Кредитная ловушка для доверчивых сотрудников

По стране, набирая обороты, шагает новый вид кредитного мошенничества. Находчивые директора в принудительной форме «просят» своих подчиненных оформить потребительские кредиты или выступить поручителями по займу. Используются же деньги не самим заемщиком, а директором – на нужды организации или, что еще хуже, – на личные цели. Платить по счетам приходится «попавшему» сотруднику, а отвертеться от выплаты кредита практически невозможно. Стоит ли так «помогать» работодателю, выяснял наш корреспондент.

«Подобные случаи не редки. Причин, по которым сотрудник соглашается взять «на себя» кредитное бремя, несколько. Это и боязнь потерять хорошую работу во время нестабильности. И наше русское «авось». Человек думает, что, угодив начальству, к нему будут лучше относиться или начнут продвигать по карьерной лестнице. А зачастую сотрудники просто о своих работодателях думают лучше, чем те есть на самом деле. Работодатели же, откровенно манипулируя такими подчиненными, не только преследуют корыстную цель – получить кредитные средства, но и самоутверждаются за счет влияния на сотрудников», – считает врач-психотерапевт Александр Калугин.

«Многие граждане ошибочно полагают, что, выступая поручителями по кредитному займу, они не будут нести никакой ответственности в случае невыплаты средств основным заемщиком, – сообщили в пресс-центре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) России. – И только получив от судебного пристава исполнительный лист о взыскании кредитной задолженности, граждане начинают понимать, что, подписав кредитный договор, они выполнили не простую формальность, а взяли на себя финансовое обязательство по выплате чужого долга».

«Подписывая банковский кредитный договор любой заемщик или поручитель должен ясно понимать, что он становится финансово ответственным, – соглашается начальник управления кредитования одного из местных банков Елена Клосс. – При потребительском кредитовании банкам трудно проконтролировать, как заемщик будет расходовать денежные средства. Поэтому тут ответственность ложится на самого клиента. А подобные случаи в банковской практике, конечно, встречаются. Например, кредит взяли директор и главный бухгалтер. А потом за займами начинает выстраиваться очередь из рядовых сотрудников. Конечно, можно заподозрить что-то неладное. Банки в таких случаях разрабатывают внутренние правила. Например, не кредитуют более двух физических лиц с одного места работы».

Если кредит все же оформлен, час расплаты не заставит себя ждать. Как сообщили в Управлении ФССП, в соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Кроме того, поручитель несет ответственность в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

«На сегодняшний день кредитные договора предусматривают два типа ответственности: субсидиарную и солидарную. В первом случае требования сначала предъявляются к заемщику. Если же он судом признан неплатежеспособным, то банк предъявляет требования уже к поручителю, – поясняет Елена Клосс. – Но кредитные организации сегодня предпочитают, опять же в целях минимизации рисков, второй тип ответственности – солидарную. Она не ранжируется. Кредитор предъявляет требования как к заемщику, так и к поручителю».

Когда банк перестает получать средства по выплате кредита, должника ждет судебное разбирательство. Как правило, суды встают на сторону банков, и если должник не платит, подключаются судебные приставы. По исполнительному производству устанавливается срок для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе. Кроме того, приставы приходят к вам домой, могут наложить предусмотренные законом штрафные санкции, а в случае необходимости, произведут арест имущества или не выпустят вас за рубеж. Понятно, что должник в большинстве случаев не согласен с решением суда и пытается доказать свою правоту. Но отстаивать свои интересы придется уже в вышестоящей судебной инстанции. И, как отмечают юристы, это, зачастую, проигрышный вариант.

«В такой ситуации сотруднику очень трудно доказать, что на него оказывалось давление со стороны начальства, и его принудили взять кредит в интересах производства. Суд выносит решение на основании банковских документов – кредитного договора. Человек его подписал, а значит, согласился с его условиями. Так что, даже если сотрудник уволится, платить все равно придется», – резюмирует директор юридической фирмы Олег Татаренко.

Эксперты призывают граждан быть более внимательными при оформлении кредитов, как на своё имя, так и выступая поручителями у своих работодателей, родственников или знакомых. Ведь если человек попадает в затруднительную ситуацию, как правило, он оказывается ни с чем. Лишается работы. Нарушает родственные и дружественные связи. Портит кредитную историю. А долг остается. Ведь он, как известно, платежом красен.