Платим по кредиту без просрочек

Некоторое время назад вы взяли автокредит. До сих пор выплачивали его по графику в полном объеме. Но в текущем месяце ваш доход сильно упал и на платеж по кредиту вам не наскрести даже близко. Что делать? Реально ли получить рассрочку в банке? Ответы на эти вопросы и полезные советы дают эксперты Dengi63.

Оксана Заводчикова, заместитель директора регионального центра «Банка Хоум Кредит» в Самаре: «Заключая договор с банком, клиент принимает на себя обязательства по своевременной оплате ежемесячных платежей. Если данные обязательства клиентом не выполняются, банк начисляет штрафы. Если же вопрос оплаты возникает единожды, то для клиента лучшим выходом является перезанять денежные средства и внести своевременно платеж, чтобы не увеличивать задолженность перед банком и не портить себе кредитную историю. Если же ситуация изменилась кардинально, то необходимо проинформировать об этом банк с просьбой разрешить ее по согласованию сторон.

У разных банков есть различные варианты работы с такими ситуациями: отсрочка платежа, предоставление рассрочки по оплате долга, реструктуризация и прочее. Главное – вступить в диалог с банком своевременно, тогда решение ситуации будет максимально удобным для обеих сторон.

Для оценки своей платежеспособности достаточно посчитать семейный доход в месяц и вычесть из него необходимые ежемесячные затраты с учетом затрат на экстренные случаи, создавая тем самым себе «подушку безопасности». Мы всегда советуем рассчитывать размер платежей таким образом, чтобы они были не больше 40% от общего дохода семьи в месяц. Такой подход позволяет выплачивать кредит комфортно».

Вилен Ли, директор департамента продаж и продуктов «Росгосстрах Банк»: «Прежде всего, стоит отметить, что банк всегда заинтересован в клиенте, готов пойти навстречу и найти совместные пути решения проблемы. Главное, чтобы заемщик при возникновении финансовых проблем не скрывался, а приложил все усилия для решения возникших трудностей. В первую очередь, клиенту необходимо в письменной форме поставить в известность сотрудников банка о сложившемся финансовом положении.

Так, в каждом банке разработана поэтапная система работы с должниками в зависимости от вида кредитного продукта. При этом банк заинтересован в сохранении хороших клиентов, несмотря на попадание в трудную финансовую ситуацию, и кроме работы по взысканию задолженности зачастую проводит различные акции, мотивирующие клиентов на погашение задолженности, а также предлагает различные варианты действий по выплате задолженности, например реструктуризация или рефинансирование.

Существует несколько видов реструктуризации: увеличение срока кредитования, отсрочка выплаты по основному долгу (так называемые кредитные каникулы), снижение процентной ставки или изменение валюты кредита. Выбор того или иного вида реструктуризации долга заемщика зависит и от срока и суммы кредита, и от политики конкретного банка. Наиболее популярным считается первый тип реструктуризации, но стоит помнить, что увеличение срока кредита целесообразно, если количество неоплаченных платежей по действующему графику не превышает 180, в противном случае инструмент дает только эффект увеличения переплаты процентов без уменьшения платежной нагрузки.

Также клиент всегда может полностью или частично погасить кредит, воспользовавшись услугой рефинансирования как текущего банка-кредитора, так и обратившись в другие банки, в которых ранее был взят кредит – это поможет получить льготы как добросовестному заемщику и снизить процентную ставку по кредиту.

В любом случае, все поданные заявления и документы каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке, и решение банка уникально для каждого случая. Обычно после подробного изучения документов специалист связывается с клиентом, чтобы сообщить о дате, месте составления и подписания дополнительного соглашения».

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте (shmakova@info63.ru) свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему, а, возможно, вы и сами станете одним из экспертов.