Ипотечникам-должникам поможет выкуп

На этой неделе Госдума планирует рассмотреть законопроект, который станет спасением для людей, испытывающих трудности с выплатой ипотечных кредитов. Как пишет «Российская газета», в случае, если заемщики окажутся не в силах тянуть кредитную лямку, их квартиры будут выкупать муниципалитеты. Однако люди не окажутся на улице: еще вчерашние собственные квартиры будут предоставлены им на условиях социального найма. Также у бывших заемщиков останется право первыми выкупить эти квартиры, когда финансовое положение поправится.

Приобретение жилья в ипотеку не теряет своей популярности. Наоборот, судя по данным АИЖК, за первое полугодие 2013 года, несмотря на общее замедление экономического роста, российский рынок ипотеки динамично развивается. Так, с января по сентябрь в стране было выдано свыше 550 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 905,9 млрд рублей, что на 1,17 в количественном отношении больше, чем за аналогичный период прошлого года и в 1,29 раза больше в денежном выражении.

Самарская область вошла в тридцатку регионов с наибольшим объемом выдачи ипотечных кредитов в 2012–2013 годах. И это несмотря на то, что сегодня процентная ставка по ипотеке – не самая низкая. На третий квартал текущего года она в среднем составила 12,6 процента. К сравнению, самый низкий процент – 11,9 – был отмечен в четвертом квартале 2011 года. А самый высокий – 14,6 – в третьем и четвертом кварталах 2009 года.

Эксперты тем не менее отмечают, что бремя ипотеки не всегда по силам самарцам. Более того, похоже, ипотека только способствует росту числа разводов. Финансовая напряженность, растянутая на многие годы, становится испытанием для брака. И часто супруги не выдерживают такого прессинга.

О том, что изменит закон, у риелторов пока нет четкого представления. Сложно сказать, поможет ли государство потерявшим финансовую стабильность заемщикам. Есть, конечно, тяжелые ситуации, когда ипотечные квартиры выставляются на торги за бесценок. Бывает, покупалась квартира за приличную стоимость, но потом цены упали, и жилье также нужно продавать по заниженной цене. Муниципалитет же не возьмет на себя убытки – откуда там будут брать финансы на приобретение такого жилья? Хотя социальная задача закона ясна: бывают безвыходные ситуации, когда людям нужна помощь. И государственное участие в таких вопросах не лишнее.

Просроченная задолженность составляет менее одного процента всего объема выданных ипотечных ссуд. Чаще всего причиной прекращения оплаты становится потеря дохода в результате нестрахового несчастного случая с потерей трудоспособности, работы, либо проблем в собственном бизнесе. Банк не заинтересован в образовании или сохранении просроченной задолженности и предлагает лояльным клиентам, испытывающим временные финансовые сложности, программы реструктуризации долга, которые позволяют снизить ежемесячную платежную нагрузку за счет продления срока кредитования или отсрочки по уплате основного долга, стабилизационные займы – такие меры предполагают активность клиента по восстановлению своей платежеспособности; а также, в случае долгосрочных трудностей, помощь в досудебной реализации имущества по рыночной стоимости по решению клиента.

Каждый случай банк рассматривает индивидуально, учитывая кредитную историю заемщика. Только в крайней ситуации банк обращается в суд. Но это не выгодно ни банку, ни заемщику, потому что квартира может уйти с молотка с дисконтом.

Помощь муниципалитета, по мнению банкиров, также сомнительна. Неясно, при каких обстоятельствах муниципалитет будет выкупать ипотечную квартиру, по какой цене и на каких условиях. Если на общих основаниях, то тогда появится конкуренция с другими гражданами, готовыми приобрести это жилье. И вопрос – насколько покупка квартиры муниципалитетом будет выгодна самим заемщикам? Ведь им тогда придется арендовать недвижимость, а на это будут уходить немалые средства. В случае же, если платежеспособность будет восстановлена, потребуется приобрести квартиру заново, но откуда возьмутся деньги на новую покупку, если они будут потрачены на аренду? Однозначно схема будет непростой и избирательной.