным ставкам предлагают «Нордеа Банк» (11,5 - 18,5% на срок до 30 лет), «Абсолют Банк» (12% - 15% годовых на срок от 5 до 25 лет), Сбербанк (13,5% - 14,5% годовых на срок от 10 до 30 лет), банк «ДельтаКредит» (14% - 15% годовых на срок от 7 до 25 лет), Газэнергопромбанк (14% - 14,25% годовых на срок от 10 до 20 лет) и ВТБ 24 (14,1% - 15,6% годовых на срок от 7 до 50 лет).

Рекорд низких ставок по ипотечным кредитам в рублях на приобретение готового жилья с 1 октября 2009 года держит Московский кредитный банк (МКБ): 10% годовых. Срок кредита при такой ставке ограничен 5 годами, а первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Самые дешевые ипотечные кредиты в иностранной валюте (доллары США и евро) на приобретение готового жилья предлагают банк «ДельтаКредит» (9,25 – 10,5% годовых на срок 7 – 25 лет) и Сбербанк (8,8% - 13,7% годовых на срок 10 – 30 лет). Ставки по ипотечным кредитам в иностранной валюте сегодня отличает исключительное разнообразие вариантов – наиболее распространенные колеблются в пределах 10 – 12% годовых, но не редкость и более высокие - до 15 – 16% годовых. Однако самые низкие ставки по кредитам с прошлого года держат банки-партнеры АИЖК. Только у них можно получить кредит в рублях по ставке ниже 10%.

В самарских банках ставки сопоставимы с приведенными, констатирует один из самарских банкиров. В некоторых кредитных организациях, которые являются соинвесторами строительства какого-либо жилья, есть специальные программы, которые позволяют взять ипотеку по ставке ниже 10%.

По данным Центробанка РФ, с середины 2009 года ежегодные ставки по ипотечным программам после резкого старта в конце 2008 года пошли на убыль. Если в феврале прошлого года средняя ставка по ипотеке составляла 14,4% годовых (к июню она выросла до 15,4%), то уже к январю 2010 года она снизилась до 14%, а на 1 июня текущего года составила 13,5%.

Справка
Несмотря на выгодные условия, пока население не готово рисковать и брать ипотеку. По данным Главного управления Центробанка по Самарской области, по итогам января-июня текущего года кредитный портфель банков по ипотечным жилищным займам в регионе составил 24,28 млрд рублей. На начало года эта цифра составляла 24,5 млрд руб. Таким образом, с начала года задолженность снизилась на 0,9%, или на 220 млн рублей

Впрочем, сами банкиры и эксперты уверены, что по итогам годам ипотека все же пойдет вверх. Условия по ипотеке сейчас крайне выгодны — цены на жилье низкие, ставки снижены. Просто пока не все хотят брать, говорит один из участников банковского рынка. Кроме того, добавляет главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин, сейчас не все граждане отвечают требованиям, которые выставляют банки. «Многих уволили, у многих сократили зарплату — не все могут позволить ипотеку», - говорит Буздалин. По мнению местных банкиров, роста ипотечного кредитования стоит ожидать не ранее 2011 года.