Вячеслав Галочкин, управляющий филиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКС»: «Деловая активность самарского региона растет»

Кредитование малого и среднего бизнеса – одна из приоритетных задач, которое государство уже не первый год ставит перед банками. Именно в предприятиях МСБ руководство страны видит потенциал для дальнейшего развития экономики. В настоящее время банки констатируют рост спроса на кредиты представителей малого и среднего бизнеса и готовы поддерживать их предприятия. Этот факт отмечают и Самарском филиале банка «ГЛОБЭКС»: в кредитном учреждении активно принимают заявки от представителей МСБ. О тонкостях кредитования предприятий МСБ Dengi63 расспросил управляющего филиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКС» Вячеслава Галочкина.

– Вячеслав Юрьевич, на днях в Самарской области прошло очередное заседание комиссии по социально-трудовым отношениям. Здесь была высказана мысль о том, что практически всем самарским предприятиям не хватает средств на модернизацию производства, которая необходима для развития промышленности. Скажите, готовы ли в сегодняшних условиях банки предоставлять кредиты промышленным предприятиям?

– Успешно работающие самарские предприятия постоянно проводят модернизацию, что позволяет им быть конкурентоспособными в сегодняшних рыночных отношениях. Считаю, что грамотно взвешенная и финансово правильно спланированная модернизация основных средств – залог успеха любого промышленного предприятия. С учетом того, что деловая активность самарского региона растет, мы готовы кредитовать предприятия любой отрасли и в первую очередь – промышленности.

– Чем мотивированы сегодня банки, чтобы кредитовать крупный, средний и малый бизнес?

– Основной доход у классического банка – это процентный доход, поэтому мотивацией при кредитовании предприятий является формирование доходов. Дело в том, что маржа при кредитовании предприятий, относящихся к МСБ, выше, чем при кредитовании крупных предприятий, но выше и риски, поэтому банки вынуждены закладывать несколько дополнительных процентных пунктов в стоимости кредита.

– Многие представители как крупных, так и средних и мелких предприятий традиционно жалуются, что банки неохотно предоставляют им кредиты. Как вы думаете, а готовы ли сегодня сами предприниматели идти за кредитами в банки?

– Не согласен. У банков сейчас избыточная ликвидность и они готовы кредитовать. Но кредитовать предприятия, которые придерживаются взвешенной финансовой политики, имеющие возможность беспроблемного погашения взятого кредита в четко определенные сроки. Да и запрашиваемая сумма кредита должна быть сопоставима с объемами бизнеса заемщика. Мы, кстати, очень часто после проведения переговоров останавливаемся на тех параметрах, которые устраивают как банк, так и заемщика.

– Можете выделить какие-либо общие требования, которым должны соответствовать ваши корпоративные заемщики?

– Самое основное – это прибыльность и стабильность бизнеса заемщика. Бизнес заемщика должен быть прозрачен и понятен для банка, только тогда мы можем оценить потенциальные риски. Мы кредитуем реальный сектор экономики по умеренным ставкам, и в этом, я считаю, наше преимущество. Наша задача сейчас – создать привлекательные условия для кредитования, вывести на рынок конкурентоспособный продукт. Отрадно, что сейчас мы активно принимаем заявки от представителей МСБ и наблюдаем устойчивый рост их числа.

– При таком виде кредитования как проектное финансирование оцениваются в том числе, инвестиционные проекты потенциальных клиентов. Каким критериям эти проекты должны соответствовать?

– Проектное финансирование, по сути – это финансирование банком новых инвестиционных проектов компании в целях создания нового производства, а также расширения, модернизации или капитального ремонта. Как типичный пример проектного финансирования могу привести строительство трубопроводов, портовых терминалов, других объектов частной или общественной инфраструктуры. Основными условиями проектного финансирования я бы обозначил сумму кредитования от 1 млн долларов США сроком от 1 года до 7 лет, плюс в финансировании проекта со стороны клиента должно быть не менее 15 % собственных средств.

– Каковы максимальные и минимальные суммы и сроки кредитования для предприятий и предпринимателей в банке «ГЛОБЭКС»?

– В портфеле филиала есть как небольшие кредиты, выданные МСБ в размере 10-20 млн рублей, так и кредиты свыше 500 млн рублей крупным предприятиям. Если говорить о сроках, то в среднем это от трех месяцев до трех лет.

– Как будет развиваться банковское кредитование в Самарской области и в целом по стране?

– По мере постепенного оживления экономики спрос на кредитные продукты будет расти. Планомерное снижение ставки рефинансирования привело к тому, что стоимость кредитных ресурсов для предприятий уже сегодня вышла на докризисный уровень. Пока еще сохраняется достаточно жесткий подход к оценке рисков потенциального заемщика, но комплексы мер по стабилизации ситуации, которые были проведены на предприятиях в 2009 году, положительно повлияли на выход ряда предприятий на безубыточный уровень.