Банкам могут запретить повышать ставки

Банк России получит право накладывать ограничения на увеличение кредитными организациями процентов по банковским вкладам на срок до одного года. Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение в Госдуму. Новые полномочия регулятора будут распространяться в первую очередь на те банки, которые захотят увеличить ставки по депозитам с корыстной целью – восполнить финансовые потери в ситуации кризиса. По мнению разработчиков документа, это позволит сократить риски банков, ведущих слишком агрессивную политику на рынке вкладов, а так же поддержать стабильность системы страхования вкладов. Эксперты назвали эти предложения действенными и своевременными. Однако их можно было бы избежать: у ЦБ и сейчас достаточно инструментов, чтобы держать ситуацию под контролем.

Санкций со стороны регулятора смогут избежать те кредитные структуры, размер процентной ставки которых не будут превышать двух третей ставки рефинансирования ЦБ (11%) по рублевым депозитам, и ставки LIBOR (London Interbank Offered Rate) для вкладов в иностранной валюте, говорится в документе.

Предполагается, что ЦБ будет рассматривать и принимать решение по каждой кредитной организации отдельно, оценивая ее финансовые показатели и возможности. При этом, согласно законопроекту, при оценке размера ставки по банковским вкладам в расчет будут браться не только непосредственно проценты, но и иные, не процентные выплаты банка вкладчикам.

Если ЦБ решит, что банк сможет выполнить все свои обязательства перед вкладчиками, даже если процентная ставка этого банка выше, чем положено, то ограничение для него вводиться не будет.

Посредством нововведений депутаты рассчитывают снизить риски банков, ведущих агрессивную политику на рынке вкладов, а также поддержать финансовую устойчивость системы страхования вкладов (ССВ) за счет недопущения чрезмерных выплат из фонда ССВ.

Принять данный законопроект российский парламент намерен в самое ближайшее время.

Эксперты банковского рынка назвали такое решение своевременным и действенным: оно, безусловно, позволит контролировать риски банков.

«Учитывая тот факт, что ЦБ РФ готов оказывать помощь банкам и расширять государственные страховые гарантии по вкладам, такие действия вполне понятны, – отмечает начальник отдела анализа рынка акций «КИТ Финанс» Мария Кальварская. – На фоне действий государства, направленных на предотвращение оттока вкладов из банков, учитывая сложную ситуацию с ликвидностью, вполне логично, что ЦБ будет контролировать, чтобы его действия не использовались в противоположных целях, так как повышение ставок будет привлекать дополнительных вкладчиков, но в то же время и повышать риски банков».

Действия банков относительно повышения процентов по вкладам, учитывая растущую инфляцию и сложную ситуацию на рынке капиталов, которые определяли больший спрос на финансовые ресурсы, вполне понятны, – отмечают аналитики. «На фоне кризиса многие банки дополнительно подняли ставки по вкладам на 1–1,5 процентных пункта, но вряд ли в текущих условиях приток вкладов в банки будет стремительно увеличиваться даже с учетом роста процентов», – отмечает Мария Кальварская.

«Сегодня ставки по депозитам увеличены повсеместно, – добавляет директор самарского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» Александр Шевяков. – При этом в большинстве случаев речь идет о мелких и средних банках. Ставкой в 14% сейчас никого не удивишь». По оценкам эксперта, эту тенденцию начали поддерживать и крупные игроки. Не только для того, чтобы быть в рынке, а, по большому счету, из-за проблем с ликвидностью. «Банки предпочитают иметь лишний буфер ликвидности, чтобы при массовом обращении вкладчиков не испытывать сложностей и не прибегать к помощи регуляторов», – отмечает господин Шевяков.

По оценкам Марии Кальварской, ситуация будет взята на контроль в банках, где ставки по вкладам для частных лиц составляют 15-16% годовых. «Но это частные случаи, – подчеркивает эксперт, – в целом предложений со ставками выше 14% совсем немного. Порой ставки достигают 17-18%, видимо, такие банки и будут под наиболее пристальным вниманием ЦБ. Сами банки объясняют такие ставки планомерным подорожанием денег в течение этого года».

В целом, меры по ограничению роста ставок специалисты назвали необходимыми и имеющими здравый экономический смысл. Однако, устанавливать разные правила для различных кредитных учреждений, на их взгляд, не совсем корректно.

Как отмечает Александр Шевяков, выборочная проверка процентных ставок по вкладам банков, во-первых, может послужить источником установления недобросовестной конкуренции на межбанковском рынке, а во-вторых, поводом для развития коррупционных действий чиновников. «Правила должны быть одинаковы для всех без исключения, – говорит он. – В противном случае последствия от такого контроля не будут позитивными. Например, банк установил ставку 17%, у него проблемы с ликвидностью. ЦБ наложил запрет на увеличение. В этом случае регулятором должны быть предложены альтернативные инструменты, процентные ставки, которые отрекомендует ЦБ, – разумными». Эксперт также отметил, что этих мер можно было бы и вовсе избежать: у ЦБ достаточно инструментов, чтобы контролировать ситуацию.

В главном управление Центрального банка России данный вопрос комментировать не стали.