Без согласия жены кредит не дадут

Теперь семейные граждане не смогут брать кредиты без согласия одного из супругов. Депутаты Госдумы подготовили соответствующий законопроект. По мнению законотворцев, это оградит семьи от неурядиц, связанных с разделом кредитных обязательств, а также позволит предотвратить кризис неплатежей. Эксперты говорят о сложном применении закона на практике. Кроме того, чаще всего кредиты берут на подарки, а теперь одному из супругов сделать сюрприз будет сложнее.

При низкой финансовой грамотности российского населения и редком применении брачного договора запрет на то, чтобы один из супругов брал кредит без согласия другого, является оправданным, считают авторы законодательной инициативы.

«Классическая ситуация: муж берет кредит на крупную покупку, к примеру автомобиль, при этом не сообщая жене об этом, а в случае аварии оказывается, что расплачиваться придется всей семье в целом. И такая ситуация является нонсенсом», – прокомментировал инициативу одному из федеральных СМИ депутат Госдумы Олег Михеев.

Сейчас депутат предлагает внести соответствующие поправки в Семейный кодекс. «Необходимо определить особый порядок ответственности по кредитным обязательствам. И для этого необходимо заключать брачный договор. Однако в России эта практика не столь распространена, как в Европе, и к ней прибегают не более 4-5% пар. Если кредит взял один из супругов на собственные мелкие нужды, то при разводе такой долг может быть расценен как имущество одного из супругов», – пояснил депутат.

Законодатели отмечают, что принятие этого законопроекта позволит предотвратить кризис неплатежей.

Проблема закредитованности в стране сегодня и вправду стоит очень остро.

Стоит отметить, что Самарская область является лидером по объему просроченной задолженности в Приволжском федеральном округе, на втором месте Республика Татарстан, на третьем – Республика Башкортостан.

Как сообщили Dengi63 в «Сейквойя Кредит Консодидейшн», по состоянию на 1 февраля 2014 года объем просроченной задолженности по кредитам в Самарской области составил 11,4 млрд рублей против 9,2 млрд рублей год назад. Таким образом, за год сумма просрочки составила 23,9%.

Общий объем просроченной задолженности в ПФО – 79,3 млрд рублей (рост за год 43,9%).

Эксперты считают, что такой закон тяжело осуществить технически.

«Ведь потребуется появление обоих супругов в момент подписания кредитного договора, а это не так удобно клиентам. Более того, кредитная карта, например, все равно закрепляется за одним человеком, и только он имеет право ее использовать. Более того, в случае необходимости один из супругов будет обращаться в микрофинансовые компании, если захочет скрыть какие-либо траты. А проценты там еще выше – в итоге это приведет к ухудшению финансового состояния семьи. При этом многие кредиты берутся на подарки – а теперь нельзя будет сделать неожиданный подарок без того, чтобы не получить согласие супруга на кредит», – говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

По словам эксперта, действительно, часто возникают случаи, когда один из супругов набирает множество кредитов, а выплачивать приходится вдвоем. Однако с точки зрения работы с рисками в первую очередь должны быть внимательными сами банки: не выдавать кредит людям с плохой кредитной историей, либо у которых кредитная нагрузка уже запредельная.

«На мой взгляд, это правило было бы логичным при таком кредите, как жилищная ипотека. Этот продукт требует определенной финансовой готовности, и его использование является серьезным решением для семьи. Здесь участие обоих супругов в принятии решения о кредитовании стало бы правильным», – отметил Михаил Кузьмин.

По словам руководителя направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения Банка Хоум Кредит Александра Полякова, обычно супруги в семье договариваются о кредитах, поэтому однозначно сказать, принесет ли инициатива какой-то эффект сложно.

«Более того, как это проверять, что оба супруга дали согласие? Обременять клиента дополнительной справкой, которую можно условно написать самому - это не имеет смысла. Что будет более разумным – это проверять наличие кредитов у супруга/супруги в бюро кредитных историй, стоит работать в этом направлении», – считает эксперт.