Кредиты — только «чистым» клиентам

Без кристально чистой финансовой биографии шансов получить кредит становится все меньше. С момента вступления в силу федерального закона о кредитных историях на этом рынке появилось более 30 участников. Сегодня без кредитного отчета ни один розничный банк за редким исключением не принимает решение о выдаче займа.

В ногу с кризисом

Итоги первой пятилетки бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что их услуги становятся все более незаменимыми для финансовых организаций. Стандартная схема работы банка с бюро выглядит так: заемщик обращается в банк за кредитом, и банк запрашивает разрешение заемщика на получение его кредитной истории из БКИ. Затем клиент дает письменное разрешение, после чего банк делает запрос в бюро, с которым у него заключен договор на информационное обслуживание. БКИ формирует кредитный отчет на основании информации, предоставленной теми банками, которые являются его клиентами, и выдает отчет банку-заявителю. На основании отчета банк и принимает решение, предоставляя либо отказывая клиенту в выдаче займа. Все большей популярностью пользуются и дополнительные продукты, например, Скоринг Бюро (для эффективного прогнозирования дефолта по заемщику), Триггеры Бюро (для мониторинга портфеля клиентов банка). Из 33 зарегистрированных в России бюро на четыре приходится 90% всех кредитных историй. Кризис способствовал активизации работы кредитных организаций с БКИ, что ускорило совершенствование принципов сбора и обработки информации.

Против мошенников

Сегодня бюро кредитных историй вводит для банков новую систему оценки потенциальных заемщиков, которая позволяет выявить мошеннические схемы при получении кредитов физлицами. Если до сих пор БКИ предоставляли банкам информацию по заемщикам, уже имеющим кредитную историю, то теперь они готовы анализировать межбанковские базы заявок потенциальных клиентов. Эксперты считают, что это может вдвое сократить потери банков от мошеннических операций.

«В мае 2010 года мы предложили банковскому сообществу решение по

противодействию мошенничеству, — сообщил директор по продуктам и маркетингу ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» Сергей Харченко. — Активная позиция банков показала крайнюю заинтересованность участников рынка в совместном обсуждении и объединении усилий в процессе снижения кредитных рисков – одного из базовых направлений работы кредитных организаций. В частности, наш сервис по предотвращению мошенничества для банков Fraud Prevention Service (FPS) предназначен для выявления признаков мошенничества еще на начальной стадии рассмотрения кредитных заявок с помощью статистических методов. Он позволяет банкам быстро идентифицировать мошеннические заявки, что положительно отразится на качестве кредитных портфелей банков и, как следствие, в более лояльных условиях для хороших заемщиков со стороны банков».

Получая заявку от банка, система проверяет количество заявок с аналогичными данными по межбанковской базе заявок, причем не только по фамилии, имени, отчеству, но и по номеру мобильного и рабочего телефона, адресу и месту работы. Если определенный ряд параметров совпадает, а остальные расходятся, система присваивает такой заявке статус «подозрительно». Такой подход позволяет выявить организованные мошеннические схемы, когда кредиты получают подставные лица: в таких заявках, как правило, фигурируют одни и те же телефоны и адреса, хотя заемщики разные. Кроме того, исключаются потенциальные заемщики, которые пытаются получить кредит любой ценой, подают заявки в большое число банков, при этом предоставляя разную информацию.

Приватные настройки

БКИ действуют на основании ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым банки обязаны иметь согласие от каждого субъекта кредитных историй для передачи данных о них в БКИ. Кредитные истории передаются по защищенным соединениям в зашифрованном виде. В БКИ данные хранятся с использованием сертифицированных средств защиты информации. Кстати, получить их могут и сами физические лица. Любой заемщик может сам узнать, насколько кристальна его официальная биография. Для этого нужно направить запрос непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через интернет-сайт Банка России о том, в каких именно БКИ имеются на него досье. Узнав, где именно стоит искать вашу кредитную историю, вы можете лично обратиться в БКИ, где в течение 15 минут вам выдадут требуемую информацию в виде справки, заверенной печатями и подписями руководителей. Запросить свою историю можно и заказным письмом. Раз в год каждое из бюро обязано выдать отчет бесплатно, повторное обращение будет стоить денег.

На территории Самарской области, а именно в Тольятти, зарегистрирована только одна организация — ЗАО «Приволжское кредитное бюро». Ее участники — все кредитные организации региона, а также Приволжского Федерального округа и филиалы федеральных. Вполне возможно, что ваша история может оказаться именно там.

УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ В САМАРЕ

Aвтор: Елена Андреева