Уроки экономии и грамотных трат

Кому из нас хотя бы раз в жизни не приходилось «перехватывать до получки» или беспощадно экономить на всем подряд в последние дни перед зарплатой? Имеющиеся деньги можно легко и непринужденно потратить за пару дней, а после удивляться тому, что, казалось бы, ничего не куплено – нового холодильника или телевизора в доме нет, а в бумажнике зияет дыра. Как вариант – банкомат отвечает «недостаточно средств» на ваши попытки снять деньги с пластиковой карты. И дело тут даже не в маленьких доходах, хотя именно об этом любят вздыхать очень многие россияне. Дело в том, что иногда невозможно отказаться от бесконечного множества маленьких покупок и небольших лишних затрат. Хотя нередко именно они съедают немалую долю вашего бюджета.

Для того, чтобы обеспечить себе будущую финансовую независимость от непредвиденных обстоятельств, попробуйте инвестировать 10-15% своего ежемесячного дохода. Вложите деньги в акции, приобретите золото или просто откройте счет в банке. Причем не откладывайте на последний момент пополнение своих накоплений. Получили зарплату – 10% отдавайте сразу. Не ждите пока истратите их. Ведь львиная дола ежемесячных доходов растрачивается практически впустую – на мелкие и, по большому счету, никому не нужные приобретения. Можно автоматизировать этот процесс, отдав распоряжение банку ежемесячно переводить определенный процент с вашей карты на пополняемый депозит.

«На мой взгляд, для россиян сегодня тема экономии средств менее актуальна, чем их траты. Статистика не врет: рост реальных доходов среднестатистического россиянина не отстает от уровня повышения цен. Неудивительно, что многие сегодня ломают голову над тем, как потратить, а не где сберечь. Это характерная черта развивающейся экономики, кроме того, не на последнем месте стоит фактор относительной финансовой безграмотности населения, – считает ведущий специалист по ценным бумагам представительства ЗАО «Финам» Антон Давыдкин. – Чего уж греха таить: это факт. Лишний раз это подчеркивает и степень популярности среди простого населения рискованных инструментов инвестирования, таких как фондовый рынок, например».

«У меня есть один знакомый, который уже второй год собирается произвести крупную покупку. Но только собирается, что вызывает мое удивление: ведь уровень дохода вполне соответствует его желаниям, – рассказывает Антон Давыдкин. – Проблема заключается в том, что, имея цель, он не использует возможности для ее реализации. Поэтому инвестирование фиксированного процента от вашего дохода в этом отношении выглядит более целесообразным».

Чтобы забыть о «перехватах до получки», или даже накопить на какую-либо крупную покупку, необходимо научиться противостоять ежедневным вездесущим маленьким соблазнам. Они окружают нас повсюду – в глянцевых журналах, каталогах, торговых центрах, подземных переходах, бесконечных рекламных баннерах на улице, в прессе и Интернете. Отовсюду доносится призыв покупать всё больше и больше вещей, и далеко не факт, что хотя бы половина из них вам действительно нужны.

Однако, даже если вы понимаете, что часть ваших покупок не является необходимостью и без них качество жизни кардинально не изменится, отказаться от них не так просто. Во-первых, каждая из них стоит не так много денег, чтобы задумываться о том, как ее приобретение скажется на бюджете. Кроме того, зачастую нами движет слоган «живем один раз». Почему бы не попробовать это сейчас, ведь никто не знает, что будет завтра, может быть, такой возможности больше не представится.

Покупки – отличный антидепрессант, в связи с этим неудивительно распространение в последнее время такой болезни, как шопинг. Человек ходит по магазинам и приобретает буквально все подряд. Одно дело, когда у него есть финансовые возможности для подобного «лечения», но в большинстве случаев денег на все не хватает, и после очередного похода за покупками «шопингоман» остается буквально без средств на пропитание. Для того, чтобы избавиться от стресса, психологи рекомендуют использовать более дешевые методы лечения – просто прогуляйтесь в ближайшем парке или позвоните другу.

Кроме того, непросто отказаться от удовольствия, если вы не осознаете какую выгоду в перспективе принесет вам этот отказ. Вы хотите новый телевизор, машину, квартиру? Думайте о том, что, отказываясь ежедневно от приглянувшихся вещей, вы всё ближе приближаетесь к заветной цели, ваш счет в банке растет и отсроченное удовольствие может быть гораздо сильнее, чем то, что вы можете позволить себе сейчас.

«В этом деле одна из важнейших задач – иногда сдерживать свою слабость приобрести разного рода товары, которые являются второстепенными. Необходимо держать в голове, что имеющаяся сумма денег реально может покрыть расходы только при грамотном подходе: быть транжирой легко, но последствия можно расхлебывать долго, – рассказывает жительница Самары, на собственном опыте убедившаяся в преимуществах составления семейного бюджета, Нина Пермякова. – Я думаю, проблема, когда деньги утекают, как вода сквозь пальцы, очевидна – часто надеемся на авось, носим в кармане всю зарплату». Собеседница рекомендует разделить зарплату на несколько частей и носить с собой лишь ту сумму, которая покроет расходы дня. Иначе, при больших резервах, обязательно появится соблазн устроить масштабный шопинг.

«Прежде чем отправиться в магазин за продуктами, составьте список предстоящих покупок. Укажите в нем только то, что вам действительно нужно», – рекомендует психолог Мария Кряжевских. Как правило, желание купить что-нибудь еще – шоколадку, бутылку вина или плюшевого мишку – возникает именно тогда, когда человек видит товар на витрине. «Если вы все-таки купили что-нибудь лишнее, «накажите» себя. Пусть это будет мелочь, например откажитесь от сладкого к чаю», – продолжает психолог. «Нужно планировать следующим образом: составить список самых необходимых товаров. Причем это будет своеобразный рейтинг: на первом месте – самые важные покупки, а далее – по убывающей. И тратить средства согласно этой табличке», – рекомендует Нина Пермякова. Не получается следовать списку – прикиньте, в какую сумму вам обойдется приобретение всего запланированного, и возьмите с собой именно столько денег. Тогда у вас просто не будет возможности потратить больше.

Планирование вообще один из самых действенных способов экономии и накопления. Составьте бюджет на месяц или даже на год, если планируете крупные траты. Соблюдать бюджет нелегко, но опять же подумайте о том, какие новые возможности появятся у вас в будущем. Вы сможете съездить в отпуск или совершить серьезную покупку. Планирование поможет избежать и постоянных долгов. Ведь когда вы занимаете деньги, с зарплаты вы расплачиваетесь с кредиторами, однако до ближайшей получки денег снова может не хватить – порочный круг.

Экономить можно очень на многом, просто подумайте не только о том, без каких вещей, купленных за последний месяц, вы могли бы обойтись, но о том, где и что можно купить подешевле. Вы можете тратить меньше на мобильную связь и Интернет, подключившись к более выгодному тарифу. Используйте дисконтные карты, при покупках на большую сумму они обеспечат вам достаточно хорошую скидку. К тому же сейчас такие карты существуют в большинстве крупных продовольственных сетей, а также во многих других магазинах одежды, техники, мебельных салонах. Неплохо можно сэкономить на различных распродажах. Как правило, они носят сезонный характер, ликвидируя остатки очередной коллекции, компании порой скидывают до 70% стоимости товара. Если вы не находитесь в постоянной погоне за последними тенденциями моды, этот вариант позволит хорошо и недорого одеться.

Однако не пытайтесь экономить на всем подряд. «Крайности никогда не приводят к положительному результату, поэтому экономия на всем подряд или жизнь в долг – это лишнее. А вот планирование своих расходов, опираясь на уровень своих доходов и потребность в тех или иных приобретениях – вещь важная», – отмечает Антон Давыдкин. Не переусердствуйте – бесконечные отказы от абсолютно всех «маленьких радостей» в конечном итоге доставят не удовольствие, а приведут к чувству собственной неполноценности.