Самарские финансовые пирамиды: пока гром не грянет…

Шум вокруг финансовых пирамид в Самаре начался только после того, как некоторые их них рухнули. Сначала лопнула тольяттинская компания «Онега», а вслед за ней приостановило деятельность потребительское общество «Возрождение 63». Теперь стоит задуматься и о тех «пирамидах», которые до сих пор действуют. Портал Samara24.ru попытался выяснить, как распознать сомнительные фирмы и как избежать обмана с их стороны.

После «МММ» финансовые пирамиды обрели вторую жизнь. За последнее время подобные компании собрали несколько сотен миллиардов рублей каждая. Многие пирамиды действовали с размахом, открывая офисы в десятках городов России и в странах СНГ, а количество пострадавших от деятельности указанных пирамид исчисляется десятками и сотнями тысяч. Сразу хочется развеять иллюзии вкладчиков – шансы вернуть деньги близки к нулю.

Финансисты не берутся официально называть вышеуказанные фирмы «финансовыми пирамидами» ввиду некорректности формулировки. Их деятельность хоть и вызывает ряд вопросов, но пока считается добросовестной. Пока эта пирамида не «лопнула».

Как рассказал порталу Samara24.ru директор самарского представительства ИК «Финам» Максим Ловцов, пирамиды привлекают народ самым простым способом – высокими заработками. Либо же это гарантированно высокий процент на вложенные средства – 2-5% и даже более в месяц. Либо под видом распространения товара организуется сетевая структура, где каждый член, приводящий нового вкладчика, получает очень большой процент от его средств. Все это маскируется популярными темами, например, вложениями в недвижимость.

Опасность, считает Ловцов, состоит в 100% риске потерять вложенные средства. Косвенно есть риск потерять еще и ряд друзей и знакомых, поскольку наши «добрые» люди, обнаружив такой «Клондайк», тут же стремятся привлечь туда всех окружающих.

Лопнуть они могут по очень простой причине. Гарантированно с небольшим риском можно получать доход только на уровне инфляции. В случае пирамид высокий доход получается за счет денег вновь прибывающих вкладчиков. Соответственно, как только приход новичков уменьшается или большое количество вкладчиков решают забрать деньги, деятельность пирамиды завершается, как это случилось с «Возрождением 63».

Потребительское общество предлагало населению сразу несколько вариантов инвестирования накопленных средств, включая такие программы, как «Народный капитал», «Достойная пенсия», «Доступное жилье» и «Рента». Суть их сводится к тому, что одни горожане вкладывают в актив общества накопления, размер которых не может быть ниже 3 тыс. руб., а другие, в свою очередь, эти же деньги берут в качестве кредитов под весьма привлекательные проценты, похвастаться которыми может далеко не каждый коммерческий банк.

Отдельного внимания заслуживает и доходность по пущенным в оборот средствам: в зависимости от срока вложения денег пайщикам сулят надбавку от 2% до 4% в месяц, что составляет соответственно от 24% до 48% в год.

Аналогично и компания «Онега» выглядела островом стабильности на рынке альтернативных инвестиций. Ее деятельность существенно отличалась от подобных компаний. В ее пользу свидетельствовали многие факты.

Во-первых, основным гарантом надежности инвестиций был президент группы Михаил Соколов. Многие вкладывали в «Онегу» исключительно под его личный авторитет.

Во-вторых, компания не использовала в своей деятельности элементы сетевого маркетинга, что характерно для финансовых пирамид. Существовало определенное разовое вознаграждение за привлеченных вкладчиков, но оно широко не афишировалось.

В-третьих, масштабы бизнеса были значительны: юридические услуги, книжные магазины, производство пластиковых окон и комплектующих, столярный цех, агентство недвижимости и т.д .

В-четвертых, условия для инвесторов были идеальными. Любой вкладчик мог размещать и изымать средства (как всю сумму, так и проценты) в любое время, независимо от даты, стоящей в договоре займа. Ставка по договору составляла 4% в месяц (48% годовых), если с капитализацией, то выходило 60% годовых. Таких условий не могла предложить ни одна инвестиционная компания.

Как оказалось, многие компании, входящие в группу «Онега», были нерентабельны или убыточны. Государство не несет ответственность за деятельность компании и не контролирует ее. В итоге, руководство опечатало офис и скрылось с деньгами, оставив вкладчиков ни с чем.

До сих пор в Самаре действует небезызвестная зарубежная финансовая пирамида под названием «ИнтВей». Чтобы стать партнером, требуется внести 299 долларов и доход, по их словам, уже будет идти вам на брокерский счет. Порталу Samara24.ru удалось пообщаться с одним из вкладчиков «ИнтВея», но о доходах и деятельности компании он отвечать отказался, сославшись на то, что «все узнаете на презентации». Как известно, во многих пирамидах для партнера важно лишь пригласить реферала и получить с него проценты. А о его благосостоянии и будущем доходе мало кто волнуется.

Максим Ловцов рассказал, что подобные фирмы действуют, как правило, по договорам займа. Этот процесс регламентирован Гражданским кодексом и не требует наличия каких-либо лицензий. В реальности проверить добропорядочность таких фирм можно только взглянув на структуру их инвестиций. Однако даже если эта лазейка будет закрыта, такие фирмы не исчезнут совсем, поскольку ничто так не сильно в людях, как вера в быстрое и легкое обогащение. Ведь очень многие из вкладчиков пирамид были людьми весьма небедными и умели считать деньги, просто они надеялись забрать их до того, как «пирамида» рухнет.

Если кому-то кажется, что размеры ставок по банковским депозитам и кредитам определяются исключительно жадностью банкиров и дерущего с них налоги государства, то он глубоко заблуждается. Проценты, которые банк выплачивает вкладчикам, четко связаны со степенью надежности банка, а ставки по кредитам – с вероятностью их возврата. И, сократив разницу между первыми и вторыми, спокойно зарабатывать не получится.

Эксперты считают, чтобы отличить пирамиду от управляющих и брокерских компаний, достаточно получить элементарные знания о структуре фондового рынка и инвестициях и помнить, что гарантировать доходность могут только банки. Чтобы не попасть в ряды финансовой пирамиды, обратите внимание на наличие лицензии, устав и баланс компании. Узнайте, чем конкретно она занимается. От этого зависит риск ее финансовой устойчивости. А лучше всего не подписывайте договор, не проконсультировавшись с юристом. Заманчивые условия – прерогатива пирамиды.