Рассрочка или ипотека

Получить ипотечный кредит зачастую бывает не так-то просто, особенно на приобретение квартиры в строящемся доме. В этом случае достойной альтернативой ипотеке может стать рассрочка, которую готовы предоставить своим покупателям некоторые строительные компании.

Творческий подход

Приобрести квартиру в рассрочку сегодня предлагают практически все застройщики. Кто-то на более, кто-то на менее выгодных условиях. «Подход к рассрочке у застройщиков весьма творческий, - рассказывает исполнительный директор компании «Феррум плюс» Ольга Добрякова. - Каждая строительная компания предлагает свою схему, которая разрабатывается исходя из стоимости квадратного метра, ситуации по сдаче дома в эксплуатацию, срока, на который берется рассрочка. Насколько это выгоднее, чем кредит в банке, следует рассматривать в каждом конкретном случае».

Справка

Если сравнивать рассрочку с ипотекой, то главный ее плюс заключается в том, что покупателю не нужно предоставлять справок о доходах, нет необходимости в залогах и поручителях

Если сравнивать рассрочку с ипотекой, то главный ее плюс заключается в том, что покупателю не нужно предоставлять справок о доходах, нет необходимости в залогах и поручителях. Кроме того, не всегда выбранный покупателем банк готов кредитовать конкретный строительный объект. Например, по причине отсутствия в пакете документов какого-либо свидетельства или невыполнения застройщиком каких-либо условий. К минусам рассрочки от застройщика, как правило, относят небольшой срок (обычно она дается не более чем на год, в большинстве случаев – как раз до окончания строительства), а также необходимость в большом первоначальном взносе – обычно не менее 30-50%. Однако некоторые строительные компании предлагают более привлекательные схемы.

Без процентов, по фиксированной цене

Приобрести квартиру в рассрочку предлагает строительная компания «Берег». Покупатель может заключить договор на участие в долевом строительстве, имея первый взнос примерно 5% стоимости жилья. При этом цена квадратного метра, согласно договору, заключенному на 1,5 - 2 года, фиксируется. Если покупатель будет придерживаться графика платежей, прописанного в договоре, то при каждом взносе ему будет предоставляться скидка в размере от 7 до 10%. Приобрести квартиру по этой программе можно в любом жилом комплексе, который строит компания.

«Цель этой программы – поддержать наших дольщиков, как новых, так и тех, которые заключили договор долевого участия еще до кризиса, - поясняет член совета директоров ГК «Берег» Игорь Филиппов. - Она действует бессрочно и не является акцией».

А вот что предлагает ГК «Новый Дон». Беспроцентная рассрочка предоставляется на небольшой срок, в настоящее время до конца 2010 года. Однако стоит учитывать, что дома будут сданы в эксплуатацию уже в сентябре текущего года. Первоначальный взнос при покупке квартиры составляет не менее 10%. «Такая схема не является антикризисной мерой, она предлагалась нами всегда как наиболее удобная и для покупателя, и для застройщика», - говорит начальник риелторского отдела компании «Новый Дон» Олеся Давидюк. Несколько иная схема оплаты разработана для покупателей загородных домов в строящемся коттеджном поселке «Моя отрада» в Отрадном. Здесь предусмотрена рассрочка сроком на пять лет, под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 30% стоимости коттеджа. В данном случае рассрочка фактически ничем не отличается от ипотеки, с той лишь разницей, что расчет идет не с банком, а непосредственно с застройщиком. По словам Олеси Давидюк, обозначенные суммы не являются окончательными и в исключительных случаях могут быть пересмотрены в индивидуальном порядке.

Компания «Эл-Траст» готова предложить рассрочку на более долгий период — до пяти лет. При получении рассрочки на короткий срок (до трех месяцев) цена квартиры фиксируется как при одномоментной оплате. Если же покупатель планирует рассчитаться с застройщиком в течение более длительного времени, стоимость квартиры будет несколько выше. В этом случае вводится такое понятие, как среднегодовое удорожание объекта, которое составляет от 3,5 до 6,5% в год, в зависимости от первоначального взноса. В ситуации, если покупатель досрочно расплачивается с компанией, сумма квартиры по рассрочке может быть скорректирована в меньшую сторону.

Рассрочка с продолжением

Строительная корпорация «Авиакор» предлагает беспроцентную рассрочку на период до окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию. Если же покупателю требуется рассрочка на более длительный период, ему предлагается оформить ипотечный кредит в Сбербанке. То есть фактически продлить рассрочку, с той лишь разницей, что теперь деньги нужно будет перечислять не застройщику, а банку. «Длинные деньги должны оправдываться – это вполне логично, - считает коммерческий директор СК «Авиакор» Дмитрий Чариков. - И если покупателю нужна рассрочка на три-пять лет, мы как застройщики, конечно же, предоставить ее не можем. Поэтому в рамках сотрудничества с Поволжским отделением Сбербанка России мы помогаем нашим клиентам взять ипотечный кредит на весьма выгодных условиях, под 10% годовых».

Ипотека удобна в данном случае еще и тем, что банк перечисляет застройщику средства в течение достаточно короткого времени. И поскольку оплата происходит одномоментно, покупатель имеет право получить от застройщика некоторые преференции. В частности, по микрорайону «Крутые ключи» (известному также под названием «Кошелев-проект»), в квартирах, будущие собственники которых оплатили всю их стоимость в течение короткого времени, работы по чистовой отделке проводятся на безвозмездной основе. При этом неважно, произвел клиент оплату собственными средствами или прибегнул к помощи кредитной организации. Получая рассрочку на длительное время, пусть даже беспроцентную, покупатель, безусловно, что-то теряет — обычно пакет опций или преференций.

Минимальный первоначальный взнос на объекты «Авиакора» составляет 200 тыс. руб., независимо от метража и стоимости квартиры. «Это именно та сумма, которая способна подтвердить осознанность и осмысленность решения о покупке, - считает Дмитрий Чариков. – Тем не менее она может быть пересмотрена в персональном порядке и даже быть в несколько раз меньше заявленной нами изначально. Каждый случай рассматривается индивидуально».

Не зависеть от рынка, избежать переплаты

«Рассрочка от застройщика удобна и выгодна в том случае, если цена квадратного метра фиксирована, - резюмирует Ольга Добрякова. - В этом случае квартира приобретается по сегодняшней стоимости, которая в дальнейшем не будет зависеть от того, как поведет себя рынок. Если покупатель имеет на руках большую часть от стоимости квартиры и ему не хватает незначительной суммы, выгоднее иметь дело с застройщиком, чем с банком, поскольку в этом случае покупателю не приходится выплачивать проценты по кредиту. Единственный минус рассрочки от строительной компании – небольшой срок, в связи с чем, если речь идет о выплате полной стоимости квартиры, ежемесячный платеж получается весьма значительным.

«Полностью выплатить стоимость квартиры за короткий срок может только человек, имеющий достаточно высокий доход, пусть даже и не подтвержденный официально, - говорит руководитель департамента реализации недвижимости ЗАО «Эл-Траст» Андрей Шерстобитов. - В этом плане банковский кредит или ипотека, когда выплаты растягиваются на более длительный период, более доступны людям со средним доходом. Хотя стоимость квартиры, если она приобретается у застройщика в рассрочку, оказывается значительно ниже».