Ипотеке пророчат большое будущее

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию обнародовало долгосрочный прогноз развития рынка до 2020 года. Аналитики полагают, что уже к 2015 году количество выдаваемых за год жилищных кредитов увеличится в 2,5 раза. А к 2020 году возможность приобрести жилье в ипотеку получит каждая вторая российская семья. Последние статданные по темпам роста рынка жилищного кредитования в Самарской области позволяют экспертам прогнозировать оптимистичный сценарий развития этой сферы в ближайшие годы.

Правительство Российской Федерации утвердило долгосрочную стратегию развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года, в которой содержатся несколько целевых показателей развития рынка и их прогнозируемая динамика.

Так, если по данным на 2010 год доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, составляет 19,8%, то уже к 2015 году она должна увеличиться до 30%. А через девять лет – до 50%. Это означает, что в 2020 году приобрести собственное жилье с помощью ипотеки сможет каждая вторая семья.

Динамично должно расти количество выдаваемых за год ипотечных кредитов. По прогнозам аналитиков АИЖК, в 2012 году банки выдадут на 38,5% жилищных кредитов больше, чем в 2010-ом. К 2020 году за год ипотеку предоставят 868 тысячам заемщиков. В результате доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 40%.

Для реализации заявленных показателей в АИЖК планируют в 2011-2020 годах реализацию четырех основных сегментов рынка ипотеки. Основной упор, по-прежнему, в Агентстве сделают на формировании первичного рынка ипотеки: стимулирование заемщиков, увеличение объемов и повышение качества предоставления ипотечных кредитов.

В интересах кредиторов планируется реализовывать программу развития инфраструктуры рынков ипотеки, что позволит, по прогнозам аналитиков, повысить надежность, конкурентность и эффективности этого сегмента.

В рамках программы развития вторичного рынка ипотеки в АИЖК рассчитывают повысить уровень насыщения рынка долгосрочной ликвидностью. Кроме того, в Агентстве предусмотрели работу по поддержке отдельных категорий населения или сегментов рынка жилья в рамках специальных государственных программ.

Учли в долгосрочной стратегии развития и выводы, сделанные по итогам кризиса 2008-2009 годов. К примеру в периоды падения рынка ипотеки для поддержания необходимых объемов выдачи ипотечных кредитов Агентство планирует уделять больше внимания мероприятиям, направленным на развитие первичного рынка ипотеки и специальных ипотечных программ.

В рамках специальных программ АИЖК будет оказывать помощь ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию в случае кризисных явлений на рынке, осуществлять кредитование строительства в отдельных сегментах рынка (жилье эконом-класса, строительство жилищными некоммерческими объединениями граждан – кооперативами). В планах Агентства развивать ипотеку юридических лиц для целей найма, а также создавать специальные ипотечные продукты для отдельных категорий населения.

В Самарской области рынок ипотечного кредитования интенсивно наращивает свои объемы. По данным областного Росреестра, первое полугодие в губернии на рынке недвижимости совершено более 17,7 тысячи сделок с привлечением ипотечных ресурсов. По сравнению с тем же периодом прошлого года этот показатель увеличился на 51,45%. По словам руководителя управления Росреестра по Самарской области Вадима Маликова, уже сегодня каждая четвертая сделка на рынке жилья в губернии совершается с привлечением ипотеки.

Однако гарантировать выполнение столь оптимистичных прогнозов, сделанных специалистами АИЖК, по мнению экспертов, может только совокупность определенных факторов.

«Ипотека является эффективным финансовым инструментом на рынке жилья тогда, когда у потребителя есть деньги и есть возможность выбрать именно то жилье, которое ему необходимо. Если будет стабильно развиваться экономика страны, люди будут получать нормальную зарплату, у них появится уверенность в завтрашнем дне, а значит и возможность с минимальными рисками брать ипотеку. Другой фактор – повышение доступности жилья за счет уравновешивания спроса и предложения. У людей должна быть возможность выбрать квартиру по своим потребностям и своему кошельку. Для этого необходимо, чтобы активно развивалось строительство. Это произойдет, если в нашей стране появятся адекватные рабочие законы, будут выделяться участки под строительство, финансироваться строительство инфраструктуры. Таким образом, подъем рынка ипотечного кредитования обусловлен целым спектром факторов», – считает региональный директор ЗАО «КБ ДельтаКредит» (Самара) Марина Мичкина.