Ипотека: пациент скорее жив, чем мертв

На рынке ипотечного кредитования в России в целом и в Самарской области в частности продолжает сохраняться отрицательная динамика. Количество выданных жилищных займов и их объем в рублевом выражении значительно ниже соответствующих показателей 2014 года. Тем не менее, по мнению экспертов, ипотека по-прежнему остается важнейшим и востребованным инструментом улучшения жилищных условий. Примерно семь из десяти сделок по покупке квартир в регионе проходит с привлечением ипотечных средств.

Центробанк РФ опубликовал отчетную статистику по состоянию рынка жилищного кредитования в октябре 2015 года. В целом в сегменте продолжают сохраняться тенденции, характерные для первой половины текущего года, и носят отрицательный характер.

Всего на начало октября 2015 года кредитные организации выдали займов физическим лицам на сумму в 4,052 трлн рублей, из них 473 462 жилищных кредита в рублях на общую сумму в 772,5 млрд рублей. По сравнению с октябрем 2014 года число выданных займов сократилось почти на 36%, а общий объем – на 38,4%. При этом средний размер кредита на приобретение жилплощади в России сократился несущественно и составил в октябре 2015 года чуть больше 1,63 млн рублей.

Стоит отметить, что, несмотря на снижение количества и объема жилищных займов по сравнению с прошлогодними, в октябре 2015 года сохранилась положительная динамика по этим показателям, начавшаяся с марта текущего года. Напомним, что в феврале 2015 года ЦБ РФ принял решение о серьезном повышении ключевой ставки рефинансирования, после чего банки вынуждены были резко увеличить процентные ставки по кредитам. Это усилило традиционное падение рынка ипотечного кредитования, из в года в год наблюдаемое во втором месяце года.

Число жилищных кредитов в иностранной валюте за год сократилось еще более существенно (на 83,4%) и составило всего 109 единиц, на сумму 4,1 млрд рублей.

Средний срок кредитования в октябре 2015 года уменьшился по сравнению с октябрем 2014 с 177,1 до 173 месяцев. А вот средняя процентная ставка, напротив, выросла – с 12,27 до 13,7%.

Еще два показателя ипотечного рынка на начало октября 2015 года продемонстрировали свой рост. Размер общей задолженности по жилищным кредитам в РФ вырос с 3,29 до 3,73 трлн рублей. Существенно увеличился и объем просроченной задолженности – с 29,65 до 40,84 млрд рублей.

Всего в Приволжском федеральном округе на начало октября 2015 года было выдано кредитов на 691,7 млрд рублей. Из них объем жилищных займов составил 153,13 млдр рублей (в том числе непосредственно ипотечных – 149,99 млрд рублей). Количество кредитов на приобретение жилья в ПФО достигло к октябрю 118,8 тысяч единиц.

Больше всего займов на приобретение жилья взяли к октябрю текущего года жители республики Татарстан. Всего в регионе ипотечный кредит при приобретении жилья брали более 19,6 тысяч раз. Общая сумма займов, оформленных ко второму месяцу осени, составила 24,5 млрд рублей. Средний срок кредитования составил 156,9 месяца, а процентная ставка составила 14,04%.

Меньше всего ипотечных кредитов с начала года оформили в республике Мордовия – всего чуть больше 2,3 тысячи единиц. Объем выданных населению региона заемных средств составил менее 3,2 млрд рублей. И при том, что средняя ипотечная ставка в Мордовии ниже, чем в Татарстане и некоторых других субъектах ПФО, и находится на уровне в 13,74%, срок кредитования остается одним из самых длительных – 175,7 месяца.

Наиболее комфортные и привлекательные для заемщиков процентные ставки по ипотечным кредитам на октябрь 2015 года зафиксированы в Оренбургской области (13,31%), Пензенской области (13,5%) и республике Чувашия (13,51%).

Самые низкие процентные ставки по ипотеке в России на октябрь 2015 года установились в Севастополе – 12,5%, а также республиках Крым – 12,93% и Ингушетия – 12,97%.

В Самарской области с начала 2015 года выдано всего 82,1 млрд кредитных рублей. Из них по программам ипотечного кредитования – 16,25 млрд рублей. Количество займов на приобретение жилья и под его залог в регионе составило к середине осени почти 12 тысяч единиц. По сравнению с показателями октября 2014 года оба последних показателя существенно уменьшились. Так, число выданных ипотечных кредитов сократилось на 41,6%, а объем в рублевом эквиваленте – на 42,6%. Уменьшился, но не существенно, и средний размер кредита. В начале октября 2014 года он составлял 1,38 млн рублей, к октябрю 2015 года – 1,35 млн рублей.

Так же, как и в других субъектах РФ, за год в Самарской области возросли процентные ставки по ипотеке. На начало октября уровень средней ставки по займам на покупке жилья в регионе достиг 13,78%, тогда как еще год назад составлял 12,34%. А вот срок, на который жители области оформляют кредит, за год сократился с 180,5 до 173,7 месяца.

Несмотря на существенное сокращение объемов и количества ипотечных кредитов в регионе, говорить том, что этот продукт стал менее востребованным при покупке жилья, не приходится. Другое дело, что самих сделок как на вторичном, так и на первичном рынке по сравнению с прошлым годом совершается сейчас гораздо меньше. Однако большинство из тех, кто в этих непростых условиях решает свой квартирный вопрос, используют ипотечные средства. Даже при возросших ставках по жилищным кредитам для них это единственная возможность обзавестись собственными квадратными метрами или улучшить условия проживания. «По нашему опыту даже сейчас из десяти сделок по покупке жилья в Самаре и области как минимум семь проходят с привлечением ипотечных средств», – отмечает исполнительный директор агентства недвижимости «Визит» Полина Абдулова.

Подтверждают это и представители банковского бизнеса. Более того, по сравнению с ситуацией в начале года, во втором полугодии рынок ипотечного кредитования стал постепенно восстанавливаться. «Объем выдачи ипотечных кредитов по всему региону достиг в среднем 2,5 млрд рублей в месяц. А это около двух тысяч сделок по покупке жилья. В среднем – 100 сделок в день. Это говорит о том, что рынок недвижимости и ипотечного кредитования жив. Продолжают создавать семьи, рождаются дети, а значит, люди по-прежнему стремятся улучшить свои жилищные условия», – отмечает руководитель направления жилищного кредитования Самарского отделения ОАО «Сбербанк России» Ольга Третьякова.

Более того, благодаря ипотечным программам с господдержкой, которые начали действовать с марта 2015 года в рамках стимулирования строительной отрасли, заметно возросло количество ипотечных займов по сегменту первичного жилья. «Примерно 55-57% ипотечных кредитов выдается в нашем банке на приобретение жилья на вторичном рынке. Оставшиеся 43-45% приходятся на займы на покупку квартир в новостройках. Однако по сравнению с прошлым годом этот показатель существенно вырос. Так, за десять месяцев 2015 года мы уже выдали в 1,5 раза больше ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном рынке, чем за весь 2014 год», – добавляет Ольга Третьякова.